Взаимоотношения между ЦБ РФ и коммерческими банками

Кредитная система. Ее роль в системе рыночной экономики и развитие в период перехода к рынку.

Два понятия кредитной системы:

Кредитная система - совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма)

Кредитная система - совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду (институциональная форма).

Этапы реформирования БС:

1)переход от государственного банка и выделение 5 государственных банков и государственного банка.

Государственный банк – регулирование банковской деятельности. Эмиссионная деятельность.

Специализированные банки – Промстробанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк.

2)1988 год. Организуются первые КБ (с частной собственностью). Государственной собственности уже не было. Не было нормативно-правовой базы. Банк мог открыть любой человек. Было очень много банкротств, не могли оплатить обязательств.

Характерная особенность 2 этапа реформирование БС: он начался (был инициирован) снизу. Когда государство разрешило частным лицам открывать банк.

2 осн задачи были решены на 2 этапе:

1создание нового ден-кред регулирования, кот позволяет экономическими методами воздействовать на макроэк0кие показатели воспроизводства гос-ва.

2сочетание условий для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, которые дают наибольший экономический эффект.

Фунции ЦБ: единая денежно-кредитная политика; монопольная эмиссия и обращение наличных, кредитор последней инстанции, устанавливает правила расчетов, проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, проведение банковских операций, государственное регистрирование и лицензирование кредитных и аудиторских организаций и надзор за ними, валютное регулирование и контроль.

Учреждения второго уровня: Коммерческие банки; специальные банки; Внешэкономбанк, Банк Реконструкции и Развития, банковские некоммерческие объединения (союзы, ассоциации), холдинги, группы и иные объединения банков, специальные финансово-кредитные институты (финансовые, трастовые, страхове компании).

Типы банковских учреждений

Выделяют:

- Эмиссионные банки - выпуск банкнот

- Коммерческие банки

По характеру выполняемых операций:

- Универсальные - способные выполнять широкий круг операций и услуг. Универсальность - тип деятельности не ограниченный по отраслям народного хозяйства, по составу обслуживаемой клиентуры, количественно, по регионам.

- Специализированные банки

По типу собственности

- Государственные- Акционерные- Кооперативные- Частные- Смешанные

По масштабам деятельности

- Банковские консорциумы- Крупные- Средние- Малые банки

По сфере обслуживания:

- Региональные- Межрегиональные- Национальные- Международные

По числу филиалов

- Безфилиальные- Многофилиальные

По обслуживаемым отраслям

- Многоотраслевые- Обслуживающие преимущественно одну отрасль.

Элементы банковской системы:

· Банки

· Небанковские кредитные организации

Банк - важнейший элемент банковской системы. Это означает, что он должен:

- во первых, должен обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого: иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций, функционировать по общим правилам игры;

- во-вторых - функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;

- в-третьих быть способным к саморегулированию, развитию и совершенствованию.

- взаимодействовать с другими элементами банковской системы.

В банковскую систему также входят помимо банков некоторые финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, а также учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.

Коммерческие банки, их функции.

Коммерческие банки обслуживают предприятия, частных лиц, организации. Они также являются основным звеном банковской системы и могут быть различных форм собственности.

Основная цель - получение прибыли.

Виды коммерческих банков:

По характеру выполняемых операций:

· Универсальные- тип деятельности не ограниченный: отраслями, по составу обслуживаемой клиентуры, количеству, по регионам.

· Специализированные

По типу собственности:

· Общества с ограниченной ответственностью

· Акционерные общества

По масштабам деятельности:

· Крупные- Сбербанк,

· Средние

· Мелкие

По сфере обслуживания:

· Региональные

· Межрегиональные

· Национальные

· Международные - Внешторгбанк.

Величина банка по величине активов и пассивов не означает надежности. Основной критерий надежности - достаточность собственного капитала.

По числу филиалов:

· Безфилиальные

· Многофилиальные

По обслуживаемым отраслям:

· Отраслевые

· Многоотраслевые

Функции:

- Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал

- Кредитование предприятий, государства и населения

- Рассчетно-кассовое обслуживание клиентов.

- Иные операции: инкассация денежных средств и ценностей, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, покупка/продажи иностранной валюты (наличной и безналичной).

- Выдача банковских гарантий.

Взаимоотношения между ЦБ РФ и коммерческими банками.

Регулирование банковского сектора возложено на ЦБ РФ и призвано способствовать:

· Устойчивости работы и укреплению финансового положения коммерческих банков

· Ориентации и стимулирования деятельности банков в области кредитования приоритетных отраслей.

ЦБ должен использовать экономические метод и лишь в крайнем случае - административные.

Регулирование посредством следующих методов:

· Норма обязательных резервов

· Изменение объема кредитов и процентных ставок по ним

· Проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой

Административные методы:

· Установление предельных размеров процентных ставок