Характеристика и операции межбанковского рынка

Межбанковский рынок играет важную роль в обеспечении нормальных условий функционирования денежного рынка. Он является объектом государственного регулирования, служит механизмом влияния государственных органов на деятельность коммерческих банков, состояние денежно-кредитной и валютной системы непосредственно на экономику в целом.

Межбанковский рынок - часть финансового рынка, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой преимущественно в форме межбанковских депозитов на короткие сроки.

Межбанковские депозиты, которые предоставляются в пределах корреспондентских отношений между банками, играют роль инструмента налаживания более тесных и более доверительных отношений между банками. Временно свободные средства в банке возникают из-за отсутствия необходимого спроса на финансовом рынке или невыгодность размещения кредитных ресурсов среди клиентов.

Самые распространенные сроки депозитов - один, три и шесть месяцев, граничные - от одного дня до двух лет. Средства межбанковского рынка используются коммерческими банками не только для краткосрочных, но и для средне- и долгосрочных активных операций, регулирования балансов, выполнения требований центральных банков. Процентные ставки учитывают собственные расходы банков, принятый ими кредитный риск, соотношение спроса и предложения и другие факторы. Они являются базовыми при расчете процентных ставок по другим, долгосрочным кредитам на национальном и международном рынках ссудных капиталов.

Межбанковские депозиты связаны с активными депозитными операциями банков, то есть вложением временно свободных средств одних банков в другие кредитные учреждения, в том числе центральный банк. Внесение депозитов коммерческими банками в центральный банк в пределах обязательных резервов являются одним из методов регулирования совокупного денежного оборота страны. В соответствии с действующим законодательством, в Украине коммерческие банки имеют право на получение от НБУ как банка последней инстанции кредитов через кредитные аукционы, ломбардные операции, переучет векселей на условиях двусторонних соглашений.

Межбанковские кредиты - один из основных источников формирования банковских кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность банковским учреждениям пополнять собственные кредитные ресурсы. В случае излишка ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, а в случае недостатка - покупает на рынке. Рынок межбанковских кредитов является важной составляющей финансового рынка. На практике используются такие основные разновидности межбанковского кредита:

Ø овердрафт по корреспондентским счетам: на соответствующем счете учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;

Ø кредиты овернайт, которые предоставлены (получены) другим банком: они предоставляются банкам на срок не больше одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчетов текущего дня;

Ø средства, которые предоставлены (получены) другим банком по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой ценных бумаг на определенный период с условием обратного их выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывной гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг.

В Украине субъектами межбанковского рынка являются коммерческие банки, которые выступают в роли финансовых посредников при перераспределении средств и осуществлении платежей на финансовом рынке. НБУ проводит операции по рефинансированию коммерческих банков. Кредитные ресурсы предоставляются в виде прямых и ломбардных кредитов, переучета векселей и проведение кредитных аукционов. Эти операции проводятся тогда, когда коммерческие банки испытывают трудности и не могут за короткий период привлечь ресурсы из других источников. НБУ играет роль кредитора последней инстанции. Такие кредиты краткосрочны, выдаются под высокие проценты и нуждаются в обеспечении залогом.