Страхование: сущность, виды, отрасли

Страхование – способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, по средствам их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).

Страхование выполняет следующие функции:

1) рисковая – в рамках этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования, вследствие случайных страховых событий;

2) предупредительная – направлена на финансирование, за счет части средств страхового фонда, мероприятий к улучшению страхового риска;

3) сберегательная функция – связанна с защитой достигнутого семейного достатка;

4) контрольная функция – строго целевое формирование и использование средств страхового фонда.

Отрасль страхования – обособленная область страхования имущественных интересов, связанных с последствиями страховых случаев для однородных (либо родственных) предметов страхования физических или юридических лиц. Каждая отрасль имеет свои принципы и методы страховой защиты, формирования и использования страховых фондов.

Исходя из характеристики объектов страхования, целесообразно выделять 4 отрасли: имущественное, личное, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков.

1. Имущественное страхование – защищает интересы страховщика, связанные с имущественными отношениями различных видов. Оно необходимо для возмещения ущерба, возникающего вследствие частичной или полной потери имущества;

2. Личное страхование – связанно с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;

3. Страхование ответственности – связанно с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда причиненного юридическому лицу;

Страхование предпринимательских рисков – заключается в страховании рисков не платежей, убытков из-за перерыва коммерческой деятельности, риска ответственности производителя за выпуск опасной для пользователя и окружающих продукции, рисков крушения договорных обязательств, валютных и фондовых рисков.

Под видом страхования понимается страхование однородных, одинакового происхождения (назначения) предметов страхования и связанных с ними имущественных интересов от одного или совокупности страховых случаев по установленным условиям, способам страховой защиты, формирования и использования страховых фондов.

Виды личного страхования: а) страхование жизни; б) страхование от несчастных случаев и болезней; в) медицинское страхование.

Разновидности личного страхования: страхование детей; страхование к бракосочетанию; смешанное страхование жизни; страхование дополнительной пенсии; страхование на случай смерти и потери здоровья.

Виды имущественного страхования: а) страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта; б) страхование грузов; в) страхование других видов имущества.

Разновидности имущественного страхования: - страхование строений; - страхование основных и оборотных фондов; - страхование животных; - страхование домашнего имущества; - страхование средств транспорта и др.

Виды страхования ответственности: а) страхование ответственности заемщиков за погашение кредитов; б) страхование ответственности владельцев автотранспортных средств; в) страхование иных видов ответственности.

Виды страхования предпринимательских рисков: от простоев оборудования; от перерывов в торговле; нарушения договорных обязательств; валютных и фондовых рисков.