Государственная регистрация кредитных организаций

Кредитная организация как юридические лицо считается созданной со дня внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (п. 2 ст. 51 ГК РФ).

В соответствии со ст. 12 Закона о банках и банковской деятельности решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Документы на проведение регистрационных действий передаются через территориальные учреждения Банка России[38].

Внесение соответствующих сведений в единый государственный реестр юридических лиц на основании решения Банка России производится органом, уполномоченным осуществлять государственную регистрацию юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, а также вести единый реестр юридических лиц, — ФНС России[39].

Сам Банк России в целях осуществления контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Порядок государственной регистрации кредитных организаций определяется Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом специальных положений Закона о банках и банковской деятельности и принятых в соответствии с ним актов Банка России[40].

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, содержащихся в едином государственном реестре юридических лиц (п. 1 ст. 5 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»), за исключением сведений о полученных лицензиях. Банк России, в свою очередь, передает соответствующую информацию в налоговый орган[41].

В таком же порядке вносятся изменения в учредительные документы кредитной организации (ч. 3 и 4 ст. 10 Закона о банках и банковской деятельности).

Согласно ч. 2 ст. 15 Закона о банках и банковской деятельности принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех необходимых документов (их перечень дан в ст. 14). Такой же срок установлен для государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации (ч. 6 ст. 23 Закона о банках и банковской деятельности).

Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций исчерпывающим образом перечислены в ст. 16 Закона о банках и банковской деятельности. Данные основания касаются несоответствия кандидатов, предлагаемых на руководящие должности в кредитную организацию, квалификационным требованиям, несоответствия документов, поданных в Банк России, требованиям законодательства, а также неудовлетворительного финансового положения учредителей кредитной организации.