Банковской системы России

в России — это Агентство страхования вкладов. Второй, или нижний, базовый уровень представляют коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

Задания

 

Банковская система представляет собой включенную в эконо­мическую систему страны единую и целостную совокупность банков и небанковских кредитных организаций, каждая из которых выполня­ет свои особые функции, проводит собственный перечень операций, в результате чего весь объем потребностей общества в соответствующих продуктах удовлетворяется в полной мере и с максимально возмож­ной степенью эффективности.

В структурном плане это означает, что в банковскую систему следует включать лишь те экономические организации, которые регу­лярно выполняют либо большинство коммерческих сделок, либо от­дельные банковские операции. К ним относятся банки, как централь­ный, так и коммерческие; небанковские кредитные организации, получившие лицензию Банка России. Помимо них в состав указанной системы в качестве институтов инфраструктуры входят вспомогатель­ные структурные образования. Это специализированные предприятия, которые сами банковских операций не проводят, но обеспечивают де­ятельность банков и иных кредитных учреждений: аудиторские фир­мы, кредитные бюро, организации, определяющие рейтинги банков, компании, обеспечивающие их необходимым оборудованием, матери­алами и информацией, и т.д.

В условиях экономического кризиса структура банковской сис­темы и ее элементы подвергаются более резким изменениям, чем при нормальном функционировании экономики. Так, например, количе­ство банков в России в результате экономического кризиса 1998 г. к настоящему времени сократилось более чем вдвое.

Мировая и отечественная банковская практика, равно как и те­ория, свидетельствует о том, что совокупность действующих в стране банков и иных кредитных организаций может иметь одно- либо дву­хуровневую организацию. Первый, или верхний, уровень — централь­ный банк. Иногда он может включать в себя и другие институты. Так,

 

:	2 .11.	Решите криптограмму.
								1.		С
					2.					т
	3.									р
							4.			А
									5.	Т
									6.	Е
							7.			Г
				8.						И
			9.							Я

1. Взаимосвязанная и взаимодействующая совокупность кредит­ных организаций.

2. Контроль над денежным предложением при осуществлении мо­нетарной политики со стороны Банка России.

3. Оздоровление банковской системы страны, приведение ее в состояние высокой работоспособности.

4. Предмет страховой деятельности Агентства страхования вкла­дов.

5. Важное качество банковской системы, основная цель банков­ского надзора.

6. Важное качество Банка России, позволяющее ему эффектив­но выполнять поставленные задачи.

7. Вид деятельности, запрещенный для кредитной организации российским законодательством.

8. Важный принцип формирования и функционирования эффек­тивной банковской системы — постепенность развития.

9. Негативное явление, минимизация которого — одна из задач Банка России.

 

18

19

2.3. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. В нашей стране органами банковского регулирования являют­ся Банк России, Агентство страхования вкладов и Федераль­ная служба по финансовым рынкам.

2. Основная цель создания банковских ассоциаций — лоббиро­вание интересов банков-членов.

3. Банковская система не может эффективно функционировать без саморегулирования.

 

4. Кодекс корпоративного поведения для российских банков раз­рабатывает Банк России.

5. В развитых банковских системах разделены функции банков­ского регулирования и надзора.

6. Эволюция банковской системы не подразумевает вероятность банковских кризисов.

7. В условиях рыночной экономики эволюция и развитие банков­
ской системы происходят стихийно.

21

20

в) государственная корпорация;

г) не является юридическим лицом;

д) инвестиционный фонд?

2. Какой деятельностью не занимаются банковские ассоциации:

а) оказанием членам и участникам правовой, консультацион-­
ной помощи;

б) анализом состояния и тенденций развития экономики, бан­-
ковского дела и рынка финансовых услуг;

в) предоставлением крупных инвестиционных кредитов;

г) обеспечением функционирования негосударственной систе­-
мы разрешения споров между членами;

д) разработкой документов, регламентирующих определенные
нормы деятельности?

3. В каком году была основана Ассоциация российских банков:

а) в 1989 г.;

б) 1991 г.;

в) 1995 г.;

г) 2001 г.;

д) 2003 г.?

