2015-02-04
1365
Страхование имущественных и иных интересов экономических субъектов является корпоративным страхованием. В зависимости от полноты обеспечения экономического субъекта страховой и социальной защитой и других форм реализации страховых отношений корпоративное страхование рассматривается в узком и широком смысле слова.
В узком смысле слова корпоративное страхование подразумевает страхование единичных или нескольких рисков экономического субъекта. Корпоративное страхование в широком смысле слова — это многорисковое, комбинированное, долгосрочное страхование имущественных и иных интересов предприятия. Данное корпоративное страхование является всеобъемлющим страхованием, которое включает также страхование катастрофических рисков и рисков, не страхуемых классическим страхованием (риски колебания валютного курса и цен на товары, деловые и политические риски и др.). Корпоративное страхование в широком смысле слова помимо всеобъемлющей страховой защиты экономического субъекта и социального обеспечения его персонала способствует оптимизации финансовых потоков предприятия, снижению себестоимости товаров, работ и услуг и увеличению его капитализации. Примером наиболее продвинутой формы корпоративного страхования, связанного с оптимизацией финансовых потоков предприятия, являются тесные взаимоотношения банков и страховых организаций, которые проявляются помимо обозначенных форм в консолидированной деятельности отмеченных финансовых институтов как по привлечению, так и инвестированию денежных ресурсов.
Снижение себестоимости товаров, работ и услуг страхователя при проведении всеобъемлющего корпоративного страхования обеспечивается комбинированием страховых рисков и их распределение во времени, снижением расходов у корпоративного страхователя благодаря минимизацией затрат по обслуживанию договоров страхования.
Российский рынок корпоративного страхования растет ежегодно на 10-15 %. Но в последние годы российский корпоративный рынок давал не более 40 % сборов страховой премии вообще, остальное приходится на долю розничных продаж.
Тенденции - усилилась склонность к укрупнению финансово-страхового бизнеса. Наблюдаемая серьезная концентрация банковского рынка ведет к тому, что на рынке формируются лидирующие игроки и группы, захватывающие все большие его сегменты. Аналогичная тенденция есть и в страховании. Появляются сильные страховщики при госбанках. Финансовые группы, близкие к государству, развивают собственный страховой бизнес, усматривая в нем возможность зарабатывать.
Вторая тенденция - общее укрупнение прогосударственного бизнеса в стране, его концентрация вокруг корпораций ведет к тому, что большое количество различных предприятий, ранее страховавшихся у разных страховщиков самостоятельно, теперь сводятся в единые подконтрольные холдингу группы, и решение о выборе страховщика для всех предприятий принимается на уровне корпорации.В общем, тенденции явно направлены на глобальное укрупнение страхового бизнеса.
76. Сущность, значение и основные виды страхования гражданской ответственности.
Страхование гражданской ответственности - это страхование риска наступления ответственности в случае, каких либо действий или бездействия страхователя, и как следствие, причинения вреда здоровью, жизни и имуществу третьих лиц. В основе страхования гражданской ответственности или иными словами объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный третьим лицам.
При заключении договора страхования ответственности, страховая компания - страховщик, берет на себя обязанность возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц - выгодоприобретателей. Страхование ответственности может быть как обязательным, так и добровольным. К обязательным видам страхования ответственности относиться, страхование различного рода деятельности, которая несет в себе потенциальную опасность для общества. Уклонение страхователя от заключения договора обязательного страхования ответственности в ряде случаев влечет ответственность по закону.
Принято разделять страхование ответственности на несколько видов:
Страхование гражданской ответственности.
Вид страхования ответственности, которая может наступить за последствия деятельности, как на производстве, так и в быту. Примером может служить:
ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, пожалуй, самый распространенный вид страхования гражданской ответственности. Владельцы транспортных средств, страхуют риск наступления ответственности за причинение вреда здоровью и материального ущерба вследствие использования или эксплуатации транспорта.
Страхование ответственности перевозчика – страхование на случай возникновения убытков, связанных с эксплуатацией транспорта и осуществления перевозок. Ответственность наступает в следствии причинении вреда жизни, здоровью (травмы и смерть) пассажиров, причинение вреда связанного с повреждением багажа.
Страхование ответственности владельцев воздушных судов и авиаперевозчиков - договор страхования заключается в пользу потерпевших лиц - выгодоприобретателей, которым может быть причинен вред при эксплуатации воздушного судна, при осуществлении воздушных перевозок пассажиров, багажа, грузов и почты или при выполнении авиационных работ.
Страхование ответственности физических и юридических лиц - страхованию подлежит гражданская ответственность, возникающая при деятельности или эксплуатации:
· частных жилых и хозяйственных строений,
· офисных помещений, апартаментов;
· кинотеатров;
· концертных и спортивных сооружений;
· предприятий службы быта;
· магазинов и прочих торговых предприятий;
· гостиниц.
Страхование ответственности при переустройстве помещений - страхование риска ответственности возмещения ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, возникшего в ходе ремонта или реконструкции (переустройства) помещения.
Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты - страхование проводится для защиты имущественных интересов организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, связанных с риском причинения этими организациями вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии при эксплуатации опасного производственного объекта.
