Регулирование деятельности КБ

Регулирование банковского сектора возложено на ЦБ РФ и призвано способствовать:

· Устойчивости работы и укреплению финансового положения коммерческих банков

· Ориентации и стимулирования деятельности банков в области кредитования приоритетных отраслей.

ЦБ должен использовать экономические метод и лишь в крайнем случае - административные.

Регулирование посредством следующих методов:

· Норма обязательных резервов

· Изменение объема кредитов и процентных ставок по ним

· Проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой

Административные методы:

· Установление предельных размеров процентных ставок

· Регулирование нормативов.

Государственное регулирование ликвидности коммерческих банков заключается в следующем:

· Установление экономических нормативов ликвидности коммерческих банков.

· Установление норм обязательного резервирования

· Установление требований к минимальному уставному фонду (капиталу) и показателю достаточности капитала.

· Цель государственного регулирования - обеспечение надежности и устойчивости деятельности коммерческих банков.

Обязательные резервы - механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора

Банк России - орган банковского регулирования и надзора:

· Взаимодействует с банками, их союзами и ассоциациями.

· Имеет право создавать группы и комитеты для изучения отдельных вопросов банковского дела.

· Проводит с банками консультации перед принятием наиболее важных решений нормативного характера.

· Дает разъяснения по вопросам регулирования банковской деятельности.

· Осуществляет анализ деятельности банков с целью выявления ситуации, угрожающей интересам кредиторов и стабильности системы в целом.

Будучи контроллером, ЦБ РФ:

· Не может участвовать в капиталах кредитных учреждений, если иное не установлено федеральным законом.

· Не несет ответственности по обязательства кредитных учреждений, а кредитные учреждения - по обязательствам ЦБ.

· Не имеет права требовать от банков выполнения не свойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда заработной платы юридических лиц- клиентов.

Главная цель банковского регулирования - обеспечение безопасности банковской системы, поддержания ее стабильности, защиты интересов вкладчиков.

Объекты контроля:

· Соблюдение федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ.

· Полнота и достовернось информации, предоставляемой Банку РФ.

Инвестиционная деятельность КБ.

С целью диверсификации активов и поддержания ликвидности КБ осуществляют инвестиционные операции с ценными бумагами. Инвестиционная деятельность - покупка и перепродажа ценных бумаг от своего имени, за свой счет и по собственной инициативе. Инвестиционные операции КБ осуществляются за счет собственных ресурсов, заемных и привлеченных средств.

Учитываются:

· Уровень риска

· Риск вложений- возможное снижение рыночной стоимости ценной бумаги под воздействием изменений на фондовом рынке

· Инвестиционный портфель банка - набор ценных бумаг, приобретаемых для получения дохода и поддержания ликвидности.

· Ликвидность

· Доходность

Направления в анализе фондового рынка: фундаментальный и технический анализ.

Коэффициенты риска по вложениям в ценные бумаги:

· Вложения в облигации ЦБ РФ не обремененные обязательствами - 0%

· Вложения в государственные долговые обязательства и облигации внутреннего и внешнего займов РФ, не обремененные обязательствами - 10%.

· Вложение в государственные долговые обязательства "развитых" стран, не обремененные обязательствами - 10%

· Вложения в долговые обязательства субъектов РФ, органов самоуправления, не обремененные обязательствами - 20%.

Максимально допустимый объем вложений собственных средств кредитных организаций для акций других юридических лиц составляет 25%, при этом не более 10% собственного капитала на одну организацию.

Инвестиционная политика банка содержит:

· Основные цели политики

· Структуру инвестиционного портфеля

· Лимиты по видам, качеству ценных бумаг,

· Срокам и эмитентам, порядок торговли ценными бумагами,

· Особенности проведения операций по отдельным видам ценных бумаг.

 

Депозитарная политика коммерческого банка

Депозитные операции - операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. Депозиты делят на срочные (депозиты и депозитные сертификаты) и до востребования.

Используются несколько косвенных экономических нормативов: норматив достаточности капитала, максимальный размер риска н одного кредитора (вкладчика), максимальный размер привлечения денежных вкладов (депозитов) населения и др. максимальный размер денежных вкладов граждан ограничен собственным капиталом банка.

По форме изъятия средств выделяют депозиты до востребования, срочные, условные (подлежащие снятию при наступлении оговоренных условий).

Используются депозиты до востребования, контокорренты (в РФ не используются), текущие счета с овердрафтом, срочные депозиты.

Выделяют депозитные и сберегательные сертификаты для юридических и физических лиц.

Меры по привлечению депозитов:

· Разработка различных программ по привлечению средств населения

· Предоставление клиентам-вкладчикам широкого спектра услуг,

· Широкая реклама

· Целевая реклама

· Использование высокой процентной ставки

· Выплаты "за верность банку"

· Использование счетов со смешанных характером функционирования (НАУ, САПС).