Тема 1.1. Сущность и функции денег. Денежное обращение

РАЗДЕЛ I. ФИНАНСЫ И ФИНАНСОВЫЕ СИСТЕМЫ.

Вопрос 1. Понятие и функции денег.

Деньги – особый товар, который выполняет на рынке роль всеобщего эквивалента.

Функции денег:

1. Мера стоимости – функция измерения и приравнивания стоимости всех товаров к определенному количеству денег;
2. Средство обращения – деньги в этой функции выполняют роль посредника в процессе обмена товаров;
3. Средство накопления и образования «сокровищ» - деньги изымаются из обращения, накапливаются и превращаются в «сокровища»;
4. Средство платежа – в момент погашения долга деньги выступают, как средство платежа;
5. Мировые деньги – эту функцию деньги выполняют в процессе обслуживания экономических связей между странами.

Вопрос 2. Денежное обращение. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег.

Денежное обращение – движение денег при выполнении ими своих функций.

Денежное обращение осуществляется в 2-х формах:

1. Наличная – движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими 2-х функций: средство платежа и средство обращения;
2. Безналичная – движение стоимости без участия наличных денег и зачет взаимных требований (клиринг).

Между наличным и безналичным денежным обращением существуют:

1. Взаимосвязь - когда деньги постоянно переходят из одной сферы наличных денег в другую и наличные деньги меняют форму на счета в кредитных учреждениях, и наоборот;
2. Взаимозависимость - безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет, следовательно, безналичное обращение невозможно при отсутствии наличных, одновременно наличный деньги появляются при снятии их со счета.

Закон денежного обращения определяет количество денежных единиц необходимых обществу для обслуживания денежного обращения в данный период времени.

Согласно этому закону количество денег в обращении прямо пропорционально количеству товаров и услуг, их цене и обратно пропорционально скорости обращения одной денежной единице.

Количество денег в обращении при выполнении ими функции обращения определяется по формуле:

Количество денег в обращении при выполнении ими функции обращения платеже определяется по формуле:

где: М – количество денег в обращении; Ст.р – стоимость реализованных товаров;

Ст`.кр – стоимость товаров и услуг проданных в кредит, срок оплаты которых не наступил; Ст``кр – стоимость товаров и услуг проданных в кредит, срок оплаты которых наступил; Вз – взаиморасчет (клиринг); V – скорость обращения одной денежной единицы.

Этот закон может быть выражен так же с помощью математической формулы Ирвина Фишера, который отражает зависимость уровня цен от денежной массы:

M*V = P*Q

Денежная масса – это совокупность платежных, покупательных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим, юридическим лицам и государству.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике используются денежные агрегаты:

1. Агрегат М₀ = наличные деньги в обращении

2. Агрегат М₁ = М₀ + текущий счет

3. Агрегат М₂ = М₁ + срочные вклады

4. Агрегат М₃ = М₂ + сертификаты

5. Агрегат М₄ = М₃ + различные виды ценных бумаг

Скорость обращения денег – это интенсивное их движение при выполнении ими функций обращения и платежа

На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы:

1. Циклическое развитие производства

2. Уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке

3. Периодичность выплаты доходов

4. Размерность расходования населением своих доходов и другое.

Вопрос 3. Инфляция: сущность, виды, типы и формы проявления.

Инфляция – это дисбаланс спроса и предложения, проявляющийся в росте цен.

Инфляция – это рост общего уровня цен, причем не одновременный, а не в равной пропорции.

Инфляция – это обесценивание денежной единицы и уменьшение ее покупательной способности.

Виды инфляции:

1. Умеренная (ползучая) – прирост цен до 10% в среднем в год, характерна для развитых стран

2. Галопирующая – прирост цен на 10-50%, иногда до 100% в среднем в год, характерна для развивающихся стран

3. Гиперинфляция – прирост цен свыше 100% в среднем в год, характерна для стран которые переживают коренную ломку в своей экономической системе.

1) В зависимости от среднего темпа прироста цен

2) По формам проявления:

A. Открытая – наглядно проявляется в росте общего уровня цен.

B. Скрытая – твердые государственные цены устойчивы, но существует дефицит товаров.

Типы инфляции:

1. Инфляция спроса – возникает при избыточном спросе. Ее причины:

1) Если экономика, уже работающая на полную мощность, не может увеличить производство товаров и услуг, а спрос продолжает расти;

2) Когда «заботливое» государство субсидирует и неоправданно кредитует то или иное производство без должной товарной отдачи со стороны производителя;

3) Чрезмерные военные расходы, которые взвинчивают спрос без соответствующего приращения товарного предложения;

4) Чрезмерная эмиссия денег, что нарушает закон денежного обращения, который требует соответствия между объемами товаров и денег;

1. Инфляция издержек (предложения) – возникает при росте издержек производства, которые повышаются из-за роста цен на экономические ресурсы. Ее виды:

1) Снижение роста производительности труда, вызванное циклическими колебаниями в производстве, что ведет к увеличению издержек на единицу продукции, а, следовательно, к снижению объемов производства и снижению прибыли;

2) Повышение оплаты труда в результате активной деятельности профсоюзов, что увеличивает издержки, за ними растут цены, затем новое повышение оклада и т.д., в результате раскручивается инфляционная «спираль»;

3) Высокие косвенные налоги, которые включаются в цену товара, и общий уровень цен растет;

4) Крупнейшие фирмы устанавливают монопольно высокие цены и этим способствуют инфляционным процессам.

Формы проявления инфляции:

1. Рост цен на товары и услуги, причем неравномерный;
2. Понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;
3. Увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

Вопрос 4. Методы антиинфляционной политики.

Антиинфляционная политика – комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.

В экономической политике направления против инфляции различают на 2 подхода:

1. Заключается в приспособлении к инфляции (индексация доходов и контроль ха уровнем цен);
2. Предусматривает борьбу с инфляцией посредствам экономического спада и роста безработицы.

На практике большинство стран выбирает компромиссный путь борьбы с инфляцией: либо безработица, либо инфляция.