Платежная система Банка России

Платежная система Банка России является наиболее значимой в платежной системе России. Платежи осуществляются на валовой основе в рублях.

Платежная система Банка России является двухуровневой системой, в которой счета клиентов Банка России открываются и ведутся в учреждениях Банка России.

Внутрирегиональные платежи осуществляются между плательщиком и получателем, расположенными на территории одного региона, а межрегиональные платежи - между плательщиком и получателем, расположенными на территории разных регионов.

Платежная система Банка России имеет региональные компоненты, которые расположены и функционируют в каждом территориальном учреждении Банка России.

Региональные компоненты платежной системы функционируют по местному времени в 11 часовых поясах.

Для завершения расчетов кредитным организациям, которые заключили договоры с Банком России, в отдельных регионах предоставляются кредиты «овернайт» под залог ценных бумаг, находящихся в Национальном депозитарном центре.

В платежной системе Банка России используются национальные банковские идентификационные коды и единые форматы расчетных документов. Платежи осуществляются как электронным способом, так и с использованием бумажной технологии.

Проведение электронных платежей основано на нормах Гражданского кодекса Российской Федерации, других законов, а также нормативных актов Банка России.

Система электронных платежей Банка России имеет двухуровневую структуру. Она состоит из систем внутрирегиональных электронных платежей и межрегиональных электронных платежей.

Пользователями системы электронных платежей Банка России являются кредитные организации, их филиалы и другие клиенты Банка России, имеющие корреспондентские счета, банковские счета в учреждениях Банка России.

Платежи для совершения электронным способом могут направляться клиентами в Банк России по системам телекоммуникации, на магнитных и бумажных носителях. В последнем случае они преобразуются в электронный вид учреждениями Банка России.

Осуществление внутрирегиональных электронных платежей регулируется региональными правилами и договорами с клиентами Банка России с учетом требований нормативных актов Банка России.

Региональные правила устанавливают график обмена и обработки электронных платежей, форматы электронных сообщений, а также средства криптографической защиты информации.

По внутрирегиональным электронным платежам расчеты совершаются в течение дня, когда инициируется платеж исходя из графика обмена и обработки электронных платежей.

Правила осуществления межрегиональных электронных платежей являются едиными для всех регионов и установлены нормативным актом Банка России.

В каждом регионе одно учреждение Банка России назначено «головным участником расчетов» и на него возложены функции учета и контроля межрегиональных электронных платежей. Обмен сообщениями между головными участниками расчетов осуществляется через Межрегиональный центр информатизации при Банке России, который не проводит расчеты, а осуществляет коммуникативные функции.

Расчеты по межрегиональным электронным платежам осуществляются головными участниками расчетов по схеме «каждый с каждым» (на двусторонней основе) по счетам, открытым друг у друга.

Межрегиональные электронные платежи совершаются, как правило, день в день, а между регионами, расположенными в удаленных часовых поясах, - не позднее следующего дня.

Платежи с использованием бумажной технологии относятся к платежам, при которых расчетные документы доставляются из одного учреждения Банка России в другое по почте, телеграфу или службам учреждений Банка России.

Платежи с использованием бумажной технологии применяются в тех случаях, когда учреждения Банка России в отдельных регионах не проводят электронные платежи, а также при применении расчетных документов, кроме платежных поручений, в случае, если они предоставляются в Банк России на бумажном носителе, или по другим причинам.

Расчетные документы между учреждениями Банка России при применении почтового способа доставляются в основном государственными специализированными службами.

Расчетные документы между учреждениями Банка России при применении телеграфного способа передаются по телеграфным каналам связи с использованием телетайпов учреждений Банка России или передаются на бумажном носителе подразделениями Министерства Российской Федерации по связи и информатизации для последующей передачи учреждениям Банка России по телеграфным каналам связи.

^ Платежные системы кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» кредитные организации вправе совершать платежи через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

Правила проведения расчетных операций этим счетам определены Положением Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Взаимоотношения банка-респондента и банка-корреспондента по осуществлению расчетных операций строятся на основании договора.

В соответствии с порядком осуществления операций по корреспондентским счетам ЛОРО, НОСТРО между банком-респондентом и банком-корреспондентом должна быть достигнута договоренность:

о порядке установления даты перечисления платежа при проведении расчетных операций исходя из документопробега между банком-респондентом и банком-корреспондентом;

о правилах обмена документами (на бумажном носителе, в виде электронного документа) и форме реестра предстоящих платежей с перечислением необходимых реквизитов для совершения расчетных операций, способе и порядке его передачи (на бумажном носителе или в виде электронного документа);

об обязательствах банка-исполнителя направлять банку-отправителю подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по корреспондентскому счету в банке-респонденте и банке-корреспонденте одной датой;

о порядке действий банка-респондента и банка-корреспондента при поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств;

об обязательствах банка-респондента по пополнению корреспондентского счета для оплаты расчетных документов, предъявленных к этому счету;

о кредитовании счета банком-корреспондентом;

об условиях расторжения договора, включая случай неисполнения банком-респондентом обязательств по пополнению своего счета;

о других вопросах, регулирующих проведение расчетов по корреспондентскому счету.

Правилами разрешено проведение кредитной организацией транзитных платежей.

Проведение кредитными организациями платежей через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, направлено на ускорение расчетов и экономию ликвидности. Правила, установленные Банком России, способствуют снижению рисков при проведении расчетных операций по корреспондентским счетам кредитных организаций, открытым в других кредитных организациях.

^