Система Webmoney

Появление возможностей использовании телекоммуникаций привело к созданию банковских карточек.

Банковские карты выпускаются 4 классов:

Visa Electron.Считается самой дешевой

Visa Classic. Карточка среднего класса. Стоимость примерно 10 долларов в год.

Visa и MSGOLD. Стоимость обслуживания- 100 долларов в год. По ней можно бронировать размещение в гостинице, бронировать авиабилеты.

VIP CLASS, Platinum. Расчеты достигают не менее 100 тысяч долларов в год.

При пользовании банковской картой возникают 4-х сторонние отношения.

Банк эмитент выпускает карточку.

Держатель карточки – организация ли лицо, которое имеет счет в банке.

Торговая точка, которая сообщает о произведенных платежах эквайеру.

Эквайеру – банк, в котором торговая точка имеет счет. Эквайеру обрабатывает поступившие сведения и передает оператору соответствующей платежной системы. Ответственность за ошибки несет оператор. Между операционными центрами существует связь и сведения поступают в банк-эмитент и он снимает деньги со счета.

Для международных расчетов характерны различные средства:

Банковский перевод. В основе лежит контракт, и в соответствии с ним одна сторона должна перечислить другой стороне соответствующую сумму. Возможно только при наличии корреспондентских соглашений. Может быть предварительна, частичная оплата. Банки за платежи по контракту не отвечают. Простой банковский перевод не очень надежен, потому что деньги платятся, а продавец товар не поставит или задержит и никаких гарантий не существуют. Он не гарантирован, он зависит от добросовестности сторон соответствующего контракта.

Аккредитив. Считается что заключается аккредитивная сделка. Все что связано с этой сделкой регулируется специальным документом, выпущенным международной торговой палатой «унифицированные обычаи и правила по документарному аккредитиву» (UCP-600). Эти правила выпущены в нескольких редакция, последняя 2005 –журнал МЧП № 56 от 2007 г. По этим правила аккредитивная сделка является многосторонней. Это прежде всего плательщик, банк-эмитент (открывает счет),бенефициар получатель по аккредитивному счету, авизующий банк, может быть подтверждающий банк, исполняющий банк. Виды аккредитивов: отзывные и безотзывные (прямо указано или ничего не указано). Безотзывными оперирует UCP-600.

ОТЗЫВНЙ АККРЕДИТИВ ОТКРЫВАЕТСЯ НА СРОК НЕ БОЛЕЕ 6 МЕСЯЦЕВ. ПЛАТЕЛЬЩИК ПО ТАКОМУ АККРЕДИТИВУ МОДЕТ В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ отозвать деньги со счета.

Аккредитивная сделка носит самостоятельный характер, она не связана с контрактом. плательщик дает приказ банку открыть аккредитивный счет, который может быть открыт на определённую сумму как в собственном банке-эмитенте, так и в любом 3 банке (считается более надежным). Продавец не может снять деньги со чета не выполнив условия аккредитива, а именно, деньги могут быть сняты со счета при предъявлении документов, указанных в аккредитивной сделке - счет-фактура и транспортный документ. Аккредитивные сделки достаточно дорогие, потому что здесь взимаются комиссионные за открытие аккредитивного счета, за подтверждение 3 банком, но он имеет и преимущество, так как гарантирует сторонам прохождение расчетов между ними. Продавец знает, что покупатель открыт аккредитивный счет, то деньги на поставку имеются и все зависит от него, и он может получить деньги.

При аккредитивной сделке банки всячески пытаются уйти от ответственности, так как они не отвечают за правильность представленных документов.

Инкассо. Действуют «унифицированные правила по инкассо», разработанные международной торговой палатой 1996 г. Никакого особого счета не нужно. Не требуется авизирования со стороны плательщика, без его согласия деньги могут быть списаны. Достаточно предъявить документы, предусмотренные в контракте (финансовые документы- переводные и простые векселя и чеки; коммерческие документы- счета-фактуры, транспортные документы, товаро-распорядительные документы)

Виды Инкассо:

Чистое инкассо - представляются только финансовые документы и транспортные документы не нужны.