4. Реструктуризация банковской системы — это:

а) ее оздоровление;

б) преобразование организационно-правовых форм банков;

в) слияние банков;

г) банкротство банков;

д) ликвидация нежизнеспособных банков.

5. Банковская система России в соответствии с Законом о бан-­
ках и банковской деятельности включает в себя:

а) Банк России;

б) коммерческие банки;

в) филиалы и представительства иностранных банков;

г) все вышеназванное верно;

д) верны пункты «а» и «б».

6. Банковская система в стране с рыночной экономикой может
состоять:

а) лишь из двух уровней;

б) трех уровней;

в) одного уровня;

г) одного и двух уровней;

д) многих уровней.

7. Первый уровень банковской системы Франции включает сле-­
дующие органы управления:

а) Банк Франции;

б) Комитет по кредитным учреждениям;

в) Комитет по банковской регламентации;

г) Банковскую комиссию;                              

д) все вышеперечисленное верно;

е) верны пункты «а», «б», «в».

8. В современной банковской системе:

а) два уровня (эмиссионный и коммерческие банки);

б) два уровня (кредитные организации и небанковские кредит-­
ные организации);

в) три уровня (банки, небанковские финансовые институты
и различные финансовые компании);

г) количество уровней зависит от степени развитости финан-
совой системы;

д) два уровня (банки, выполняющие функции регулирования и
надзора, и банки, обслуживающие хозяйствующих субъектов).

9. К какому уровню банковской системы России относится Агент-­
ство страхования вкладов населения:

а) ко второму;

б) первому;

в) третьему;

г) не входит в банковскую систему России;

д) иной вариант ответа?

10. Членство коммерческих банков в саморегулируемых органи­зациях:

а) обязательно в силу закона;

б) необязательно;

в) желательно;

г) коммерческий банк может быть членом нескольких саморе-
гулируемых организаций.

2.5. Выберите несколько правильных ответов. 1. Элементами банковской системы России являются:

а) ЦБ РФ;

б) Агентство страхования вкладов;

в) Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР Рос­
сии);

23

г) Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк
России);

д) финансовые компании;

е) отраслевые коммерческие банки;

ж) клиринговые палаты;

з) потребительские кредитные кооперативы.

2. К первому уровню банковской системы относятся:

а) депозитные банки;

б) фондовые биржи;

в) транснациональные банки;

г) международные финансовые институты;

д) центральный банк;

е) коммерческие банки;

ж) агентство страхования вкладов.

Проблемные вопросы

2.6. Дайте письменные ответы.

1. Современная банковская система Российской Федерации ста­ла формироваться лишь с началом экономических преобразо­ваний в стране. Какие этапы в развитии отечественной банков­ской системы вы можете выделить? Почему директор департамента лицензирования Банка России М. Сухов пола­гает, что в процессе посткризисной реструктуризации есть «шанс построить эффективную банковскую систему»?¹

2. Российские банки вправе создавать саморегулируемые органи­зации. В настоящее время самые крупные из них — Ассоциа­ция российских банков и Ассоциация региональных банков «Россия». Каковы их статус, функции и полномочия? Какова роль данных ассоциаций в разработке и реализации антикри­зисных мероприятий?

3. На период 2009—2015 гг. Правительство Российской Федера­ции в качестве приоритетной задачи развития национального банковского сектора выделяет его «эффективное позициони­рование на международных финансовых рынках». Что пони­мается под «эффективным позиционированием»? Каким об­разом можно реализовать поставленную задачу? Какие частные проблемы и в какой последовательности предстоит решать для

¹ Сухов М. Нужны эффективные банки // Банковское обозрение для биз­неса. 2009. № 2/5. С. 14, 15.

достижения указанной цели? Какую роль могут сыграть круп­ные российские банки в формировании в Москве международ­ного финансового центра?'

4. «Правительство Российской Федерации и Банк России исхо­дят из того, что развитие банковского сектора должно стиму­лироваться преимущественно экономическими методами»². О каких методах экономического воздействия идет речь? Ка­ков их трансмиссионный механизм? В чем их отличие от ад­министративных способов регулирования? Как можно оценить эффективность воздействия экономических методов?

5. В условиях глобального финансового кризиса Банк России как регулятор национальной банковской системы совместно с Пра­вительством Российской Федерации реализовал ряд антикри­зисный мер. Какие это меры? Как их эффективность оценива­ют специалисты?

6. В Российской Федерации в соответствии с Федеральным за­коном № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперати­вах граждан» уже действует более 500 кредитных потребитель­ских кооперативов в 40 регионах страны³. 3 июля 2009 г. Государственная Дума приняла, а 7 июля Совет Федерации одобрил Федеральный закон «О кредитной кооперации». Кре­дитные потребительские кооперативы в отличие от предприя­тий других стран не включаются в состав российской банков­ской системы. Банк России не регулирует и не контролирует их деятельность. Приведите аргументы в поддержку и про­тив включения кредитной кооперации в состав банковской си­стемы.

7. Во многих странах особым элементом банковской системы яв­ляются так называемые банки развития. У нас также создан Российский банк развития (РосБР). В силу специфики их де­ятельности такие предприятия еще называют политическими. Но, как указывается в отчете Счетной палаты Российской Фе­дерации (Счетной палаты РФ), «сегодня РосБР работает по­чти как обычный коммерческий банк, что противоречит общеми-

¹ Москва — финансовый центр мирового уровня // Банковское дело. 2008. № 7. С. 24-40; Национальный банковский журнал. 2009. № 1 (58). С. 28, 29.

¹ Максуров АЛ. Государство как координатор банковской системы // Банковское дело. 2009. № 3. С. 76-80.

³ Мамута М. Финансовые услуги — в розницу // Вестникъ кооперации. 2008. № 2. С. 69-83.

 

24

\

25

ровой практике функционирования банков развития»¹. Како­вы отличительные черты деятельности банков развития? С какой целью они создаются? Как формируются их активы и пассивы?

8. В нашей стране банковский капитал географически распреде­лен неравномерно. В каких (каком) регионах сосредоточен рос­сийский банковский капитал? Почему? Какие тенденции в гео­графическом размещении соответствующих институтов в последние годы наметились в нашей стране? Проанализируй­те динамику соответствующих статистических данных.

9. Ежегодно журнал «The Banker» публикует рейтинг крупней­ших банков мира. По каким критериям издание ранжирует эти организации? Какие российские банки входят в число 1000 крупнейших банков мира? Какое место в рейтинге они за­нимают? Что это означает для российских банков?

10. В российской банковской отрасли представлен иностранный банковский капитал. Каким образом заграничные финансовые институты могут выходить на российский рынок банковских услуг? Какова доля иностранного капитала в банковской сис­теме нашей страны? Какие тенденции в развитии зарубежных инвестиций в российский банковский сектор вы можете выде­лить? Что это означает для отечественной отрасли? Приведи­те аргументы в пользу и против увеличения доли иностранно­го банковского капитала в российской банковской системе.

¹ Бажан А.И. Денежно-кредитная политика и банки развития в России // Банковское дело. 2008. № 5. С. 39-41.

ТЕМА З

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК.

БАНК РОССИИ

 

Идея создания центрального банка зародилась в условиях отно­сительно развитых рыночных отношений, когда стало ясно, что даль­нейшее развитие рынка вообще и денежного рынка в частности невоз­можно без центрального банка как одного из органов государственного управления и надзора.

Общественное развитие показало, что централизованный кон­троль служит обязательной предпосылкой достижения эффективной и стабильной деятельности банковской системы. Децентрализованное функционирование отрасли, характерное на определенном историче­ском этапе для всех стран, осложняло экономическое развитие. Созда­ние центральных банков с функциями регулирования денежных от­ношений позволило обуздать стихию рынка, сохранив относительную свободу частного предпринимательства в финансовой сфере.

