Выдача справок по вкладам, розыск вкладов, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов

За разглашение банковской тайны банк, а также его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба в порядке, установленном федеральным законодательством.

1.2.3.1. Справки по вкладам физических лиц выдаются банком:

· самому вкладчику или его представителю (на основании доверенности или документа, подтверждающего представительство по закону);

· судам - по делам, находящимся в их производстве;

· органам предварительного следствия (прокуратуре, органам внутренних дел, органам федеральной службы безопасности, федеральным органам налоговой полиции) - по делам, находящимся в их производстве, и только при наличии согласия прокурора.

Справки по вкладам умерших вкладчиков выдаются банком:

· лицам, в пользу которых завещан вклад;

· нотариусам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

· иностранным консульским учреждениям по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших иностранных граждан.

Основанием для представления сведений о вкладах служат письменные запросы судей, прокуроров, следователей прокуратуры, органов внутренних дел, органов федеральной службы безопасности и федеральных органов налоговой полиции, а также нотариусов и работников иностранных консульских учреждений.

Лицам, которым вклад завещан, справки выдаются только при представлении ими свидетельства о смерти вкладчика и своих паспортов.

Справка о наличии вклада на имя определенного лица, об остатке вклада и оборотах по счету вкладчика подписывается руководителем.

В Сбербанке России вкладчик может пользоваться услугой «Предоставление детализированной справки о состоянии вкладов клиента». Для этого он заполняет заявление, в котором должен указать следующую информацию:

· фамилию, имя, отчество, адрес места жительства и данные паспорта;

· номера счетов по вкладам с ограниченным количеством пролонгаций, по которым будет выдаваться справка;

· периодичность предоставления справки;

· контрольную информацию (при желании получать сведения справки по телефону):

· дату составления заявления и подпись.

При обращении вкладчика в структурное подразделение Банка для получения справки за отчетный период ему выдается один экземпляр справки, а второй хранится в структурном подразделении Банка, за данную операцию банк удерживает комиссия по существующему тарифу.

1.2.3.2. Розыск вкладов структурными подразделениями Банка производится по письменным заявлениям вкладчиков или их представителей.

В Сбербанке России заявление о розыске вклада подается в филиал Сбербанка России, которому подчинены структурные подразделения Банка, где должен быть произведен розыск.

В заявлении указываются:

· фамилия, имя, отчество, год рождения и адрес вкладчика;

· конкретные структурные подразделения Банка, в которых следует проверить наличие вкладов;

· адрес заявителя и данные его паспорта.

Розыск вкладов оплачивается заявителем в соответствии с тарифами, действующими в Сбербанке России на день приема заявления о розыске вклада.

При приеме заявления о розыске вклада сотрудник Банка:

· убеждается в личности заявителя по его паспорту;

· проверяет правильность указанных в заявлении данных паспорта и адреса заявителя;

· удостоверяет эти записи своей подписью;

· разъясняет заявителю порядок взимания комиссионного вознаграждения за розыск вклада.

О результатах розыска филиал Сбербанка России письменно извещает заявителя.

В таком же порядке производится розыск вклада умершего вкладчика по заявлению лица, в пользу которого вклад завещан. При этом розыск производится только по представлении заявителем копии свидетельства о смерти вкладчика, а сведения о вкладе выдаются заявителю только по вкладам, завещанным в его пользу.

Заявление о розыске вклада может быть подано вкладчиком (наследником) также в любое структурное подразделение того филиала Сбербанка России, в котором должен быть произведен розыск.

О результатах розыска филиал Сбербанка России письменно извещает вкладчика (наследника).

При отсутствии у суда, органа предварительного следствия, иностранного консульского учреждения сведений о местонахождении счетов по вкладам розыск их не производится.

При отсутствии у органа нотариата сведений о местонахождении счета по вкладу умершего вкладчика, розыск его может быть произведен на основании запроса нотариуса, который наследник вместе с заявлением может представить в любой филиал или структурное подразделение Сбербанка России. После этого проводится розыск вклада.

Информация о результатах розыска представляется заказным письмом нотариусу, выдавшему запрос. Письменное уведомление об окончании розыска, дате и номере ответа нотариусу направляется также наследнику, оформившему заявление о розыске.

1.2.3.3. Арест на денежные средства во вкладах граждан может быть наложен:

· мотивированным постановлением следователя органа предварительного следствия (прокуратуры, органа внутренних дел, органа федеральной службы безопасности, федерального органа налоговой полиции) при наличии санкции прокурора;

· определением суда при наличии исполнительного листа, выданного на основании определения суда;

· постановлением судебного пристава-исполнителя.

Банк незамедлительно по получении документов о наложении ареста прекращает расходные операции по данному вкладу в пределах средств, на которые наложен арест.

