Студопедия
МОТОСАФАРИ и МОТОТУРЫ АФРИКА !!!


Авиадвигателестроения Административное право Административное право Беларусии Алгебра Архитектура Безопасность жизнедеятельности Введение в профессию «психолог» Введение в экономику культуры Высшая математика Геология Геоморфология Гидрология и гидрометрии Гидросистемы и гидромашины История Украины Культурология Культурология Логика Маркетинг Машиностроение Медицинская психология Менеджмент Металлы и сварка Методы и средства измерений электрических величин Мировая экономика Начертательная геометрия Основы экономической теории Охрана труда Пожарная тактика Процессы и структуры мышления Профессиональная психология Психология Психология менеджмента Современные фундаментальные и прикладные исследования в приборостроении Социальная психология Социально-философская проблематика Социология Статистика Теоретические основы информатики Теория автоматического регулирования Теория вероятности Транспортное право Туроператор Уголовное право Уголовный процесс Управление современным производством Физика Физические явления Философия Холодильные установки Экология Экономика История экономики Основы экономики Экономика предприятия Экономическая история Экономическая теория Экономический анализ Развитие экономики ЕС Чрезвычайные ситуации ВКонтакте Одноклассники Мой Мир Фейсбук LiveJournal Instagram

Актуарные расчеты. 1) Значения и сущность актуарных вопросов




1) Значения и сущность актуарных вопросов

2) Структура тарифной ставки

3) Тарифная политика в страховании

У каждого человека есть свой страховой счет. 228 месяцев в среднем человек живет после выхода на пенсию.

Актуарные расчеты возникли в 17 веке в Англии. Когда в 1662 году, английский ученый Граунт опубликовал свою научную работу «естественные и политические наблюдения, сделанные над билютенями смертности». И назвал их Таблицами смертности. С ней можно просчитать вероятность дожития или не дожития до определённого возраста. В ней берётся некое поколение с фиксированной начальной численностью.

Актуарные расчеты – это система расчетных методов, основанных на математических и статистических закономерностях, регламентирующие отношения между страхователем и страховщиком.

Значение актуарных расчетов

Значения занимают центральное место в деятельности страховых компаний, так как с их помощью решаются следующие задачи:

· Определение частоты и степени и тяжести последствий страхового случая.

· Определение вероятности наступления страхового случая.

· Определение себестоимости и цены страховой услуги.

Структура тарифной ставки

Тарифная ставка – (страховой тариф; брутто ставка). Это денежная плата страхователя в виде фиксированной суммы, либо процента от страховой суммы.

Брутто ставка состоит из нетто ставки чистая стоимость – величина выплат – рисковая надбавка и услуга. И нагрузки «упаковка страховой услуги» состоит из трёх элементов:

1) Расходы на ведение деятельности организации

2) Расходы на предупредительные мероприятия

3) Прибыль

Нетто ставка – чистая стоимость страховой услуги. Она состоит из Средней убыточности страховой суммы (показывает, сколько в среднем страховая компания выплачивает возмещения в расчете на один договор страхования); Рисковая надбавка – Вводится на случай, если фактическая величина страховой суммы окажется больше, чем расчетная.

Нагрузка – это расходы страховой компании, на организацию страхового дела и обслуживания договоров страхования. РВД (расходы на ведение дела) – это все текущие расходы, как налоги, зарплата, материальные затраты и т.п. Расходы на предупредительные мероприятия. И прибыль – это прибыль.

Все выше сказанное есть ТАРИФНАЯ СТАВКА.

Если тарифная ставка установлена в процентах, то страховая премия определяется по следующей формуле

СП = S * (Tб \ 100%)

S – страховая сумма

Тб – брутто ставка.

Пример: Деревянный дом застрахован на случай пожара на сумму 800т рублей. Тарифная ставка составляет 0.3% от страховой суммы. 2400р за договор будет внесено.

Тарифная политика в страховании – это процесс разработки и обоснования страховых тарифов.




Принципы эффективной тарифной политики:

1) Эквивалентность отношений страхователя и страховщика. Нетто ставка должна соответствовать вероятной сумме страховых выплат, в тоже время должна произойти возвратность страховых взносов в виде страховых возмещений. Q – страховые возмещения.

Замкнутая раскладка ущерба – выплаты должны быть равны сборам.

2) Доступность страховых тарифов. Страхование дешевле тем, чем больше участников будет в этом участвовать. Тарифы не должны быть финансово обременительны для страхователей. Доступность страховых тарифов повышается за счет увеличения числа страховых объектов.

3) Принцип стабильности размеров страховых тарифов. Страховой тариф не должен изменяться в течении одного года.

4) Принцип расширения объема страховой ответственности.

5) Принцип обеспечения самоокупаемости и рентабильности страховых операций.

Диферинсация тарифных ставок. Установление различных размеров зависит от: Форм страхования, территорий, и других особенностей, наступления страхового случая.

07.11.2012 Лекция

Контроль государства в страховании (Государственный надзор за страховой деятельностью).

1. Орган государственного надзора за его деятельностью и его функции (страхования)

2. Минимальный размер уставного капитала страховщика.

3. Лицензирование страховой деятельности.

4. Регулирование отношений между страховщиком и страхователем.

ФСФР – федеральная служба по финансовым рынкам с 2011 года. Её функции:

· Осуществляет лицензирование деятельности субъектов страхового дела. Аттестация страховых актуариев, ведение единого реестра субъектов страхового дела и их объединений.



· Контроль, за соблюдением страхового законодательства. Путём выездных проверок анализа финансовой и статистической отчетности, а так же расчет платежеспособности страховщика.

· Решение вопросов, об участии иностранных инвесторов, в деятельности страховых организаций, а так же об открытии филиалов иностранных страховых организаций. Доля иностранных инвесторов не должна превышать 25%.

· Назначение временной администрации и ограничение полномочий руководства страховщика, в случае финансовой несостоятельности последнего.

Орган страхового надзора публикует:

1) Сведения из единого государственного реестра субъектов страхового дела и их объединений.

2) Сведения об ограничении, приостановлении и возобновлении действия лицензии, а так же её отзыве.

3) Нормативные акты, принимаемые органом страхового регулирования.

4) Информация по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности.

Минимальный размер уставного капитала:

· Для страховщиков, осуществляющих только медицинское страхование. От 60 млн. рублей.

· Для страховщиков осуществляющих страхование от несчастных случаев и болезней от 120 млн. рублей.

· Для страховщиков осуществляющих страхование имущества, страхование гражданской ответственности и страхование предпринимательских рисков от 120 млн. рублей.

· Для страховщиков, осуществляющих страхование жизни от 240 млн. рублей.

· Для страховщиков, осуществляющих перестрахование от 480 млн. рублей.

Лицензирование страховой деятельности. Право на осуществление страховой деятельности имеют только субъекты, получившие лицензию на это. Лицензия выдаётся на осуществление страхования, взаимного страхования, перестрахования и брокерскую деятельность. Документы, необходимые для получения:

1. Заявление на получение лицензии.

2. Учредительные документы соискателя лицензии.

3. Документ о гос регистрации в качестве юридического лица.

4. Протокол общего собрания учредителей.

5. Сведения о составе акционеров участников.

6. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере.

7. Документы о гос регистрации юридических лиц, являющимися учредителями.

8. Сведения о руководителе, главном бухгалтере и ревизоре.

9. Сведения о страховом актуарии.

10. Правила страхования по видам страхования.

11. Расчеты страховых тарифов, с указанием источника исходных данных.

12. Положение, о формировании страховых резервов.

13. Экономическое обоснование, осуществления видов страхования.

14. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, вносимых учредителями (физическими лицами).

Принятие решения о выдаче лицензии производится в срок не больше 120 дней. В течение 5 дней с момента принятия решения, об этом должно быть сообщено соискателю.

Квалификационные требования к руководящим лицам:

· Руководитель – должен иметь высшее экономическое или финансовое образование и стаж работы в страховом деле не менее 2ух лет. И проживать в РФ постоянно.

· Главный бухгалтер – должен иметь высшее экономическое или финансовое образование и стаж работы в страховом деле не менее 2ух лет. И проживать в РФ постоянно.

· Страховой актуарий – высшее математическое образование и иметь квалификационный аттестат.

Основания, для отказа в выдаче лицензии:

1) Использование соискателем лицензии, наименование, которое уже внесено в единый государственный реестр (на дочерние не распространяется).

2) Наличие не устранённых нарушений страхового законодательства. Не соответствие представленных документов к предъявляемым требованиям.

3) Не соответствие учредительных документов к требованиям законодательства.

4) Наличие в представленных документах не достоверной информации.

5) Наличие у руководителя, главного бухгалтера не снятой или не погашенной судимости.

6) Не обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности соискателем.

7) Наличие не исполненного предписания органа страхового надзора.

8) Если по вине учредителя обанкротилась другая организация, то так же не будет выдана лицензия.

21.11.12 Лекция

Обзор страхового рынка Российской федерации

Основные тенденции.

1. Неуклонное снижение числа страховщиков в последние годы (2004г было больше 2500 числа страховщиков, а по итогам 2012года их было уже 530). И из них обществ взаимного страхования всего 8.

2. Увеличение размера минимального уставного капитала (120 – 480 млн. рублей)

3. Снижение числа страховщиков, осуществляющих перестрахование. Лицензии имеют самые крупные страховщики.

4. Законодательно ограниченно участие иностранных инвесторов в деятельности страховых компаний. Их доля должна быть меньше 25% от суммы всех уставных капиталов страховщиков. Этот лимит практически исчерпан на сегодняшний день. Доля иностранных инвесторов составляет сейчас около 22.5%. Страховщики, доля участия иностранцев, которых составляет 100%: Росно, Рос Госстрах. От 50-100%: Альфа страхование, Спасские ворота, Россия, национальная страховая группа, ренессанс жизни. Полностью российские: Сургут невтегаз, и все что с газом связанно Согаз. Основные страны инвесторы: Кипр, Нидерланды – это все оффшорные зоны.

Отраслевая структура рынка.

По размеру премий:

· Добровольные виды страхования – 79.5% от всего рынка – 328 млрд. рублей.

o Страхование жизни 5.4%

o Личное страхование 24.9%

o Добровольное страхование имущества 43.5%

o Страхование гражданской ответственности 3.6%

o Страхование предпринимательских и финансовых рисков 2.1%

· Обязательные виды страхования 20.5% - 24.3 млрд. рублей.

o ОСАГО 13.9%

o Другие виды обязательного страхования 6.6%

То есть 100% всей суммы равно 412.3 млрд. рублей.

Страхование жизни – с 2009г наблюдается рост интересов к данному виду страхования, в основном это пенсионное страхование.

Добровольное личное страхование – развивается благодаря банковской системе, так как является обязательным условием предоставления ипотечного кредита.

Страхование имущества – половина страхуется юридическими, другая физическими лицами. 50% собранных премий приходится на страхование средств наземного транспорта (кроме железно дорожного). А это на 80% есть система КАСКО. Продажи данной страховой услуги так же обязаны банковской страховой системе. КАСКО является условием выдачи кредита.

Страхование гражданской ответственности – в основном страхование гражданской ответственности – заёмщики, аудиторские компании.

Страхование предпринимательских и финансовых рисков – страхование в основном идёт ответственности таможенных брокеров (посредник между предпринимателем и продавцом), таможенных депозитариев, оценщиков и аудиторов.

Обязательное страхование:

ОСАГО – в течение последних лет, операции по ОСАГО являются убыточными. Но это обусловлено особенностями расчетов страховых резервов. Порядка 37 млн. договоров в год заключается.

Обязательное личное страхование – личное страхование жизни туристов, экскурсантов (12000 рублей). За первое полугодие собрали 230 млн. рублей. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ПАЦИЕНТА, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата для медицинских исследований – 50 млн. рублей. Государственное личное страхование работников налоговых органов – все премии идут на выплаты - 10 млн. премий. Государственное страхование военнослужащих и приравниваемых к ним лиц – 19 млрд. рублей, выплаты чуть больше 4 млрд.

Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна. За первое полугодие – премии на 170 млн. рублей а выплаты на 90.

Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта, за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте. Собранно было около 8 млрд. а выплачено 50 млн.

28.11.2012 Лекция

Страхование ответственности тур оператора.

Осуществляется на основе ФЗ РФ «об основах туристкой деятельности в РФ №132-ФЗ от 24.11.96г» редакция 03.05.2012г.

1. Финансовое обеспечение, и её размеры

2. Договор страхования ответственности тур оператора

3. Порядок выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности тур оператора

Финансовое обеспечение тур оператора реализуется по средством заключения договора страхования гражданской ответственности, за не исполнение или не надлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта либо по средством банковской гарантии. Таким образом, данный вид страхования нельзя отнести к обязательному. Все тур операторы, зарегистрированные в РФ, должны иметь финансовое обеспечение.

Размеры финансового обеспечения тур оператора:

· Внутренний (въездной) туризм – 500т рублей.

· Внешний (выездной) туризм – годовая выручка тур оператора.

o Если годовая выручка меньше 250 млн. рублей, то финансовое обеспечение должно быть 30 млн.

o Если годовая выручка свыше 250 млн. рублей, то 12% объема денежных средств, полученных в виде выручки.

Срок действия финансового обеспечения указывается в договоре страхования либо в договоре банковской гарантии. Но не может быть меньше одного года. И за 3 месяца до истечения срока действия договора, должен быть заключен следующий.

Требования о выплате страхового возмещения может быть предъявлено к туристам по основаниям, возникшим, как в течение срока финансового обеспечения, так и до начала его действия. Если законодательством страны временного пребывания, установлены требования гарантий оплаты медицинской помощи, то тур оператор, или тур агент, обязаны предоставить такие гарантии. Основная форма предоставления таких гарантий – это страхование туристов, на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев. Страховой полис оформляется на русском языке и на государственном языке страны временного пребывания.

Договор страхования ответственности тур оператора.

Данный вид страхования существует в России с 2007г. Изначальная редакция закона 132 имела много недоработок и противоречий. Но с 2007г. Было сделано много шагов на совершенствования в этом виде страхования. Для того, чтобы введено единообразие в этом виде страхования, было решено – все компании должны получить согласование во все российской ассоциации страховщиков; правила и условия проведения данного вида страхования, разрабатываются совместно ВСС и ассоцией тур операторов. В марте 2007г. ВСС утверждены «типовые» (стандартные) правила страхования гражданской ответственности тур операторов. За не исполнение или не надлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта. Страховщик должен быть зарегистрирован на территории РФ и иметь право (лицензию), на осуществление данного вида страхования. Договор страхования ответственности не может быть расторгнут досрочно. Договор страхования тур оператор заключает путём использования собственных средств.

Объект страхования – это имущественные интересы тур оператора, связанные с риском возникновения обязанности возместить туристам реальный ущерб, возникший в результате не исполнения обязательств. Страховой случай: «это факт установления обязанности тур оператора возместить туристу реальный ущерб». В договоре страхования ответственности тур оператора не может быть предусмотрена франшиза (не компенсируемый страховщиком убыток). Страховая сумма не может быть ниже тех размеров финансового обеспечения, которые я написал выше. Страховая сумма устанавливается по согласованию, между страховщиком и тур оператором, но не ниже размера финансового обеспечения.

Обязательные условия, которые содержатся в договоре страхования отвтетственности.

1. Определение объекта страхования

2. Определение страхового случая

3. Размер страховой суммы

4. Срок действия договора

5. Порядок и сроки уплаты страховой премии

6. Порядок и сроки уведомления туристом страховщика, о наступлении страхового случая

7. Порядок и сроки предъявления туристом заявления о выплате страхового возмещения.

8. Перечень документов, которые обязан представить турист, в обоснование своих требований.

9. Последствия не надлежащего исполнения своих обязательств субъектами страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности.

Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, по письменному требованию туриста. Выплаты производятся в том случае, если было существенное нарушение условий договора о реализации туристского продукта:

· Не исполнение обязательств по оказанию туристу услуг по перевозке и или размещению.

· Наличие в туристском продукте существенных недостатков. Включая существенные нарушения требований к качеству и безопасности туристского продукта.

Не подлежат возмещению страховщиком:

1) Убытки в виде упущенной выгоды и или компенсации в виде морального вреда.

2) Дополнительные услуги, которые не входили в первоначальную программу путешествия.

3) Причитающиеся Выгодопреобретателю штрафы и неустойки.

4) Расходы возникшие по политическим причинам и военными действиями.

5) Ущерб в результате не законного действия или бездействия органов государственной власти.

6) Ущерб в результате ядерного взрыва или радиации.

7) Ущерб в результате гражданской войны, народных волнений, забастовок, терактов.

Страховщик не может освободиться от обязанности возмещения, даже если это произошло по вине (или умысла) тур оператора (что противоречит ст. 963 ГК РФ). Но при этом страховщик имеет право предъявлять регрессное требование к тур оператору. То есть деньги обратно забрать, которые туристу отдал.

В течении 30 дней, после выплаты страхового возмещения, тур оператор обязан представить документ подтверждающий увеличение размеров финансового обеспечения до требуемого законодательством. В противном случае в течении последующих 30 дней, он будет исключён из единого реестра тур операторов.

­­

26.12.2012 Лекция

Страхование в туризме – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущ. Интересов граждан во время тур. поездок, путешествий, шоп-туров (рисковый вид).

Особенности данного вида:

1) Кратковременность

2) Большая степень неопределенности времени наступления страхового случая; величины возможного ущерба.

Схемы страхования туристов

Компенсационная
Сервисная (ассистанс)
Ассистаторы зарубежн. компаний


Компенсационная

Турист самостоятельно оплачивает труд. расходы за рубежом, а по прибытии на Родину предъявляет документ страх. компании и получает компенсацию.

Минусы: – необходимо иметь с собой значительную сумму в валюте

– страх. компания часто отказывает в выплате компенсации

Сервисная (ассистанс)

Туристу оплачиваются все страховые расходы зарубежной страховой компанией или оказывается помощь (медицинская, техническая, юридическая или иная).

Критерии выбора страх. компании туроператором:

ü Надежность (финансовая устойчивость, платежеспособность, наличие страховых резервов)

ü Качество обслуживания: компенсационная «-» или сервисная «+»

Финансовая устойчивость включает в себя:

· Уплаченный фин. капитал (устав) 120-480 млн. руб.;

· Перестрахование;

· Наличие в страх. портфеле нескольких видов страхования

Платежеспособность – страх. компания ежеквартально подает сведения о своей платежеспособности

Страх. резервы – должны быть сформированы в соответствии с законодательством.





Дата добавления: 2014-01-27; просмотров: 1630; Опубликованный материал нарушает авторские права? | Защита персональных данных | ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ


Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Студент - человек, постоянно откладывающий неизбежность... 10573 - | 7332 - или читать все...

Читайте также:

  1. III. Гигиенические требования к жилым помещениям и помещениям общественного назначения, размещаемых в жилых зданиях
  2. N Форма входного периодического сигнала в большинстве реальных случаев значения не имеет
  3. Актуарные расчеты
  4. Анализ движения автомобиля на повороте при переменных значениях скорости и радиуса
  5. Блюда прикорма и сроки их назначения при естественном вскармливании
  6. Болконский после усталости и впечатлений путешествия, приема и в особенности после обеда чувствовал, что он не понимает всего значения слов, которые он слышал
  7. В зависимости от назначения
  8. В начало. Тематическая основа отчета, как правило, официальное событие значительного социального, нередко государственного значения. Этим и объясняется необходимость
  9. В Петропавловске-Камчатском прошли осадки исторического значения
  10. Виды лексического значения
  11. Виды норм права. Научно обоснованное подразделение правовых норм на отдельные виды имеет большое практическое и теоретическое значения. Оно позволяет точно определить место


 

3.226.254.115 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.


Генерация страницы за: 0.013 сек.