double arrow

IV. Страховая премия и ее виды

III. Принципы тарифной политики в страховании и дифференциация страховых тарифов.

Тарифная политика в страховании – это систематическая работа страховой организации по разработке, уточнению и упорядочению страховых тарифов.

Принципы тарифной политики.

1. Эквивалентность страховых отношений.

Означает максимальное соответствие нетто-ставки тарифа вероятности ущерба, для обеспечения возвратности средств страхового фонда за тарифный период.

2. Доступность страховых тарифов.

Страховые взносы страхователя не должны быть для него обременительны. Чрезвычайно высокие тарифы являются тормозом развития страхования.

3. Стабильность размеров страховых тарифов.

Если тарифные ставки остаются неизменными длительное время, у страхователя укрепляется уверенность в надежности страховщика.

4. Расширение объема страховой ответственности.

Наиболее приоритетное направление тарифной политики, так как выгоду получает не только страховщик, но и страхователь. Для страхователя становятся более доступными тарифные ставки. Для страховщика обеспечивается снижение показателей убыточности страховой суммы.

5. Самоокупаемость и рентабельность.

Страховые тарифы должны определяться так, чтобы поступление страховых платежей покрывало расходы страховщика и обеспечивало ему определенную прибыль.

Страховая премия (страховой взнос) – это плата страховщику за предоставление страховой защиты. Величина ее зависит от отраслевых особенностей личного и имущественного страхования. Единовременная страховая премия определяется:




(17)

Страховые взносы классифицируют:

1. По назначению.

А) Рисковая премия (чистая нетто-премия).

Это часть страхового взноса, предназначенная для покрытия риска. Величина ее зависит от вероятности наступления ущерба.

Б) Накопительный взнос (сберегательный взнос).

Используется в договорах страхования жизни. Он предназначается для покрытия платежей страхователей по окончании срока страхования. Его размер увеличивается в течение срока действия договора, в результате накопления взносов, в зависимости от инвестиционного процента.

В) Стабилизационная надбавка (рисковая надбавка).

Предназначается для компенсации отклонений в величине риска возникновения непредвиденно большого ущерба, в отдельные наиболее неблагоприятные годы. Определяется как средняя величина отклонений размера ущерба в отдельные годы от его среднего значения за тарифный период.



Г) Нетто-премия.

Часть страхового взноса, необходимая для покрытия страховых возмещений за определенный промежуток времени. Её величина связана с развитием риска и определяется:

- в имущественном страховании как сумма рисковой премии и стабилизационной надбавки;

- в личном страховании как сумма рисковой премии и сберегательного взноса.

Д) Достаточный взнос.

Он равен сумме нетто-премии и нагрузки, включающей издержки страховщика по проведению страхования.

Е) Брутто-премия.

Это общая величина страхового взноса, состоящая из нетто-премии и нагрузки.

2. По форме выплаты.

А) Единовременный взнос.

Это страховая премия, которую страхователь выплачивает сразу за весь период страхования.

Б) Текущий взнос.

Это часть единовременной премии, выплачиваемая в текущем периоде. Сумма текущих взносов всегда больше единовременного взноса по причине потери страховщиком части прибыли при рассроченных взносах.

В) Годичный взнос.

Это единовременный страховой взнос, вносимый по договорам годичного срока действия.

Г) Рассроченный страховой взнос.

Это взнос, разделенный на годовые или полугодовые, квартальные и ежемесячные взносы.

3. По способу отражения страховых взносов в балансе страхового общества.

А) Переходящие платежи.

Это часть страховой премии, которая отнесена на следующий после календарного год. В балансе страхового общества в следующем году они будут отражаться как поступления страховых платежей текущего года.

Б) Результативная премия.

Это разница между годовой нетто-премией и переходящими платежами текущего года.

В) Эффективная премия.

Это сумма результативной премии и переходящих платежей.

Характеризует сумму наличных страховых платежей, которыми располагает страховщик в текущем году.

Г) Резервная (Цильмеровская) премия.

Это сумма нетто-премии и расходов по заключению договоров страхования данного вида за год.

Д) Перестраховочная премия.

Это премия, которую страхователь передает перестраховщику по договору перестрахования.

4. По величине.

А) необходимая премия.

Величина страхового взноса, которого будет достаточно для выплаты страховых сумм и возмещений страховщиком.

Б) Справедливая премия.

Премия, отражающая эквивалентность обязательств сторон страхования.

В) Конкурентная премия.

Это премия, которая путем ее уменьшения позволяет страховщику в условиях рынка привлечь максимально возможное число потенциальных страхователей.






Сейчас читают про: