2014-02-02
2087
Кредитный процесс – достаточно сложный, состоящий из ряда выполняемых в определённом порядке обязательных процедур, экономический процесс, устойчивое функционирование которого достигается путём согласования усилий всех участвующих в нем лиц, т.е. путём его организации.
Организация кредитования – это деятельность банка по упорядочению всех процессов, связанных с движением кредита, во времени и в пространстве в соответствии с принципами кредитования.
Организация кредитования предполагает решение двух взаимосвязанных задач:
· Формирование кредитной политики коммерческого банка
· Организацию кредитного процесса и управление им
Кредитная политика кредитной организации представляет собой систему мер, направленных на установление приоритетов развития кредитных отношений, рациональную организацию и управление процессом кредитования различных категорий заёмщиков с целью обеспечения высокой рентабельности и минимизации кредитного риска.
Кредитная политика коммерческого банка призвана:
|
|
|
· Обеспечивать основные приоритеты развития кредитных отношений;
· Определять юридические и законные формы кредитных отношений;
· Устанавливать единые стандарты и подходы к кредитным процедурам;
Процесс кредитования состоит из ряда этапов, каждый из которых в отдельности обеспечивает решение определённых частных задач, а в совокупности достигаются главные цели ссудных операций – их надёжности и прибыльность для банка
Этапы процесса кредитования
1) Начальный этап процесса кредитования – рассмотрение заявки на получение кредита.
Для получения кредита заёмщик предоставляет в банк обоснованное ходатайство (заявку) в котором указываются:
· Целевое направление кредита
· Сумма кредита
· Срок пользование кредита
· Конкретные даты его погашения
· Краткая характеристика кредитуемого мероприятия
· Экономический эффект от осуществления кредитуемого мероприятия
· Иные документы по требованию банка
Лекция 13.03.2012.
2) Второй этап процесс кредитования – изучение кредитоспособности клиента и оценку риска по ссуде
Кредитный инспектор проводит углубленное и тщательное обследование финансового состояния клиента
При экспертизе кредитной заявки клиента используются:
· Материалы, полученные непосредственное от клиент
· Сведения о клиенте, имеющиеся в архиве банка
· Информация о клиенте, полученная за пределами банка(бюро кредитных историй)
3) Третий этап процесса кредитования – подготовка к заключению кредитного договора(структурированию ссуды). Данный этап возможен при условии благоприятного для заёмщика окончания предыдущего этапа.
|
|
|
В процессе структурирования банк определяет такие параметры ссуды: вид кредита, сумм, срок, способы выдачи и погашения, обеспечение, цену кредита и т. д.
4) Четвёртый этап процесса кредитования – заключение и подписание кредитного договора
В процессе структурирования банк определяет такие параметры ссуды: вид кредита, сумм, срок, способы выдачи и погашения, обеспечение, цену кредита и т. д.
5) Пятый этап процесса кредитования – кредитный мониторинг.
В процессе всего периода кредитования кредитным инспектором осуществляется постоянный кредитный мониторинг заёмщика с целью минимизации кредитных рисков.
Домашнее задание
Выписать основные условия кредитования юр и физ лиц в семи коммерческих банках(2 таблицы)
3394 – иностранные банки, работающие в России
| Вид кредита | Мах срок кредита | Необходимые документы | % ставка по кредиту | Мах сумма кредита | Дополнительные условия банка |
6) Шестой этап процесса кредитования – возврат кредита и начисления процентов.
Заёмщик осуществляет возврат полученных денежных средств и начисленных по кредиту проценты, кредитный договор считается исполненным, банк передаёт данные сведения о заёмщике в Бюро кредитных историй.
