Ипотечное кредитование на примере Дальневосточного Сбербанка России

  Сбербанк России предлагает своим клиентам различные виды жилищных кредитов на очень выгодных условиях (по данным 2008 года).

Цель: приобретение квартиры на вторичном рынке; долевое участие в строительстве жилья; индивидуальное строительство жилого дома; покупка земельного участка, дачи, гаража; приобретение комнаты в коммунальной квартире; ремонт (отделка) квартиры.

Кредит выдается: по месту регистрации заемщика, по месту приобретаемого, строящегося объекта недвижимости, по месту нахождения предприятия работодателя заемщика (клиента банка), при условии предоставления им поручительства по кредиту.

Срок пользования: до 30 лет.

Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.

Способ выдачи:

¨ рубли: наличными во вклад, на банковскую карту.

¨ иностранная валюта: во вклад.

Погашение кредита: ежемесячное, с равными долями, либо аннуитетными платежами.

Погашение процентов: ежемесячное, одновременно с погашением основного долга.

Досрочное погашение: возможно, при этом штраф не взимается.

Срок рассмотрения заявки: в течение 7 дней.

Комиссионный сбор зависит от суммы кредита:

а) до 500 тысяч рублей включительно – 2,5% от суммы кредита, но не менее 3 тысяч рублей;

б) от 500 тысяч рублей – 1,5% от суммы кредита, не менее 12,5 тысяч рублей и не более 40 тысяч рублей;

Другие расходы: при оформлении залога (расходы, связанные с его оценкой, страхованием и государственной регистрацией).

При этом клиенты имеют возможность:

v самостоятельно определить способ получения кредита;

v увеличить сумму кредита за счет других источников дохода;

v согласовать с банком более удобный для клиента вид обеспечения;

v осуществить поиск объекта недвижимости в течение трех месяцев с даты подачи заявления на кредит;

v самостоятельно опредилить порядок погашения кредита – дифференцированными, либо аннуитетными платежами;

v получить отсрочку по погашению кредита на период строительства жилья;

v досрочно погасить кредит без штрафных санкций;

v купить квартиру как в своем городе, так и в пределах РФ, независимо от места регистрации клиента.

Для получения кредита Заемщик предоставляет в банк следующие документы:

§ заявление-анкета;

§ паспорт заемщика/созаемщика, его поручителя(ей) и/или залогодателя(ей);

§ документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний заемщика/созаемщика и его поручителя (по форме банка) или справка 2НДФЛ и копия трудовой книжки;

§ договор купли-продажи квартиры (можно предварительный);

§ договор о долевом участии в строительстве (можно предварительный);

§ свидетельство о заключении брака (при необходимости);

§ свидетельство о рождении детей (при необходимости);

§ свидетельство о регистрации права собственности Продавца (нотариально заверенная копия).

§ При строительстве: любые документы, подтверждающие право застройщика на строительство.

Каждый вид кредита имеет свои особенности, благодаря которым каждый может выбрать то, что нужно именно ему.

Кредит «Ипотечный».

Сумма кредита: зависит от доходов семьи либо суммарного актива семьи, но не больше 70% стоимости кредитуемых объектов.

Заемщики: граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет.

Созаемщики:

супруг; супруга.

Обеспечение кредита: залог кредитуемого объекта (ипотека), до его оформления — поручительства физических и юридических лиц

Дополнительное обеспечение: поручительство супруга, если он не является созаемщиком.

Процентная ставка:

в рублях:

· сроком от 5 до 10 лет в зависимости от первоначального взноса:

от 40 – 14,5%; от 30 до 40% – 14,75%; до 30% – 15% годовых (до регистрации ипотеки).

После регистрации:

от 40 – 13%; от 30 до 40% – 13,25%; до 30% – 13,5%.

· сроком от 10 до 20 лет в зависимости от первоначального взноса:

от 40 – 14,75%; от 30 до 40% – 15%; до 30% – 15,25% годовых (до регистрации ипотеки).
После регистрации:

от 40 – 13,25%; от 30 до 40% – 13,5%; до 30% – 13,75%.

· сроком от 20 до 30 лет в зависимости от первоначального взноса:

от 30 – 15%; от 20 до 30% – 15,25%; до 20% – 15,5% годовых (до регистрации ипотеки).
После регистрации:

от 40 – 13,5%; от 30 до 40% – 13,75%; до 30% – 14%.

в валюте:

· сроком от 5 до 10 лет в зависимости от первоначального взноса:

от 40 – 12,75%; от 30 до 40% – 13,25%; до 30% – 13,75 (до регистрации ипотеки).
После регистрации:

свыше 40 – 11,25%; от 30 до 40% – 11,75%; до 30% – 12,25%.

· сроком от 10 до 20 лет в зависимости от первоначального взноса:

от 40 – 13%; от 30 до 40% – 13,5%; до 30% – 14% годовых (до регистрации ипотеки).
После регистрации:

свыше 40 - 11,5%; от 30 до 40% – 12%; до 30% – 12,5%.

· сроком от 20 до 30 лет взависимости от первоначального взноса:

от 40 – 13.25%; от 30 до 40% – 13,75%; до 30% – 14,25% годовых (до регистрации ипотеки).
После регистрации:

свыше 40– 11,75%; от 30 до 40% – 12,25%; до 30% – 12,75%.

Отсрочка: на период строительства, но не более 2-х лет, с увеличением срока кредитования

Кредит на недвижимость.

Сумма кредита: зависит от доходов семьи, но не больше 70% стоимости кредитуемых объектов

Заемщики: граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет

Созаемщики:

супруг; супруга.

Обеспечение кредита: на сумму до 750 тыс. рублей — поручительства физических и юридических лиц, на сумму свыше — залог ликвидного имущества

Дополнительное обеспечение: поручительство супруга, если он не является созаемщиком

Процентная ставка:

в рублях:

на срок до 10 лет — 15% годовых; на срок до 20 лет — 15,25% годовых; на срок до 30 лет — 15,5% годовых.

в валюте:

на срок до 10 лет — 13,75% годовых; на срок до 20 лет — 14% годовых; на срок до 30 лет — 14,25% годовых.

Отсрочка в погашении кредита: на период строительства, но не более 2-х лет, с увеличением срока кредитования