Задача № 6.2. Проценты по срочному договору банковского вклада

В январе прошлого между гражданином РФ Ивановым И.И. (далее – Вкладчик) и Банком заключен Договор срочного пополняемого банковского вклада (далее – Договор) с суммой первоначального взноса 700.000 руб. на срок 1111 дней, процентная ставка на день подписания договора составляла 20% годовых.

Согласно п.2.7 Договора в течение срока действия договора вкладчик имеет право пополнять вклад путем внесения наличных денежных средств или путем их безналичного перечисления. Минимальная сумма дополнительного взноса по вкладу составляет 10.000 рублей. Максимальная сумма дополнительного взноса не установлена.

Вкладчик дважды в феврале и марте прошлого года пополнял свой вклад.

Однако, в июле и августе прошлого года работник Банка отказался принимать денежные средства в целях пополнения вклада и оформлять какие-либо документы.

По каждому случаю отказа Вкладчик направлял в Банк претензии. Банк на претензии не ответил.

В декабре прошлого года Вкладчик обратился в суд с иском, в котором просил: 1) обязать Банк исполнять условия Договора надлежащим образом в части пополнения вклада в течение предусмотренного договором периода путем нечинения препятствий во внесения денежных средств во вклад; 2) признать незаконным бездействие Банка в части отказа в июле и августе прошлого года в приеме денежных средств в целях пополнения вклада; 3) взыскать с Банка упущенную выгоду по Договору в размере ХХХ руб. (процентов по ставке 20% годовых, подлежащих начислению на денежные средства, которые Банк отказался принимать во вклад с июля и августа по декабрь прошлого года).

Банк настаивал на отказе в удовлетворении исковых требований, мотивируя тем, что Банк действовал согласно существенно изменившейся на финансовом рынке ситуации, в условиях резкой девальвации рубля и роста курса доллара США по отношении к рублю.

Именно в этот период времени два крупнейших банка с преобладающим участием государства в их уставном капитале резко снизили процентные ставки по вкладам.

Кроме того, в июле прошлого года Центральный Банк РФ распространил письмо, в котором указал следующее: «Банкам, предлагающим по вкладам физических лиц уровень ставок, существенно превышающий рыночный, следует снижать нерыночные величины процентных ставок. Если этими банками не будут в добровольном порядке предприняты действия по снижению уровня процентных ставок до уровня рыночных, Банк России введет ограничение максимальной величины процентной ставки по банковским вкладам».

В итоге Банк не в состоянии выплачивать проценты по вкладу в размере 20%.

По мнению Банка, Вкладчик не представил доказательства действительного намерения пополнить вклад путем внесения дополнительных взносов и наличия у него обозначенных денежных сумм на июль и август прошлого года. Заявления Вкладчика, составленные в июле и августе прошлого года (о перечислении денег с текущего расчетного счета во вклад) и показания свидетелей не могут являться надлежащими доказательствами по делу.

Помимо этого, 20 октября прошлого года Банк получил письмо от Центрального Банка РФ, в котором Центральный Банк РФ рекомендовал Банку снизить процентные ставки по вкладам с 20% до 12%. Поэтому за период с 20 октября прошлого года проценты по вкладу следует исчислять с учетом ставки 12% годовых. Банк признал, что не уведомлял лично Вкладчика о снижении процентных ставок, однако разместил информацию об этом на своем сайте и офисах Банка на информационный стендах.

Задание.

Оцените аргументы сторон. Решите дело, мотивировав свое решение ссылками на нормы права.