Документарное инкассо - представляются или только коммерческие документы, или финансовые и коммерческие.

Стороны инкассо: доверитель - сторона, которая поручает банку оформить инкассо.

Банк-ремитент - банк, которому доверитель поручает обработку инкассо.

Инкассирующий банк - любой банк, который принимает участие в обработке инкассо.

Представляющий банк- банк, который делает представление плательщику.

Плательщик.

Инкассовое поручение оформляется платежными требованиями. Если в контракте оформление положение об инкассо, то сразу дано согласие на получение платежей, таким образом, т.е. больше вашего согласия уже не нужно. Банки не изучают документы. В инкассовом поручении указываются реквизиты банков, плательщика, представляющего банка, сумма инкассо, а так же список прилагаемых документов и порядковый номер каждого из документов, который прилагается. При инкассовой форме расчетов взимается комиссия. При инкассо банки не за что не отвечают.

Вексель. Давно известен. Прошли в своем развитии длинный путь от средних веков до настоящего времени. Длительное время регулировались только национальным законодательством. Функции: средство платежа и средство кредитования. В нашем ГК среди расчетных средств вексель не числиться и фигурирует как ценная бумага. Первая конвенция появилась в 1912 г. После мировой войны этой конвенцией никто не пользовался. Ныне действующая конвенция 1930 г. «о единообразном законе «о переводных и простых векселях»+ конвенция «о гербовом сборе». Конвенция 1930 г. Образовала конвенционную вексельную систему. РФ присоединилась в 1936 г., а 1937 г. Принят закон «о переводных и простых векселях». Среди участников нет стран общей системы права, поскольку он работают по закону 1872 г. Государства, которые работают по этому закону (США, Канада, Израиль) образовали вторую вексельную систему. Существует 3 группа государств имеет собственное вексельное законодательство.

С векселями нужно быть осторожными, поскольку получение документа от страны, не участвующей в этой конвенции, могут возникнуть коллизии. Английский закон имеет более широкое содержание, оно регулирует вексели и чеки вместе. У нас очень много проблем и Индией, так как есть даже различия в оформлении и реквизитов векселя по индийскому праву и по российскому праву.

В случае если вы получили вексель, а на самом деле не вексель, то применение пойдет по национальному праву и рассматриваться будет как долговая расписка и будет служить доказательством в суде.

Вексель.

Векселедатель.

Сумма (ничем не обусловленное требование в отношении суммы денег).

Лицо, на которое выписан вексель.

Дата.

Место выдачи.

Подпись.

Печать.

Вексель предъявляется плательщику, а не банку. Плательщик обязуется выплатить сумму.

Векселедатель может быть изменен путем исполнения передаточной надписи (индоссамента).

Чек. По чеку можно получить деньги исключительно в банке, на который он выписан. Ни к одной конвенции о чеках мы не принадлежим. Чеки обязательно должны пройти специальную экспертизу в ЦБ. Чеки можно получать только речь идет о крупной сумме, и он выдан на конкретный банк, чеками могут расплачиваться только лица имеющие счета в определенном банке. В РФ чеки исключительно для получения наличных денег. Чеки используются при наличии договоренности при путешествиях. На сегодняшний день при наличии карточек чеки потеряли свое значение.

Чековые и вексельные конвенции № 2 содержат почти одинаковые правила и касаются применимого права, там содержаться коллизионные нормы. Предусматривается, что правоспособность лица обязывается по векселю определяется по закону выдачи векселя. В той же Великобритании совершеннолетие наступает в 21 год, если англичанин живет в РФ и ему есть 18 лет, то он может выписать вексель, и он будет признан действительным. Все коллизионные нормы сводятся к тому, чтобы привязать вексель к месту его выдачи, это касается вопросов утери векселя, практически тоже самое в отношении чеков.

Была принята попытка унифицировать законодательство по векселям, в рамках ЮНСИТРАЛ была разработана конвенция 1988 г. Но эта конвенция так в силу и не вступила.

27 сентября 2011 г.

На экзамене чеки вряд ли будут. Но часто бывает вопрос о векселе и его международно-правовом регулировании.