2014-02-02
4030
Определение границ проекта ИС
Фаза Inception (зарождение проекта или Задумка в [3]) начинается с определения границ проекта ИС. Здесь одинаково важно показать, что входит в границы проекта ИС, и что не входит в границы проекта ИС. Действительно, в процессе разработки «под заказ» любой ИС разработчики неоднократно выясняют нечетко сформулированные в начальном техническом задании (ТЗ) требования к ИС, обсуждают с заказчиком или будущими пользователями промежуточные результаты проектирования. Такие встречи приводят к появлению дополнений к начальному ТЗ в виде описаний новых деталей реализуемых бизнес процессов и процедур (о которых «забыли» при составлении начального ТЗ) или новых требований к ИС. Разработчики, как правило, соглашаются с этими дополнениями, если без них ИС не сможет качественно выполнять задачи, указанные в ТЗ. Видя, что исполнители соглашаются на дополнительные требования, заказчик может пытаться добавлять и такие требования, которые ведут к существенному расширению границ ИС и, следовательно, к усложнению проекта ИС. Например, потребовать автоматизации передачи данных из проектируемой системы в существующую смежную ИС (например, в существующую бухгалтерскую систему). Явное вынесение за границы проекта ИС отдельных бизнес процессов, процедур и информационных связей позволяет избежать описанного выше «ползучего» расширения этих границ.
Определим сначала предметные границы проекта ИС, выделив предметную область в которой реализуются ломбардные бизнес процессы, требующие информационной поддержки со стороны проектируемой ИС.
Следуя статье [2] приведем описание предметной области и сведения о ее историческом развитии и современном состоянии. Ломбарды – древнейшие финансовые институты человечества, которые имеют богатую историю. В греческих и римских летописях упоминается об их существовании свыше 3000 лет тому назад в древнем Китае. Сам же термин "ломбард" произошел от названия области в Италии (провинции Ломбардии). Спрос на такие услуги породил идею создания организации, способной выдавать населению мелкие ссуды, но несколько попыток не увенчались успехом. Поэтому об истории ломбардов в современном понимании можно говорить начиная с 1462 г., когда в Италии возникло кредитное учреждение, выдававшее ссуды под залог. Отцом-основателем стал францисканский монах Барнабе де Терне. Из-за трудностей в экономике и проблем банковской системы стало появляться все больше ломбардов, и спустя 30 лет такие конторы открылись по всей Италии (Савойя, Мантуя, Флоренция), но, поскольку они требовали содержания, с выданной ссуды удерживалось около 6% годовых. Также выходцы из итальянской провинции Ломбардии основали во Франции и Англии Дом Ломбарда, который владел сетью ссудно-залоговых учреждений по всей Европе. Интересный факт: испанская королева Изабелла заложила в ломбард бриллиантовую корону, чтобы финансировать путешествия Колумба в Америку.
В настоящее время ломбарды присутствуют во всех странах, и, что примечательно, особенно распространены в странах с высокоразвитой экономикой.
Так, в США существует свыше 16000 ломбардов, около 3000 ломбардов в Австралии. Государственные же системы ломбардов остались в основном в развивающихся странах с тоталитарными режимами, например в Индонезии существует всего одна система ломбардов, которая включает в себя свыше 500 отделений по всей стране и принадлежит государству.
Основная деятельность ломбардов сегодня – предоставление ломбардных кредитов, хранение и проведение достоверной оценки имущества. Деятельность ломбардов лицензируется.
Ломбардный кредит – залог легко реализуемого имущества или прав. Стоимость ломбардного кредита для заемщика складывается из процента и комиссионных платежей, зависящих от стоимости заложенного имущества. Залог является обеспечением возвращения кредита, который всегда меньше стоимости залога. Заемщик сохраняет за собой право собственности на заложенное кредитору имущество. Если кредит не будет возвращён в оговоренный срок, кредитор обращает взыскание на заложенное имущество путем его продажи и удерживает из вырученных средств сумму долга с начисленными процентами за пользование им.
В зарубежных странах ломбардный кредит используется для погашения сезонных колебаний в доходах или покрытия краткосрочной потребности в средствах. Обеспечением могут служить: промышленная и сельскохозяйственная продукция; драгоценные металлы (камни, изделия); предметы домашнего употребления и личного пользования (например, бытовая техника); финансовые требования; ценные бумаги, котируемые на бирже (кредит по которым обычно составляет от 50 до 90% их стоимости в зависимости от эмитента), используется также вексель, в котором отражена реальная товарная сделка; товары, котируемые и некотируемые (Германия) на бирже; ордерные складские свидетельства; автомобили.
