Тема 1.4. система страхования

Вопрос 1. Сущность страхования. Страховой рынок и его участники.

В страховании реализуются общественные, личные потребности в страховой защите от различных неблагоприятных явлений и случайностей.

С развитием товарного производства и денежных отношений возникает объективная необходимость страховой защиты имущественных интересов каждого собственника.

Обеспечение сохранности материальных и нематериальных благ за счет средств отдельно взятого владельца имущества является экономически невыгодным.

Солидарное же возмещение ущерба позволяет заметно сглаживать последствия непредвиденных событий.

Страхование – совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования целевого страхового фонда и использование его для возмещения ущерба.

Страхование оформляется договором страхования – двусторонним соглашением между страхователем и страховщиком.

Страхователь – юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования со страховой компанией, обязанное своевременно уплачивать страховые взносы и имеющие право при наступлении страхового случая получить страховую сумму или страховое возмещение.

Страховщик – страховая организация, принимающая на себя обязательство по возмещению ущерба и выплате страховых сумм.

Страховой случай – свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Страховая сумма – определенная договором или установленная законом сумма, на которую застрахованы ценности, ответственность, а также жизнь и здоровье страхователя.

На ее основе устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

Страховое возмещение – сумма выплаты из страхового фонда в покрытие ущерба в имущественном страховании и страховании ответственности.

Страховой рынок и его участники.

Страховой рынок – сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является страховая услуга, формируется спрос и предложение на нее.

К основным участникам страхового рынка относятся:

1. Коммерческие страховые организации – выступают в виде АО и преследуют цель получения прибыли путем оказания специфических страховых услуг;
2. Общество взаимного страхования – оказывает услуги членам общества и основной целью их деятельности является обеспечение страховой защиты своих членов на наиболее выгодных условий;
3. Государственные страховые организации – принимают на себя ответственность помимо прочих по тем рискам, которые невыгодны частным страховщикам, но имеют определенную социальную значимость;
4. Перестраховочные компании – принимают на себя ту часть риска, которая не может обеспечить прямой страховщик, обеспечивая тем самым устойчивость всего страхового рынка;
5. Посредники – отдельные страховые агенты, брокеры, банки, оказывающие консультативные услуги по поискам клиентов для страховой услуги и работающие на коммерческие и государственные страховые организации;
6. Объединение страховщиков в виде союзов и ассоциаций – занимаются маркетинговой деятельностью, сбором информации, решением юридических проблем, возникающих перед страховыми обществами;
7. Покупатели страховой услуги – физические и юридические лица, если это не противоречит правилам и условиям данного вида страхования (пример: для физических лиц – возрастные ограничения, для юридических – степень износа оборудования).