Центральный банк и его функции

Современная банковско-кредитная система

Совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих и предоставляющих в долг денежные средства, образует кредитную систему страны.

Современная кредитная система представляет собой ре­зультат, длительного исторического развития и приспособления к потребностям развития рыночной экономики и служит мощным фактором концентра­ции производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

Ядром кредитной системы является банковская система - совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи между собой.

В настоящее время во всех странах принята двухуровневая банковская система.

Верхний уровень представлен Центральным банком, который непосредственно не кредитует предприятия и население, но регулирует денежное обращение страны и руководит всей существующей в стране банковской системой.

Второй уровень занимает множество самостоятельных коммерческих банков и небанковских финансово-кредитных учреждений (страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, ссудно-сберегательные ассоциации и т.п.), на которые и падает основная тяжесть работы по аккумулированию сбережений и размещению кредитов.

Осью, центром всей кредитной системы является Центральный банк. Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. В конце XIХ – начале XX вв. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться Центральным эмиссионным, а затем просто Центральным банком. В этом названии отражается роль банка в кредитной системе любой страны.

Важнейшим принципом функционирования Центральных банков является их независимость от правительства. В большинстве стран мира Центральный банк подчиняется высшему законодательному органу.

Центральный банк не ставит перед собой присущей коммерческим банкам цели максимизации прибыли и не конкурирует с последними. Основное назначение Центрального банка в рыночной экономике – обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая обеспечивала бы достижение макроэкономических целей, прежде всего безынфляционного развития экономики.

Традиционно Центральный банк выполняет четыре основные функции:

- монопольно осуществляет эмиссию банкнот (наличных де­нег). В современных условиях, когда наличные деньги составляют незначительную часть денежной массы, эта функция Центрального банка несколько снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необхо­дима для розничной торговли и обеспечения ликвидности банков;

- является банком банков. Центральный банк не имеет дела не­посредственно с предпринимателями и населением. Клиентами Центрального банка являются коммерческие банки, выступающие по­средниками между экономикой и Центральным банком. Центральный банк хранит кассовые резервы банков через счета, открываемые ком­мерческими банками в Центральном банке, осуществляет расчеты ме­жду банками, в случае необходимости оказывает коммерческим бан­кам, кредитную поддержку. Он является для коммерческих банков "кредитором последней инстанции", т.е. кредитором на крайний слу­чай. Центральный банк предоставляет коммерческим банкам ссуды под залог коммерческих векселей, и других ценных бумаг, а также осуществляет учетные операции - покупку Центральным банком век­селей банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичная покупка вексе­лей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов;

- выступает в качестве банкира правительства. Хотя централь­ный банк и не подчиняется правительству, он тесно с ним связан. В Центральном банке открыты счета правительства и правительствен­ных учреждений. Центральный банк выступает кассиром и кредито­ром правительства. В качестве банкира правительства центральный банк управляет государственным долгом (осуществляет размещение и погашение займов, организует выплату процентов и др.), регулирует резервы иностранной валюты и золота, осуществляет международные расчеты и т.п.;

- регулирует безналичную эмиссию, осуществляемую коммерче­скими банками. Воздействуя на масштабы и характер операций ком­мерческих банков (прежде всего на объем предоставляемых кредитов), осуществляя надзор за их деятельностью, Центральный банк может влиять на массу денег, находящихся в обращении.

Результаты деятельности Центрального банка находят свое отражение в балансе Центрального банка. Упрощенная схема баланса Центрального банка приведена ниже.