В России первое кредитное учреждение было создано указом Анны Иоанновны в 1729 году, по которому монетная контора должна была выдавать ссуды под обеспечение золотыми и серебряными вещами под проценты. Уже при Елизавете Петровне был создан Заемный банк, одной из обязанностей которого была выдача ссуд под залог драгоценных изделий. Первыми казенными ломбардами стали Санкт-Петербургская и Московская ссудные казны, открытые в 1772 году.
Первый акционерный ломбард в России появился в 1840 г. и назывался: «Петербургской компанией для хранения и залога разных движимостей и товаров». Уставы этих организаций утверждались в Министерстве Финансов по образцу уже существующих ломбардов.
По данным на 1914 г. известно о работе двух казенных (Петербургская и Московская сохранные кассы), 15 акционерных и 105 городских ломбардов. Для расширения своей деятельности некоторые ломбарды стали выпускать акции, которые официально котировались на Петербургской бирже. Так, цена покупки акции столичного Петербургского ломбарда при номинальной цене 125 руб. постоянно возрастала и в декабре 1907 г. составила 145 руб., в 1910 г. – 237 руб.
В 1917 г. был издан декрет о национализации всего банковского дела, и развитие частного предпринимательства в ломбардном бизнесе прекратилось.
Открылись городские ломбарды на территории России только в 1922 году. Но за 70 лет их монопольного существования в СССР произошло падение имиджа этих организаций из-за огромных очередей, мизерных кредитов, пренебрежительного отношения к клиентам и низкого качества обслуживания. С началом перестройки в России проявился интерес частного капитала к ломбардному бизнесу, что и стало возрождением этой деятельности. Рост количества ломбардов, повышение конкуренции и лицензирование деятельности («Положение о лицензировании деятельности ломбардов», утвержденное постановлением Правительства РФ от 27.12.2000 № 1014) привели к более высокому качеству обслуживания, покупке профессиональной техники и специальных программ для обеспечения оперативной работы, обучению персонала. Социологические исследования показали, что за последние годы в России заметно улучшилось отношение населения к ломбардным учреждениям.
Число ломбардов в России до сих пор остается неточным в связи с частым открытием и разорением данного вида бизнеса. Происходит это из-за ошибочного мнения: «открывшийся ломбард озолотит владельца». Мнение же специалистов более скептическое: срок окупаемости составляет около двух лет, что является среднесрочным периодом. В связи с обозначенной причиной данные, приближенные к точным, возможно привести только на 1999 и 2004 гг., остальные цифры представляют собой расчет исходя из роста количества ломбардов на 20 – 25% в год и не претендуют на полную достоверность (рис.2.ё1.).
Рис. 2.2. Количество ломбардов в России
В Москве по данным на 2002 г. действовало 90 ломбардов. Противоречивые данные говорят о работе 130 ломбардов на конец 2004 г., на начало 2007 г. в Москве насчитывается около 250 ломбардов. Закладывается имущество с износом не более 50%, которое перечислено в ФЗ РФ «О залоге» (от 29 мая 1992 г.
№2872-I). Практически все ломбарды выдают ссуды под залог драгоценных металлов, что составляет 90% их оборота. При этом качество ювелирной работы не учитывается и изделие берется по цене лома, рассчитанного по весу и пробе. В государственном ломбарде предложат примерно половину стоимости новой вещи, в редких случаях - до 70%. В частных ломбардах, в отличие от государственных, могут сделать стоимостную оценку драгоценных камней, провести экспертизу антиквариата. Как правило, за технику и одежду ломбарды выдают 30-50% оценочной стоимости, за золото 90-95%. Возможно также заложить бытовую технику, в т.ч. мобильные телефоны, но наличие инструкции и торгового чека обязательны, дабы кредитор был уверен в исправности вещи. Не принимают оборудование производственного назначения, а также необработанные драгоценные камни, кожу и мех. Что касается одежды, то ссуды выдаются лишь под модные и практически новые вещи. Чуть ношенная одежда уценивается на 25-30%.
