Сущность и виды финансового посредничества

В секторе непрямого финансирования рядом с двумя базовыми субъектами, которых условно можно назвать кредитор и заемщик, появляется третий экономический субъект финансовый посредник, он создает собственные обязательства и требования и эмитирует собственные финансовые инструменты, которые становятся объектом торговли на денежном рынке.

Деятельность по формированию свободного денежного капитала и размещению его среди заемщиков называется финансовым посредничеством. Прибыль финансовых посредников формируются как разница между доходами от размещения средств и расходами, связанными с их привлечением.

Преимущества финансового посредничества:

- оперативное размещение свободных средств в доходные активы,

- сокращение расходов базовых субъектов на формирование свободных средств,

- уменьшение финансовых рисков,

- увеличение доходности заемных капиталов.

Виды финансовых посредников:

1)банки

2) небанковские финансово-кредитные учреждения (парабанки)

Банк – кредитное учреждение, которое мобилизует средства, предоставляет их в кредит, совершает расчеты между экономическими субъектами.

Универсальные банки — банки, которые выполняют все базовые и любые другие операции на денежном рынке.

Специальные банки — банки, которые выполняют лишь часть базовых операций на денежном рынке.

Небанковские финансовые посредники:

1) договорные финансово - кредитные учреждения (страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, лизинговые компании, факторинговые компании).

2) Инвестиционные финансово- кредитные учреждения (инвестиционные фонды, финансовые компании, кредитные товарищества, кредитные союзы).

Страховая компания – учреждение, которое специализировано, занимается реализацией отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц во время наступления страховых случаев за счет денежных средств, которые формируются с полученных ими страховых вкладов.

Пенсионные фонды – организация, создается для обеспечения населения средствами на период после выхода на пенсию.

Ломбард – специализированное небанковское кредитное учреждение, которое выдает займы под залог движимого имущества.

Лизинговая компания – организации, которые покупают предметы долговременного кредитования (машины, оборудование, транспортные средства) и предоставляют их в долгосрочную аренду фирме – арендодателю, которое постепенно уплачивает лизинговой компании стоимость взятого в аренду имущества.

Факторинговая компания – организации, которые покупают дебиторскую задолженность клиентов, связанную с поставкой товаров или предоставлением услуг.

Инвестиционные компании – разновидность кредитно – финансовых институтов, которые выпускают и продают собственные ценные бумаги, в основном мелким индивидуальным инвесторам.

Финансовая компания - компании, которые специализируются на кредитовании потребительских товаров.

Кредитный союз – хозяйственная организация, главной целью которой является финансовая и социальная защита ее членов путем привлечения их личных сбережений для взаимного кредитования.

Кредитное общество – учреждение, созданное для удовлетворения потребностей в кредите ее членов (кооперативов, предприятий малого и среднего бизнеса, физических лиц).