Центральный банк и его функции в экономике. Независимость Центральных банков

Центральный банк – это инструмент денежно-кредитной системы, который осуществляет ее регулирование, а через нее и всей эк-ой системы.

Центральные банки яв-ся регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели их деятельности – укрепление денежного обращения, и защита и обеспечения устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к нац.валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осущ.расчетов.

ЦБ имеет следующие формы организации:1. На основе гос-ой собственности (Банк России) 2. На основе акцион. Собственности 3.На основе гос-ого частного капитала

Основные черты ЦБ:1. Независимость ЦБ по отношению к прав-ву 2. Регулярно отчитывается о своей деятельности парламенту 4. Комиссия при ЦБ осуществляет контроль над ним. Управляющий ЦБ назначается президентом и утверждается парламентом.

Независимость проявляется в следующем:1. Частоте назначения. 2. Степень инфляции. 3. Степень участия ЦБ в кредитации прав-ва.

ЦБ сформировался на основе имиссионного банка. Функции ЦБ:

1. Имиссия денег.

 2. Яв-ся субъектом осущ. деятельность от имени правительства а) Через ЦБ делает оплату по платежам б) Хранит золотовалютные резервы страны в) Прав-во имеет счет в ЦБ. г) Выступает кредитором прав-ва.

3. Яв-ся банком банков, осуществляет регулирование банковского сектора. а) ЦБ формирует систему основанную на закон., по которой следуют др. ком. Банки. б) Осущ. выдачу лицензий ком. Банкам г) ЦБ осущ. консультационную, информациооную поддержку. е) Яв-ся тем сектором, где ком. Банки хранят обяз. Резервы. д) Банк последняя кредитная инстанция.

4. Регулирующая. Использует ряд инструментов:

1. Эконом. Рост и общественное благосостояние 2. Полная занятость. 3. Стабильность цен. 4. Положительный платежный баланс.

Общая характеристика формирования и развития банковской системы в России.

Банковская система СССР была построена по принципу центральной монобанковской системы. Она складывалась из трех государственных банков: Госбанк, Стройбанк, Банк внешней торговли и системы государственных сберегательных касс.Госбанк СССР помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства. Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные облости народного хоз-ва. Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой и ценными металлами. Сберегательные кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли расчеты по оплате коммунальных и других услуг. Монополия трех гос.банков приводила к тому, что кредиты зачастую выполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма., не было возможности пролводить активную денежно кредитную политику теми инструментами. Которые известны в странах с рыночной экономикой.

Курс на развитие рыночных отношений потребовал создания качественно новой системы банков. В середине восьмидесятых началось проведение банковской реформы, результатом которой была организация крупных отраслевых специализированных банков: Госбанк СССР, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк. Однако эта реформа привела только к тому, что монополия трех гос. банков была заменена монополией реорганизованных специализированных банков.

Первые коммерческие банки были созданы в августе 1988 г. Их преимущество по сравнению с государственными специализированными банками заключалось в их свободе выбора методов ведения банковских операций и привлечение клиентов на договорной основе.

Современная банковская система России представлена двумя уровнями. В юридическом плане она базируется на основе принятых 2 декабря 1990 г. Верховным советом РСФСР специальных законах: «О банках и банковской деятельности в РСФСР» и «О центральном банке РСФСР». В соответствии с этими законами учредителями банка могут быть не только юридические, но и физические лица, а так же иностранные участники.

Согласно законодательству в России стало возможным создание банков на основе любой формы собственности, что и положило начало ликвидации гос. монополии на банковскую деятельность.

В результате принятия названных выше законов банковская система России приняла следующий вид:

- Центральный банк Р.Ф.

- коммерческие банки различных видов

- банки со смешанным российско-иностранным капиталом

- филиалы банков-резидентов и нерезидентов

- союзы и ассоциации банков

В банковской системе России имеют место два вида связей. Во-первых, взаимосвязи между самими коммерческими банками. Во-вторых, связь между центральным банком и коммерческими банками. В первом случае связь обеспечивает отношения координации между различными элементами системы, а во втором – перерастает в отношения субординации, которые и обеспечивают целостность системы.