К достоинствам ломбардных организаций в части предоставления ломбардного кредита можно отнести несколько факторов:
- широкий спектр закладываемого имущества (Закон «О залоге»);
- минимальные сроки оформления документов (1-2 часа на крупные кредиты (автомобиль));
- гибкие сроки предоставления кредита (средний срок – 3 мес., легкость продления при выплате только %);
- низкие % ставки (4 – 15% в мес.);
- предоставление кредита вне зависимости от цели.
Были также проведены исследования для установления негативных сторон деятельности ломбардов, что позволило составить сводную таблицу (таблица 1).
Таблица 2.1
| Наименование показателей | % к итогу |
| Высокие процентные ставки за пользование кредитом | |
| Низкая оценка изделий | 15,7 |
| Риск невыкупа | 10,8 |
| Территориальная недоступность | |
| Низкое качество услуги | 5,1 |
| Неудобный режим работы | |
| Другие причины | 9,4 |
| Итого: |
К недостаткам также стоит отнести возможность вовлечения данных структур в криминальный бизнес. Так, на закладываемое имущество не требуют подтверждения права собственности, что позволяет сбывать краденые вещи.
Несмотря на это ломбардные организации остаются хорошей альтернативой банкам и обладают огромным потенциалом для расширения своей деятельности. Качество предоставляемых услуг заметно выросло, благодаря переходу к рыночной экономике. Сегодня услугами ломбардов пользуются все слои населения, что отражается на доходе данных организаций. А это говорит о том, что необходимо развивать подобные структуры и обращать на них больше внимания государству. Весомым аргументом в пользу развития данного вида деятельности может также служить объем рынка, охватываемый ломбардами (рис. 2.2).
Рис. 2.3. Объем рынка ломбардных услуг (в млрд. руб.)
2.1.1.2. Назначение ИС «Ломбард» и ее функциональные границы
На этом шаге, соответствующем разделу ГОСТ «Назначение ИС», в рамках предметных границ определяются функциональные границы проектируемой ИС, т.е. набор функций ИС, используемых для поддержки обслуживаемых информационной системой бизнес процессов и бизнес процедур ломбарда.
Из приведенного выше описания предметной области следует, что, во-первых, ломбардный бизнес технологически близок к кредитно-ссудным операциям банков и, во-вторых, имеет хорошие перспективы роста. Первое, за счет опыта, накопленного в банковской сфере, облегчает выбор направлений использования ИС для поддержки бизнес процессов и процедур в ломбарде, а второе - ориентирует заказчиков ИС на решения, имеющие перспективу длительного практического использования.
Очевидно, масштаб ИС тесно связан с масштабом обслуживаемого бизнеса. Одно дело - ИС для небольшого ломбарда с 2-3 товароведами и совершенно другое – ИС для сети ломбардов с централизованной системой учета залогов и денежных средств.
Проектируемая ИС «Ломбард» предназначена для регистрации и учета в компьютерной системе небольшого ломбарда (до 10 работников) всех бизнес операций, выполняемых с залогами в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах":
· прием залога от заемщика (регистрируется в системе путем создания и заполнения товароведом 1-го раздела электронной формы залогового билета);
· расчет суммы предоставляемого займа в соответствии с инструкциями по оценке (автоматически заполняется соответствующее поле электронной формы залогового билета);
· выкуп залога заемщиком (регистрируется в системе путем заполнения полей 1-го и 2-го раздела электронной формы залогового билета);
· расчет процентов по залогу в соответствии с фактическим сроком выкупа и процентной ставкой займов (автоматически заполняется соответствующее поле
2-го раздела электронной формы залогового билета);
· изъятие залога по предписанию правоохранительных органов (дата события и номер предписания регистрируются в специальных полях 1-го раздела электронной формы залогового билета);
· передача залогов от одной смены работников другой смене работников (система формирует передаточную ведомость);
· формирование ежедневного кассового отчета (система формирует кассовый отчет);
· передача залога в другой ломбард (система в исходном ломбарде №1 выполняет импорт всех необходимых данных из локальной БД1 в отдельный файл базы данных, а в другом ломбарде №2 выполняет экспорт данных из этого файла и их присоединение к локальной БД2);
· передача залога на реализацию (система регистрирует дату события и признак передачи в специальных полях 1-го раздела электронной формы залогового билета);
Поддерживаемые проектируемой ИС бизнес процедуры представлены на рис.2.3 в виде диаграммы бизнес Use Case, построенной в программе Rational Rose.