Руководитель и главный бухгалтер филиала Сбербанка России проверяют правильность оформления поступившего документа (наличие даты, подписей должностных лиц, оттиска печати; на постановлении органа предварительного следствия - также наличие письменного согласия прокурора, удостоверенного оттиском гербовой печати прокуратуры), после чего делают на нем распоряжение структурному подразделению Банка о наложении ареста на вклад.

Получив соответствующий документ о наложении ареста, в структурном подразделении Банка сотрудник:

· в лицевом счете делает отметку о наложении ареста с указанием реквизитов документа, на основании которого наложен арест и даты и ставит подпись;

· отмечает на документе, на основании которого на вклад наложен арест, дату записи в лицевой счет о наложении ареста и возвращает его в филиал Сбербанка России в составе отчета.

1.2.3.4. Снятие ареста с денежных средств, находящихся во вкладе, производится незамедлительно по получении следующих документов о снятии ареста:

· постановления следователя органа предварительного следствия (прокуратуры, органа внутренних дел, органа федеральной службы безопасности, федерального органа налоговой полиции);

· определения суда;

· постановления судебного пристава-исполнителя.

Руководитель и главный бухгалтер филиала Сбербанка России, получив такой документ, проверяют правильность его оформления и делают на нем разрешительную надпись за своими подписями, после чего он направляется в структурное подразделение Банка, где ведется лицевой счет по вкладу.

Получив соответствующие документы о снятии ареста сотрудник:

· в карточке лицевого счета делает запись: “Арест со вклада (с части вклада в сумме ____________) снят _______(указывает наименования документа, его номер и дату, каким органом выдан), подписывает эту запись и ставит дату;

· отмечает на документе, на основании которого со вклада снят арест, дату записи в лицевой счет о снятии ареста и возвращает его в филиал Сбербанка России в составе отчета.

1.2.3.5. Взыскание на денежные средства физических лиц, находящиеся во вкладах, может быть обращено только на основании следующих исполнительных документов:

· исполнительных листов;

· судебных приказов;

· нотариально удостоверенных соглашений об уплате алиментов;

· постановлений судебных приставов-исполнителей.

Конфискация денежных средств может быть произведена по исполнительному документу, выданному на основании вступившего в законную силу приговора суда, о чем на приговоре должна быть сделана отметка.

При обращении взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладах, и конфискации, списание денежных средств со счета по вкладу для перечисления производится с письменного разрешения руководителя и главного бухгалтера филиала Сбербанка России.

К этому разрешению прилагается исполнительный документ в подлиннике.

В исполнительных документах должны быть указаны:

· наименование суда или другого органа, выдавшего исполнительный лист;

· номер документа, дата выдачи;

· срок предъявления к исполнению;

· наименование взыскателя и фамилия, имя и отчество должника;

· номер структурного подразделения банка, в котором хранится вклад;

· номер счета по вкладу;

· сумма взыскания или конфискации;

· резолютивная часть судебного акта или акта другого органа;

· дата вступления в силу судебного акта или акта другого органа.

Исполнительные документы должны быть подписаны соответствующими должностными лицами и заверены печатью органа или лица, выдавшего эти документы.

В случае обращения взыскания на вклады Банк не несет имущественной ответственности за выплату вклада, произведенную ранее на законных основаниях.

1.2.4. Порядок открытия счета по вкладу

Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

(см. текст в предыдущей редакции)

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления расчетов с использованием счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

Для открытия счета по вкладу физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются дополнительно: миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

(см. текст в предыдущей редакции)

Вклад в рублях и в иностранной валюте может открыть:

· вкладчик;

· вноситель;

· доверенное лицо;

· законный представитель вкладчика.

Перечень документов и сведений, получаемые от клиента, осуществляющего открытие счета:

Вкладчик:

· документ, удостоверяющий личность.

Вноситель

· документ, удостоверяющий личность;

· письменное разрешение законного представителя на открытие несовершеннолетним счета по вкладу в пользу иного физического лица, если ему от 14 - 18 лет;

· сведения о наименовании и реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика (при открытии вклада на имя иностранного гражданина или лица без гражданства дополнительно предоставляются данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание или проживание в РФ;

Доверенное лицо:

· документ, удостоверяющий личность (ДУЛ) доверенного лица;

· нотариально удостоверенная доверенность, содержащая полномочия на открытие счета по вкладу (если доверенность на иностранном языке, то дополнительно представляется ее перевод на русский язык, удостоверенный нотариально);

· сведения о наименовании и реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика.

Законный представитель вкладчика:

Родители:

· документ, удостоверяющий личность родителя (усыновителя);

· представление свидетельства о рождении несовершеннолетнего вкладчика до 14 лет требуется при отсутствии в паспорте родителя (усыновителя) записи о ребенке.

