Нормативно-правовые документы, регулирующие основные направления государственной политики в сфере страхования на воздушном транспорте Российской Федерации

     Страховая деятельность во всех странах регулируется государством. Целью государственного регулирования является обеспечение формирования и развития эффективно функционирующего рынка страховых услуг; Создание необходимых условий для деятельности страховщиков; обеспечение выполнения обязательств сторонами договоров страхования; защита внутреннего страхового рынка от деятельности зарубежных компаний; получение государством налогов и сборов от осуществления страховой деятельности.

Государственному регулированию в страховании подлежат деятельность страховщиков и перестраховщиков (продавцов страховых услуг), деятельность страховых посредников, а так же деятельность страхователей, застрахованных и потребителей страховых услуг.

В государственном регулировании страховой деятельности участвуют контрольные, налоговые, правоохранительные органы, органы исполнительной и законодательной власти, действующие на основе законов. В целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и государства в РФ осуществляется страховой надзор. Для этой цели в 1992 году была образована Федеральная служба страхового надзора. Согласно Положению об этой службе основными её функциями является:

1. Ведение общегосударственного реестра страховщиков и объединений страховщиков.

2. Решение вопросов о выдаче лицензий на осуществление страховой деятельности.

3. Контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платёжеспособности страховщиков.

4. Разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности.

5. Поддержание правопорядка в отрасли. Рассмотрение вопросов нарушения закона, принятие административных мер к тем, кто действует вопреки интересам страхователей.

6. Внесение на рассмотрение вопросов об ограничении, приостановлении, отзыве лицензий на право проведения страховой деятельности и др.

Более подробно функции страхового надзора определены Постановлением Правительства РФ «Вопросы Федеральной службы страхового надзора» от 08.04.04 №203.

По предложению федерального органа по надзору за страховой деятельностью Правительством РФ в целях соблюдения законодательства РФ по вопросам страхования, защиты интересов страхователей, страховщиков и государства были созданы территориальные органы страхового надзора. Территориальные органы страхового надзора осуществляют свои функции в субъектах РФ и наделены правом проводить проверки отчётности страховых организаций, соблюдения ими страхового законодательства, получать от страховщиков информацию об их финансовом положении, вносить в федеральные органы по надзору предложения по приостановлению или отзыве лицензий и др.

Одной из главнейших функций государственного регулирования страховой деятельности в РФ является лицензирование страховых операций страховщиков.

При обращении страховой организации за получением лицензии на проведение страховой деятельности необходимо документальное подтверждение того, что оплаченный уставный капитал и иные собственные средства будущего страховщика обеспечивают проведение планируемых видов страхования и выполнение обязательств по договорам страхования. Согласно ст. 32 «Закона об организации страховой деятельности в РФ» лицензирование осуществляется на основании заявлений, учредительных и регистрационных документов. Должны быть представлены также образцы договоров, и документы, подтверждающие квалификацию работников страхового субъекта. Соискатели лицензий, имеющие в своем уставном капитале более 49% долю иностранных инвесторов должны получить согласие соответствующего органа по страх надзору на свое участие в страховой деятельности на территории РФ.

В государственном регулировании страховой деятельности в Российской Федерации основополагающую роль играет страховое законодательство. Страховое законодательство представляет собой единую систему нормативных правовых актов, обеспечивающих регулирование всех общественных отношений (страховых и не страховых) в сфере страхования. Большинство из этих нормативно-правовых актов имеют комплексный характер. Поэтому и страховое законодательство является комплексной под отраслью гражданского законодательства.

Если гражданское законодательство включает ГК РФ и федеральные законы (ч.2 ст. 3 ГК РФ), то страховое законодательство имеет значительно более
широкий по видам состав нормативных правовых актов.
Нормативные правовые акты принято классифицировать по трем признакам: юридической силе, сфере действия и субъектам, издающим эти акты

(Таб.2)

 

 

                                                                                                           Таб.2.

 

Нормативные акты государственного Федерального органа представительной власти -Законы

Нормативные акты государственного Федерального органа исполнительной власти: Указы Президента РФ, Постановление Правительства РФ, Приказы, Положения, Правила, Инструкции, Письма и т.д. Министерств и Ведомств

Локальные нормативные акты страховщиков: Уставы, Правила внутреннего трудового распорядка, положения об оплате труда, различные инструкции, руководства, стандартные правила (Договоры) страхования и др.

Специальные

Нормативные акты, посвящённые полностью регулированию страховых отношений в определенных областях деятельности

Нормативные акты, регулирующие отношения в разных областях деятельности и содержащие отдельные статьи, предусматривающие как правило, обязательное страхование жизни, здоровья и (или) имущества физических или юридических лиц

 

Общие,  регулирующие все виды страховых отношений в любых отраслях страховой    деятельности на территории РФ

 

 

1. По юридической силе различают законы и подзаконные акты.

Законы -акты, обладающие высшей юридической силой, так как принимаются высшим законодательным органом или всенародным голосованием (референдумом).
Законы страхового законодательства принимаются только Федеральным
Собранием РФ. Все иные нормативные правовые акты, называемые
подзаконными, должны издаваться в соответствии с законами и не нарушать их. При решении конкретных дел и наличии противоречия подзаконного акта с нормой или нормами закона принимается решение в соответствии с законом.

В страховом законодательстве представлено большое количество различных законов Российской Федерации, регулирующих с той или иной степенью полноты общественные отношения в сфере страхования (страховые и другие отношения). Основополагающим из них являются: Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (бывший Закон РФ «О страховании») и ГК РФ гл.48. В связи с принятием второй части ГК РФ регулирование общих вопросов заключения и исполнения договоров страхования осуществляется нормами гл.48 ГК РФ.

Основное содержание гл.48 ГК РФ составляют нормы, регулирующие отношения страхователя и страховщика по договорам страхования. ГК РФ определяет понятие обязательного страхования как за счёт средств государственного бюджета (государственно страхование), так и за счёт указанных в законе лиц; в том числе самих страхователей. В ГК РФ перечисляются виды интересов и рисков, страхование которых не допускается. К ним относятся:

1. Противоправные интересы

2. Убытки от участия в играх, лотереях, пари

3. Расходы, понесённые в целях освобождения заложников

Закон «Об организации страхового дела в РФ» регулирует отклонения между лицами, осуществляющими страховую деятельность, содержит нормы административного и финансового права, устанавливает требования по ведению государственного надзора за страховым делом.

Подзаконные нормативные акты в регулировании отношении в сфере страхования занимают весьма значительное место.

К подзаконным нормативным актам страхового законодательства относятся предписания, изданные в виде указов Президента РФ, постановлений Правительства РФ39, ведомственные нормативные акты.

Подзаконные акты (и в первую очередь Федеральной службы страхового надзора-ФССН), регулирующие отношения в сфере страхования, преобладают в общем объеме нормативных правовых актов. Ведомственные акты издаются в форме положений, правил, инструкций, приказов, писем, распоряжений, разъяснений и др.

В страховой деятельности применяются также нормативные правовые акты, регулирующие внутренние (корпоративные) отношения страховых организаций. Основными актами подобного рода являются уставы этих организаций, правила внутреннего трудового распорядка, положения об оплате труда, коллективные договоры и др. Важнейшими локальными нормативными актами, регулирующими непосредственно страховые отношения, являются стандартные (типовые) правила страхования страховщиков (ст.940, 943 ГК РФ), утвержденные ими размеры страховых тарифов и их структура по видам (подвидам) страхования.

Правила страхования определяют общие порядок и условия страхования данного вида (например, страхования имущества граждан или гражданской ответственности владельцев транспортных средств и др.), права и обязанности субъектов страховых правоотношений, их юридическую ответственность.

Для заключения конкретного договора страхования определенных объектов (предметов) с условиями действия, правами и обязанностями сторон (и третьих лиц) страховщики применяют также стандартные (типовые) формы договоров (страховых полисов, свидетельств или сертификатов).

Правила страхования, страховые тарифы и их структура по видам страхования разрабатываются (изменяются по необходимости), утверждаются страховщиком и представляются в государственный орган страхового надзора (ФССН). Вместе с правилами страхования в орган страхового надзора страховщиком представляются при получении лицензии (или изменении, дополнении действующих правил страхования) также типовые формы договоров (страховых полисов или свидетельств, сертификатов), страховые тарифы и их структура по видам (подвидам) страхования.

Правила страхования, являющиеся локальными нормативно-правовыми
актами, должны соответствовать действующему законодательству.

 

2. По сфере действия нормативные правовые акты страхового законодательства могут подразделяться на общие и специальные.

Общие нормативно-правовые акты страхового законодательства охватывают регулирующим воздействием все субъекты страховых отношений как имущественного, так и личного страхования на всей территории Российской Федерации.

Такими общими нормативными актами является Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и ГК РФ (гл.48).

Специальные нормативные правовые акты содержат правовые нормы, регулирующие отношения юридических, физических лиц, в том числе субъектов страховых отношений, в определенной области деятельности. При этом среди специальных нормативных актов страхового законодательства можно выделить акты, содержащие нормы, регулирующие практически все организационные, правовые и экономические аспекты осуществления страхования в определенной области деятельности (жизни), то есть посвященные полностью регулированию страховых отношений. К таким нормативно-правовым актам относятся, например: Указ Президента РФ от 07.07.92 г. № 750 (в редакции указов Президента РФ от 06.04.94 г. № 667 и от 22.07.98 г. № 886) «Об обязательном личном страховании пассажиров». Такие нормативно-правовые акты издаются для регулирования общественных отношений в областях деятельности различной направленности и значительной опасности для людей и имущества. К этой группе законов могут быть отнесены: Кодекс торгового мореплавания РФ64 от 30.04.99 г., в редакции от 02.11.2004 г.; Воздушный кодекс РФ ФЗ-60 от 19.03.97 г., в редакции от 02.11.2014г.

 

3. По субъектам, издающим нормативные правовые акты страхового законодательства, могут быть выделены две основные группы:

1. Нормативные правовые акты, принятые и изданные федеральным органом государственной представительной власти (Федеральным Собранием РФ -федеральные законы;

2. Подзаконные нормативные акты, принятые федеральными органами власти - указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, нормативные правовые акты министерств и ведомств (письма, приказы, постановления, заявления, информационные сообщения, определения Конституционного суда и пр.).