Домицилированный вексель

Вексель как ценная бумага для его оплаты должен быть предъявлен в листе платежа плательщику или третьему лицу, которому поручено оплатить вексель – домицилиату. Домицилированный вексель – вексель, имеющий оговорку о том, что он подлежит оплате третьим лицом (домицилиатом), в месте жительства плательщика или в другом месте. Надлежащая оплата векселя в установленный срок погашает все вексельные обязательства. В случае отказа от платежа векселедержатель может предъявить в суд прямой иск к акцепту (векселедержателю по простому векселю). Кроме того, если вексель не акцептован или не оплачен, он имеет право требовать оплаты векселя в порядке регресса (обратное требование) от других ответственных лиц (векселедателя индоссантов, авалистов), солидарно ответственных перед векселедержателем.

Регрессивный иск может быть предъявлен ко всем этим лицам вместе и к каждому в отдельности, однако только в том случае, если отказ в акцепте или платеже был удостоверен актом протеста или иным способом, предусмотренным вексельным законодательством.

Основными нормативными документами, регламентирующим порядок проведения коммерческими банками операций с векселями и вексельного обращения, является постановление Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 июня 1991 года «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР», Письмо Центрального Банка России от 9 сентября 1991 года № 14-3/30 «О банковских операциях с векселями» и Письмо ЦБР от 23 февраля 1995 года № 26 «Об операциях коммерческих банков с векселями и изменениях в порядке бухгалтерского учета банковских операций с векселями».

В связи с введением в хозяйственный оборот векселей банки совершают с ними следующие операции:

- учет векселей;

- выдачу ссуд до востребования по специальному ссудному счету под обеспечения векселей;

- принятие векселей на инкассо для получения платежей и для оплаты векселей в срок.

Банки могут открывать предприятиям, организациям и другим клиентам специальные ссудные счета и выдавать по ним кредиты, принимая в их обеспечение векселя. К принимаемым в обеспечение векселям предъявляются те же требования, что и к учитываемым.

Ссуды оформляются без установления срока или до наступления срока погашения векселей, принимаемых в обеспечение.

Векселя принимаются в обеспечение специального ссудного счета не на их полную стоимость: обычно 60-90% их суммы в зависимости от размера установленного конкретным банком, а также в зависимости от кредитоспособности клиента и качества предоставленных им векселей.

Погашение кредита по специальному счету под векселя производится, обычно, самим кредитующим хозяйственным органом или лицом, после чего ему возвращается из обеспечения векселя на сумму соответствующую внесенного в погашение долга. Если от самого клиента средства не поступают, на погашение задолженности по специальному счету обращаются суммы, поступающие в оплату векселей.

По специальному ссудному счету заемщик платит проценты в порядке, установленными за пользование ссудами банков.

Специальный ссудный счет является счетом до востребования, так как бессрочность суды предоставляет банку право в любой момент потребовать полного или частичного погашения, а также дополнительного обеспечения по ссуде.

Поэтому при открытии кредита по специальному ссудному счету под векселя заемщик предоставляет банку в установленном порядке обязательства, выполнение которых является необходимым условием для пользования кредитом.

Банки часто выполняют поручения векселедержателей по поручению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

В то время как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе, за минусом утвержденного процента, при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающийся по векселя платеж и передать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится к точному исполнению инструкций клиента. Однако путем этих операций банки могут сосредотачивать на своих счетах значительные средства и получают их в бесплатное распоряжение. Вместе с тем они являются довольно прибыльной операцией, так как за инкассо взимается определенная комиссия.

Они выгодны и для клиента, поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесным взаимоотношениям могут исполнять поручение клиента быстрее и дешевле. Клиент также освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных. Банки принимают для инкассирования векселя с оплатой в тех местах, где есть учреждения банков.

Вексель передается для инкассирования снабженный препоручительной подписью на имя банка. Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо. В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения.

Банки могут по поручению векселей или трассанта производить платежи в установленный срок. Домицилированный вексель – вексель, имеющий оговорку о том, что он подлежит оплате третьим лицом (домицилиатом), в месте жительства плательщика или в другом месте. Банки в противоположность инкассированию векселей является не получателем платежа, а плательщиком. За оплату векселя в качестве особого плательщика обычно насчитывают небольшую комиссию, а оплаченные

векселя отсылаются клиенту.

В ходе проведения операций с векселями коммерческие банки аккумулируют значительное количество векселей. При правильном ведении учетных операций вексельный портфель является для банка надежной статьей его актива, более устойчивой, чем другие ценные бумаги, например, акции. Другим достоинством векселей является точно установленная ликвидность по срокам.