На диаграмме используются следующие обозначения:
|
|
|
 | |||
 | |||
На диаграмме не указана бизнес процедура передачи залога в другой ломбард т.к. она практически не отличается от процедуры передачи залога на реализацию.
Рис.2.4. Диаграмма поддерживаемых ИС бизнес процедур (Бпр).
Отметим бизнес процессы и операции, не входящие в границы реализуемого проекта:
· В данной версии проекта не реализуется поддержка бизнес процессов, связанных с приемом вещей для хранения в ломбарде, хотя такая услуга предусмотрена указанным Федеральным Законом.
· Все необходимые ломбарду функции бухгалтерского учета реализуются внешней информационной системой. Поэтому проект не содержит никаких функций бухгалтерского учета и не обменивается данными с внешней системой бухгалтерского учета.
· Расчет возвращаемой заемщику разницы, образовавшейся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи.
2.1.1.3. Бизнес причины разработки ИС «Ломбард»
Разработка проекта информационной системы, поддерживающей исполнение основных бизнес процессов любой организации, требует серьезного повода (бизнес причины), дающего гарантию того, что заказчик уже не может откладывать внедрение новой ИС. Данный проект разрабатывается в условиях, когда уже имеются информационные системы, поддерживающие бизнес операции, выполняемые с залогами. Поэтому необходимо обозначить бизнес причины, вынуждающие заменять существующую систему на новую ИС.
Выделим главные бизнес причины создания данного проекта.
До 2007 года включительно деятельность ломбардов регулировалась следующими нормативно-правовыми актами (приложение 1):
· Постановлением Правительства РФ от 18 июня 1999 г. N 643"О порядке опробования и клеймения изделий из драгоценных металлов"
· Постановлением Правительства РФ от 27 декабря 2000 г. N 1014
"Об утверждении Положения о лицензировании деятельности ломбардов".
· Федеральным законом "О лицензировании отдельных видов деятельности".
· "Положением о постановке на учет в Комитетe Российской Федерации по финансовому мониторингу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы" (утвержденным постановлением Правительства РФ от 18 января 2003 г. N 28).
· Гражданским кодексом РФ (ст.ст. 919-920), где содержатся требования, предъявляемые к договору хранения в ломбарде, заключаемого ломбардом с гражданином, их права и обязанности.
· Приказом Минфина РФ от 31 января 2006г. N20н "Об утверждении форм бланков строгой отчетности.
· Законом РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге".
Наличие такой широкой и «размытой» правовой базы привело к тому, что разработанные в соответствие с ней информационные системы, поддерживающие основные бизнес процессы в ломбарде, сами приобретали «размытый» характер. Разные разработчики акцентировали внимание в своих системах на разных документах, поверхностно учитывая остальные. Заказчики информационных систем для ломбардов в ситуации динамично изменяемой правовой базы, изначально планировали каждый свою информационную систему как временную, предназначенную к полной замене после принятия специализированного закона на новую ИС и поэтому экономили средства за счет отказа от требований к гибкости и возможности глубокой модификации разрабатываемой информационной системы. Например, программный продукт «Домино: Ломбард + Скупка + Депозитарий». разработан на платформе «1С:Предприятие 8», является дополнением к программе «1С:Бухгалтерия 8» и поэтому наследует функциональные возможностеи платформы для ведения бухгалтерского и налогового учета. Однако, в этом продукте не автоматизированы функции, связанные с расчетом суммы залога (товаровед вычисляет ее вручную), функции, связанные с перезалогом или с повторным залогом, а функции, связанные со скупкой, становятся излишними с выходом нового закона о ломбардах, наконец, пользователи имеют весьма ограниченные возможности по модификации продукта.
Принятие в июле 2007 г. Федерального Закона Российской Федерации
N 196-ФЗ "О ломбардах" (вступающего в силу с 1 января 2008 года), несоответствие ему существующих информационных систем для ломбардов (например, все существующие системы имеют функции, связанные с реализацией невыкупленных залогов, которая по новому закону выведена за границы бизнес процессов ломбарда), а также отмеченное выше отсутствие в них необходимой гибкости являются главными бизнес причинами разработки данного проекта.
