Особенности денежных систем различных моделей экономики

Понятие денежной системы страны, генезис ее развития, классификация

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством. Основные элементы денежной системы:

· Национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг

· Масштаб цен при обороте действительных денег называется вес денежного металла, установленный в конкретном государстве за денежную единицу и принятой для соизмерения цен товаров. Так 1900 в $ США содержалось 1,5 грамм золота, 1934 около 0,89 грамма, в феврале 1973 0,736 грамм. Ямайская валютная система в 1976 году ликвидировала официальную цену золота и золотое содержание валют стран членов МВФ. В настоящее время официальный масштаб цен, складывается неорганизованно на рынке, установлением стоимостных пропорций товаров, с помощью цены

· Система действительных денег и знаков стоимости, которые являются законными платежными средствами в налично-денежном и безналичном обороте

· Система эмиссии денег

· Государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения

Денежная система – форма организации (устройства) денежного обращения в стране сложившиеся исторически и закрепленная национальным законодательством

В зависимости от вида обращаемых денег выделяют 2 основных типа системы денежного обращения:

I. Система денежного обращения металлических денег – когда в обращении находятся полноценные золотые и/или серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл в монетах или слитках

Исторически сформировались 2 разновидности системы обращения металлических денег:

· Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена государством за 2 металлами (медь и серебро, серебро и золото). Особенности:

o Свободная чеканка монет из 2 металлов и их неограниченное обращение

o Действует 2 цены

o Функционировал с 16 до 19 века в ряде стран

Разновидности:

ü Система параллельной валюты – соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке

ü Система двойной валюты – соотношение устанавливалось государством

ü Система хромающей валюты – золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях

· Монометаризм – денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Особенности:

o Свободная чеканка монет из одного металла

o Действует 1 цена, либо серебряная, либо золотая

o Функционировал в конце 19 начале 20 века

Разновидности:

ü Золотомонетный стандарт – функционировал в 19 веке, вплоть до 1 мировой войны. Свободная чеканка монет и для частных лиц, беспрепятственный и неограниченный обмен знаков стоимости на золото, наличие золотых запасов в эмиссионных центрах, свободный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты через границу и функционирование свободных рынков золота

ü Золотослитковый стандарт – функционировал после 1 мировой войны, в некоторых странах, имеющих значительные золотые резервы (Великобритания, Франция). Свободное обращение золота отсутствует, ограниченный обмен банкнот на золото, при предъявлении определенного количества национально-денежных единиц, наличие значительных золотых запасов в странах вводивших этот стандарт, ввоз в страну золота относительно свободный и запрет на вывоз, действовал до мирового кризиса 29-33 годов

ü Золотодевизный стандарт – функционировал после 1 мировой войны, в большинстве стран, где была сильная инфляция (Германия, Австрия..). Золотое обращение было полностью прекращено, обмен национальной денежной единицы на девизы (платежные документы в иностранной валюте и иностранную валюты разменных на золото), это закрепило валютную зависимость одних стран от других, запас ЦБ страны главным образом в иностранной валюте, которая обменивалась в своей стране на золото, вывоз и ввоз золота по существу запрещен, действовал до мирового кризиса 29-33 годов

В зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения

II. Система обращения кредитных и бумажных денег – не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения. Особенности данной системы:

1) Отмена официального содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота

2) Сохранение золотого резерва преимущественно в ЦБ, а также у частных лиц, в виде золотых монет, слитков, украшений (процесс тезаврации)

3) Переход к не разменным на золото кредитным деньгам

4) Национальная денежная единица – банкнота ЦБ

5) Выпуск банкнот в обращении, порядка кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотовалютных резервов

6) Сохранение в денежной системе некоторых стран, наряду с банкнотами бумажных денег (казначейские билеты)

7) Расширение эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета

8) Развитие и преобладание в денежном обращении безналичного оборота, при одновременном сокращении наличного

9) Создание и развитие механизма денежно-кредитного регулирования

Классификация денежных систем по критериям:

1) В зависимости от принятой денежной единицы

a. Системы с фиксированным содержанием металла в денежной единице

b. С косвенно-фиксированным содержанием металла – ее металлическое содержание определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла

c. Без металлического содержания – современная денежная система

2) В зависимости от масштаба цен

a. Денежная система с архаическим (восточным) масштабом цен 1:60:360

b. С классическим (западноевропейским) масштабом цен 1:20:240

c. С десятичным масштабом цен (современная) 1:10:100

3) В зависимости от вида денег находящихся в обращении

a. Металлические денежные системы

b. Денежная система, основанная на неполноценных и неразменных на металл деньгах

4) В зависимости от масштаба распространения

a. Внутренние (национальные) денежные системы

b. Международные денежные системы

i. Мировые (доллар, СДР, фунт стерлингов)

ii. Региональная денежная система (европейская – Евро)