Приемные родители:

· документ, удостоверяющий личность приемного родителя;

· удостоверение приемного родителя, выданное органом опеки и попечительства;

· договор о передаче ребенка на воспитание в приемную семью, заключенный приемными родителями органами опеки и попечительства, в котором должен быть указан несовершеннолетний;

· сведения о наименовании и реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика. Представление паспорта вкладчика (свидетельства о рождении несовершеннолетнего до 14 лет) не требуется.

Опекун:

· документ, удостоверяющий личность опекуна;

· решение органа опеки и попечительства о назначении опекуном (удостоверение опекуна) - для физических лиц;

· решение органа опеки и попечительства о помещении вкладчика в государственное учреждение – для юридических лиц. Если счет открывается руководителем организации, то дополнительно представляются документы, подтверждающие его полномочия, а если другим лицом – доверенность на открытие счета, удостоверенная руководителем данного учреждения;

· сведения о наименовании и реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика. Представление паспорта (свидетельство о рождении несовершеннолетнего до 14 лет) вкладчика не требуется.

Попечитель:

· документ, удостоверяющий личность попечителя;

· решение органа опеки и попечительства о назначении попечителем (удостоверение попечителя);

· сведения о наименовании и реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика. Представление паспорта вкладчика не требуется.

Иностранный гражданин (лицо без гражданства);

· документ, удостоверяющий личность попечителя;

· миграционную карту (при отсутствии миграционной карты либо истечения срока ее действия вкладчик оформляет заявление на имя управляющего филиалом банка в произвольной форме с указанием соответствующих причин;

· документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в РФ (представляется, если данный документ не является документом, удостоверяющим личность). При отсутствии данного документа либо истечения срока его действия клиент оформляет заявление на имя управляющего филиалом банка в произвольной форме с указанием соответствующих причин;

· нотариально удостоверенный перевод на русский язык документа, удостоверяющего личность (в случае представления документа на иностранном языке), и копия перевода (при наличии).

Открытие счета наличными деньгами

1) Клиент представляет документы и реквизиты, необходимые для открытия счета по вкладу (сумма вносимых средств, вид валюты и вклада клиентом указывается устно или письменно);

2) Сотрудник банка оформляет: 2 экземпляра договора по вкладу, приходный кассовый ордер в установленном количестве экземпляров и передает их клиенту;

3) Клиент проверяет правильность их оформления и возвращает документы сотруднику;

4) Сотрудник (при необходимости после дополнительной проверки оформленных документов уполномоченным сотрудником) выдает жетон клиенту, возвращает клиенту документ, удостоверяющий личность;

5) Сотрудник передает документы кассиру:

· один из экземпляров договора по вкладу (экземпляр клиента);

· приходный кассовый ордер (2 экземпляра по вкладам в иностранной валюте);

· сберегательную книжку;

6) Сотрудник формирует отчетность:

· один из экземпляров договора по вкладу (экземпляр банка).

Другие документы:

· заполняем заявление-анкету для иностранных граждан и лиц без гражданства;

· копия документа, представленная опекуном (попечителем);

· разовая доверенность на открытие счета (ее нотариально заверенная копия).

7) Клиент предъявляет кассиру жетон.

8) Кассир идентифицирует клиента, далее после приема наличных денег выдает клиенту экземпляр договора, сберкнижку, а по валютному вкладу - справку о совершении операции с наличной валютой и чеками.

9) Кассир передает в отчетность приходный кассовый ордер.

Счет может быть открыт безналичным путем перечислением с другого счета в присутствии клиента (при безналичном перечислении, распечатываем мемориальный ордер ф. 203).

Дооформление счета по вкладу осуществляется при отсутствии образца подписи вкладчика.

Образец подписи вкладчика отсутствует в случае открытия вклада:

· третьим лицом (вносителем, доверенным лицом, законным представителем), независимо от даты и способа открытия (наличным/безналичным порядком);

· в период по 30 августа 2004 года включительно путем зачисления денежных средств во вклад на основании поступившего в банк платежного поручения.

Дооформление счета осуществляется при первой явке вкладчика в структурное подразделение по месту хранения вклада. Вкладчик представляет сотруднику:

1) документ, удостоверяющий личность;

2) сберегательную книжку - при дооформлении вклада, открытого третьим лицом (вносителем, доверенным лицом, законным представителем) независимо от даты и способа открытия (наличным/безналичным порядком).

Действия сотрудника при дооформлении счета по вкладу, открытого:

· третьим лицом, независимо от даты и способа открытия вклада:

1) убеждается в личности вкладчика;

2) предлагает вкладчику проставить образец подписи;

3) оформляет дополнительное соглашение (2 экземпляра);

4) проверяет и ставит подпись;

5) сканирует подпись;

6) направляет с отчетом за день:

ü экземпляр дополнительного соглашения.

ü документ с образцом подписи вкладчика.

Практическая работа 5. Оформление документов при открытии счета наличными деньгами

Задача 1: