Центральный банк, его функции, статус и организационная структура

Функции центробанков различаются по странам.

Традиционные функции Центральных Банков:

- Монопольная эмиссия банкнот

- Банк банков- открытие кор. счетов, кредитор в последней инстанции. 

- Банкир правительства

- Денежно-кредитное регулирование и банковский надзор

ЦБ контролирует эмиссию денежных знаков (монополия по выпуску денежных знаков).

Эффективность денежно-кредитного регулирования напрямую зависит от его статуса независимости от исполнительной власти. Независимость подразумевает две формы: политическую и экономическую. Экономическая - независимость в выборе инструментов денежно-кредитной политики. Политическая -самостоятельность ЦБ при установлении целевых коллективов денежной массы. Статус Центрального Банка России закреплен законом о Центральном Банке РФ от 2 декабря 1990. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ - федеральная собственность. ЦБ РФ осуществляет свои расходы в пределах собственных доходов. Прибыль не является целью деятельности ЦБ РФ.

Функции ЦБ РФ:

- Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

- Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

- Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организуя систему рефинансирования.

- Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ

- Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций

- Выдает и отзывает лицензии у кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

- Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

- Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

 - Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

- Осуществляет самостоятельно все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач банка РФ.

- Осуществляет валютное регулирование: операции по покупке и продаже иностранной валюты, определение порядка осуществления расчетов с иностранными государствами.

- Организует и осуществляет валютный контроль (непосредственно или через уполномоченные коммерческие банки).

- Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса.

В пределах своих полномочий ЦБ РФ независим в своей деятельности. ЦБ разрабатывает нормативные акты, направленные на проведение денежно-кредитного регулирования, банковской системы, для регулирования деятельности коммерческих банков..

Высший орган управления банка РФ - совет директоров, работающий на постоянной основе. Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ РФ, осуществляет руководство и управление банком РФ. Председатель банка РФ - назначается на должность большинством голосов сроком на 4 года.

Государственная дума вправе освободить председателя ЦБ РФ от должности в следующих случаях по представленю президента РФ:

· Истечение срока полномочий

· Невозможность исполнения обязанностей согласно заключению государственной медицинской комиссии

· Личного заявления об отставке

· Совершение уголовно наказуемого деяния на основании приговора суда.

· Из-за нарушения федеральных законов, регулирующих вопросы деятельности банка РФ.

Члены совета директоров избираются сроком на 4 года по представлению председателя ЦБ РФ и утверждаются Государственной Думой по представлению председателя ЦБ РФ и согласованию с президентом РФ.

 

Органы управления коммерческим банком

Структура управления зависит от формы:

· Акционерные банки (ОАО, ЗАО). Структура соответствует общей схеме управления ОАО.

Органы управления:

- Общее собрание

- Совет директоров (наблюдательный совет)

- Правление

- Ревизионная комиссия.

- Паевые (ООО, общество с дополнительной ответственностью)

Структура банка:

· Совет банка- включает обычно учредителей- аналог общего собрания акционеров.

· Правление (совет директоров)

· Блок общих вопросов управления (планирование, прогнозирование, методология, безопасность, юридическая служба)

· Коммерческая деятельность - организация различных банковских услуг (обслживание клиентов на платных началах)

·  Финансовый блок: бухгалтерия, внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса, инкассация.

· Автоматизация

· Административный блок (отдел кадров, секретариат, канцелярия...)

· Ревизионная комиссия (соблюдение сметы банка в целом и его подразделений)

· Ревизионный комитет (кросс-функциональная группа).

 

Формирование уставного капитала коммерческого банка

Для нового банка минимум 5 млн. евро. ЦБ запрещает КБ выпуск акций на предъявителя.

Эмиссия акций:

· При создании - закрытое размещение. Первый выпуск должен состоять из обыкновенных именных акций.

· Дополнительный выпуск - только после полной оплаты первого выпуска.

Регистрация первого выпуска: проспект эмиссии при уставном капитале более 50 тыс. МРОТ или более 500 акционерах. При повторных регистрация обязательная если превышены указанные показатели, при этом уплачивается налог на операции с ценными бумагами 0.8% номинала. Для получения права выпуска банк должен быть безубыточным не менее 3 лет или с момента образования, не иметь просроченной задолженности

Возможна оплата уставного капитала материальными активами, но не более 20% при создании, и не более 10% от уставного при доп. размещениях. Также акции размещаются посредством продажи за наличные (возможна рассрочка платежа), но так, чтобы все акции были оплачены в течение года. Возможна капитализация собственных средств с распределением соответствующего количества акций среди акционеров.

При уменьшении уставного капитал возможна скупка акций и их аннулирование.