5) В зависимости от хождения валюты

a. Нахождение валюты одной стран (доллар, фунт стерлинга)

b. На хождение валюты, не принадлежащей ни одной стране (Евро)

c. На хождение своей и чужой валюты

Мировая денежная система действует аналогично денежной системе отдельных стран, однако основным отличием является то, что международные платежи обычно предполагают наличие операций с иностранной валютой, минимум для одной из сторон участвующей в сделке. Операции с иностранной валютой обычно совершаются на рынке иностранной валюты (валютном рынке). Т.е. валютный рынок является одним из важнейших элементов мировой валютной системы

Требования для успешного функционирования мировой денежной системы:

1) Обеспечение надлежащей ликвидности – это условие предполагает наличие официальных резервов у правительств стран, участвующих в международной торговле. Требует стимула для того, чтобы коммерческие банки, которые действуют в качестве дилера, торгующих иностранной валютой имели достаточные ее резервы, для удовлетворения потребностей частного сектора

2) Действие механизма выравнивания (регулирования) – необходимо для того, чтобы отдельные страны проводили экономическую и финансовую политику, способствующую поддержанию сбалансированной международной системы платежей. Финансовые механизмы обеспечивают регулирование платежного баланса. Правительство содействовали сохранению равновесия на рынке иностранной валюты

3) Уверенность в надежности международной денежной системы – если фирма и инвесторы частного сектора будут уверенны в том, что правительство проводит проверку, ведущую к сбалансированной международной системе платежей, то они будут испытывать доверие к системе. Международная организация (международный валютный фонд) стараются способствовать проведению такой политики правительством. В дополнение к этому правительство принимает совместные усилия, для укрепления доверия к существующей системы

Административно-командная экономика:

· Сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке

· Законодательное разграничение денежного оборота на наличный и безналичный оборот

· Обязательность хранений денежных средств предприятий на счетах в банке. Лемитирование остатка наличных денег в кассах предприятия

· Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами

· Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов, как части общей системы государственного планирования

· Централизованное директивное управление денежной системой

· Относительная самостоятельность наличного и безналичного оборота

· Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития

· Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного

· Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы

· Монополия государственного банка на привлечение сбережений населения

Рыночная модель:

· Децентрализация денежного оборота между разными банками

· Разделение эмиссионных функций

· Отсутствие законодательного разграничения между безналичным и наличным денежным оборотом

· Создание и развитие механизма денежного регулирования

· Централизованное управление денежной системой, через аппарат государственного ЦБ

· Прогнозное планирование денежного оборота

· Тесная взаимосвязь наличного и безналичного оборота, при приоритете безналичного

· Активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов

· Наделение ЦБ страны относительной самостоятельность по отношению к решению правительства

· Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золотом, драгоценными металлами, товарно-материальными ценностями, ценными бумагами и т.д.)

· Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики

· Система рыночного установления валютного курса, на основе корзинки валют

3. Основные черты денежных систем стран с рыночной экономикой: принципы организации и элементы

Современная денежная система стран с рыночной экономикой основана на следующих принципах функционирования:

ü Централизованное управление денежной системы осуществляется экономическими методами через аппарат ЦБ

ü Прогнозное планирование денежного оборота – означает разработку централизованных и децентрализованных планов-прогнозов

ü Устойчивость и эластичность денежного оборота – исключает с одной стороны инфляцию, с другой расширяет или сужает денежный оборот, в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах

ü Кредитный характер денежной эмиссии – выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций

ü Обеспеченность, т.е. выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка, а именно товарно-материальными ценностями, золотом, драгоценными металлами, иностранной валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами

ü Правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе

ü Комплексное денежно-кредитное регулирование, осуществляемое ЦБ различными методами (рыночные и нерыночные)

ü Надзор и контроль над денежным обращением осуществляется со стороны государства, через банковскую и налоговую систему

ü На территории страны функционирует исключительно национальная единица

Элементы:

· Наименование денежной единицы – установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен, товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части и в большинстве стран действует десятичная система деления

· Порядок обеспечения денежных знаков – действует в странах в соответствии с установленным законом

· Эмиссионный механизм – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции в странах осуществляют:

o Центральный эмиссионный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот

o Казначейство, выпускающее мелкокупюрные денежные знаки

Эмиссия банкнот ЦБ осуществляется основными путями:

1) Предоставлением кредита коммерческим учреждениям

2) Кредитованием государства под обеспечение государственных ценных бумаг

3) Выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту

4) Структура денежной массы в обращении

· Порядок прогнозного планирования – объединяет непосредственно систему планов денежного оборота. Выделяются задачи, решаемые этими планами, включаются органы, составляющие эти планы

· Механизм денежно-кредитного регулирования – набор инструментов, влияние государства на экономику в целом

· Порядок установления валютного курса или котировки валют, т.е. соотношение денежной единицы страны к иностранной валюте

· Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве – отражает совокупность правил, форм кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота