Страховая система Японии

Страховой рынок Японии является очень емким, после США, Великобритании и Германии занимает 4-е место в мире. Ранее японская страховая система вообще занимала 2-е место в мировом рейтинге, однако сейчас несколько снизила свой рейтинг из-за того, что перенесла стремительное соотношение курсов различных мировых валют, в частности падение курса иены по отношению к доллару. Самая крупная доля иностранного владения у японских страховщиков составляет 42 % (США). Доли Великобритании, Франции, Германии составляют меньше 10 % у каждой. Для того чтобы открыть новую страховую компанию в Японии, необходимо потратить 1 млрд иен, а филиал будет стоить 200 млн иен в среднем. В 2006 г. объем премий (брутто) японского страхового рынка составил 36,7 трлн. иен или 367 млрд дол, из которых 75 % пришлось на страхование жизни, 25 % на остальные виды страхования. Примерно 10-15 % составляют японские страховщики на зарубежных рынках. Они находят перспективное развитие на таких рынках, как рынки России, а также Индии, Китая, Бразилии.

Четыре японских компании входят в десятку крупнейших в мире и девять в пятидесятку. Страховые компании и их портфели: Dai-Ichi Mutual Life Insurance, Sumitomo Life Insurance Company, Meiji Life Insurance Company, Yasuda Mutual Life Insurance Company, Nippon Life Insurance Company.

Деятельность японских страховых компаний ориентирована в основном на внутренний рынок. Он достаточно хорошо технологичен, структурирован, предлагает очень широкий выбор страховых продуктов, из которых самые важные это медицинское страхование, страхование жизни, имущественное страхование и автомобильное. Все японские компании являются очень крупными, при этом они закрыты для бизнесменов из других стран.

Всего лишь лет пятнадцать назад в Японии стали открываться страховые компании из Европейских стран и США, однако они занимают малый сегмент рынка. Подход в деятельности японских компаний строго консервативен. Развитие японской экономики подтолкнуло к выходу на другие рынки японских страховых групп. В Японии также играет весьма значительную роль рынок перестрахования, так как там риск наступления страховых случаев очень велик (например, катастрофические действия, тайфуны и т. п.). И просто при путешествии в Японию необходимо купить страховой полис. Популярным считается страхование жизни, а также медицинское страхование пользуется популярностью как среди рядовых граждан, так и бизнесменов, и звезд шоу-бизнеса.

Примечательно то, что в Японии основным традиционным видом транспорта являются железные дороги. Хотя автомобильные дороги при этом не менее загружены. Японский автомобильный парк насчитывает более 79 млн шт. (для сравнения в РФ эта цифра составляет около 34 млн авто). Количество ДТП в год составляет примерно 1 млн происшествий, из них со смертельным исходом 6,3 тыс. При этом качество дорог и автотранспорта очень высокое. Социально ориентированным видом страхования является ОСАГО, при расчете которого принимают во внимание три принципа: тарифы должны быть справедливы, т. е. содержит справедливую тарифную ставку. Эта тарифная ставка должна учесть уровень заработной платы и потребительских цен. Автостраховщики Японии утверждают, что рентабельность их операций варьируется от 0 до 5 %. Рассчитывает обоснование тарифов специальная коммерческая организация (центр). Кроме того, коммерческой тайной являются расчеты тарифов по ОСАГО. А о справедливости свидетельствуют согласования с Министерством автотранспорта Японии и утверждение его Министерством финансов. Доля полисов по автострахованию Японии составляет 93 %, совершаемых страховыми агентами (в России 70 %). Юридические лица-агенты совершают 0,3 % этих операций, а примерно 7 % занимают прямые продажи страховщиков. По подсчетам, совершенным Всемирный Банком, в Японии в результате землетрясения и ядерного кризиса в 2011 г. составили 4 % ВВП или 235 млрд дол США. Самая крупная страхования компания, которая занимается вопросами перестрахования, созданная в 1940 г., называется The Toa Fire & Marine Reinsurance Company, Ltd. До этого времени перестрахованием японских компаний занимались Lloyd’s of London и другие перестраховочные организации.

В Японии большое значение придают рынку перестрахования в связи с тем, что в стране очень большая вероятность наступления страхового случая из-за частых стихийных бедствий.

Как правило, страховые компании Японии вкладывают свои деньги в синдикаты по предоставлению кредитов и размещению облигационных займов иностранными частными и государственными заемщиками, а также поддерживают тесные связи с промышленно-торговыми, финансовыми компаниями, которые проявляются во владении акциями, в групповом страховании рабочих и служащих, управлении пенсионными фондами, кредитовании и владении облигациями.