Что такое инфляция и чем она опасна

Инфляция опасна тем, что обесценивает ваши сбережения и зарплату (если вы получаете фиксированный оклад).

Лучший способ защиты от ежегодной инфляции – это сберегательные вклады. Но иногда инфляция может оказаться даже выше, чем ставки по вкладам. В истории России и других стран бывали случаи, когда инфляция составляла 20, 30, 100 или даже 1000   % в год. Такая высокая инфляция характерна для переходных периодов в экономике:

– при смене экономической системы (как в России в 1918 –1922 гг. и 1990-е гг.);

– при экономических кризисах (как в проигравшей Первую мировую войну Германии в 1920-е гг.);

– при политических волнениях и смене власти (как в Зимбабве в 2000-е гг.).

Так, в России в 1992 г. инфляция составила 2500 % в год (цены удваивались каждые 2,5 мес.), а в Германии в 1923 г. – 3 250 000 % в месяц (цены удваивались каждые 49 часов!).

От такой инфляции никакой банковский вклад защитить не сможет.

Представьте, что ваши родители вместе зарабатывают 50 тыс. р./мес. и пытаются накопить на ремонт кухни, который стоит 55 тыс. р. На сегодняшний день их месячные траты составляют 30 тыс. р., а значит, 20 тыс. р. они могут откладывать.

В нормальных условиях они накопят на кухню за 3 мес.

Но теперь представьте, что инфляция составляет 1000 % в год (это 22 % в месяц). Смогут ли родители накопить на новую кухню?

Нет, потому что через месяц цена кухни вырастет до 67 тыс. р., а месячные повседневные расходы – до 36 600 р.

Через 2 мес. у родителей будет накоплено 33 тыс. р., а кухня уже будет стоить 82 тыс. р. Через 3 мес. у родителей будет 39 тыс. р., а кухня будет стоить уже 100 тыс. р., и разрыв составит 61 тыс. р.

Выходит, что родители не только не приближаются к своей цели, но отдаляются от неё. В условиях такой высокой инфляции делать накопления в денежной форме просто невозможно.

Чтобы не потерять все свои сбережения в условиях высокой инфляции, их следует переводить в неденежную форму. Это могут быть драгоценные металлы (например, золото, которое можно купить в большинстве крупных банков) или недвижимость.

Пока высокая инфляция не охватит другие страны мира, целесообразно перевести свои сбережения в иностранную валюту. Продать её потом будет проще, чем золото, не говоря уже о недвижимости. (9, с. 166 – 168)

 

Девальвация (падение курса рубля)

Не меньшую опасность представляет и резкое падение стоимости рубля.

Вспомните, что вы ели, пили и какими предметами пользовались в течение сегодняшнего дня. В какой стране были произведены эти товары?

Наверняка окажется, что большинство товаров были произведены за границей. А это значит, что, если рубль резко обесценится по отношению к другим валютам, рублёвые цены этих товаров сразу же вырастут.

А теперь подумайте о товарах, произведённых в России. Для каких из них ввозятся материалы из-за рубежа? Какие изготавливаются на импортном оборудовании? На цены этих товаров обменный курс тоже влияет.

Вот почему, получая зарплату в рублях и покупая на них товары, вы уже подвергаете свой уровень жизни риску снижения. А при хранении сбережений в рублях

этот риск только возрастает.

Из-за чего может резко упасть курс рубля? Вот несколько возможных причин:

- спад в российской экономике на фоне экономического роста в других странах. Это может произойти, к примеру, из-за падения цен на нефть. Удешевление нефти окажет отрицательное воздействие на Россию и положительное – на страны, которые закупают нефть (например, страны Западной Европы);

- политический кризис, смена власти и недоверие иностранных торговых партнёров России к новому правительству;

- рост государственного долга, неспособность государства погасить внешние долги (дефолт).

Основные правила защиты от девальвации рубля и валютных рисков вообще:

- Если вы не копите ни на что конкретное, разделите свои сбережения на несколько равных частей и храните их в 2–3 разных валютах.

- Если вы копите на что-то конкретное, сберегайте в той валюте, в которой предстоят траты. Например, если вы планируете купить автомобиль немецкой сборки, сделайте вклад в евро, а если мечтаете открыть свой магазин профессиональной косметики из Америки – откройте долларовый вклад. 

(9, 168 - 170)

Как избежать риска банкротства финансовых организаций

Мы уже говорили, что для защиты сбережений от инфляции их нужно во что-то вложить, другими словами, отдать на хранение или в управление какой-то финансовой организации.

Но тогда возникает другой риск – что эта организация обанкротится и не вернёт вам деньги.

Вкладывая деньги в ПИФ или покупая полис страхования жизни, вы неизбежно будете иметь дело с этим риском. Но даже в этом случае его можно сократить, если обращаться не в первую попавшуюся финансовую организацию, а в крупную компанию, которая давно работает на рынке России и не была в прошлом на грани банкротства.

Лучший же способ обезопасить себя и свою семью от этого риска – размещать средства в сберегательных вкладах, защищённых Системой страхования вкладов (ССВ). (9, с. 172)