Банк России имеет двойственную природу: это одновременно и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность, и орган государственного управления специальной компетенции, глав­ная функция которого заключается в регулировании экономики де­нежно-кредитными методами.

В соответствии со ст. 7 Закона о Центральном банке Российской Федерации Банк России по вопросам, отнесенным Законом к его ком­петенции, издает нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами власти, органами власти субъектов Россий­ской Федерации и органами местного самоуправления, всеми юриди­ческими и физическими лицами. К ним относятся указания, положе­ния и инструкции.

Нормативно-правовые акты ЦБ РФ (за некоторыми исключе­ниями, указанными в самом Законе) в установленном порядке долж­ны пройти регистрацию в Министерстве юстиции Российской Феде­рации (Минюст России). В противном случае они не вступают в силу и не могут применяться.

27

Задания

3.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, со­вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

 

1	Кредитор последней инстанции	А	Долговые инструменты Банка России
2	Норма обязательного резервировании	Б	Банк России
3	Инструменты денежно-кредитной политики	В	Монополия Банка России на выпуск наличных денег в обращение
4	Эмиссионный центр	Г	Норматив достаточности собствен­ного капитала банка
5	Банк правительства	д	Сделки купли/продажи государ­ственных ценных бумаг
6	Ставка рефинансирования	Е	Требования к руководителям коммерческого банка
7	Экономические нормативы	Ж	Доля от привлеченных банком средств, хранимая на счете в Банке России
8	Административные методы регулирования	3	Процентная ставка по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам
9	Операции на открытом рынке	И	Функция рефинансирования коммерческих банков
10	«Бобры»	к	Ограничители операционных рисков коммерческих банков

3.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. ЦБ РФ выступает самым надежным кредитором Правитель­ства Российской Федерации (Правительства РФ).

2. Деятельность Банка России подчинена цели получения мак­симально высокой прибыли.

3. Банк России может эмитировать наличные деньги только под обеспечение реальными товарными запасами, официальные зо­лотовалютные резервы и дефицит федерального бюджета.

4. Банк России имеет право проводить без ограничений все виды банковских операций.

5. Национальный банковский совет вправе определять объем рас­ходов Банка России на капитальные инвестиции.

28

6. Банк России не может размещать средства официальных золо­товалютных резервов.

7. Взносы Банка России в международные финансовые институ­ты учитываются в его балансе как пассивные операции.

8. Привлекая от коммерческих банков средства на депозиты, Банк России увеличивает объем денежной эмиссии.

9. Установление Банком России прямых количественных ограни­чений возможно только с разрешения Национального банков­ского совета.

 

10. Федеральные законы ограничивают нормотворческие полно­мочия Банка России.

11. Примером прямого количественного ограничения может быть установление минимального размера собственного капитала банка.

12. Совет директоров Банка России — орган управления, специа­лизирующийся на пруденциальном надзоре.

13. Смету доходов и расходов Банка России утверждают депутаты Федерального собрания.

14. Банк России совместно с Министерством финансов Россий­ской Федерации (Минфин России) разрабатывает платежный баланс страны.

15. Все нормативные акты Банка России подлежат обязательной регистрации в Минюсте России.

16. Правила бухгалтерского учета коммерческих банков устанав­ливает Минфин России.

17. Выступая генеральным агентом Минфина России, Банк Рос­сии может участвовать в первичном размещении государствен­ных ценных бумаг.

18. Для организации системы безналичных расчетов Банк России создает систему расчетно-кассовых центров.

19. Платежная система Российской Федерации — это система рас­четно-кассовых центров и территориальных управлений Бан­ка России.

20. Методику расчета обязательных экономических нормативов Банк России должен согласовывать с Федеральной статисти­ческой службой (ФСС).

21. Банк России проводит депозитные операции (операции при­влечения рублевых средств резидентов — банков и НКО).

29

22. Не все коммерческие банки обязаны открывать счета в РКЦ.

23. Банк России не выдает ломбардные кредиты.

24. Банк России несет ответиственность за поддержание финан­совой стабильности.

Тесты

3.3. Выберите правильный ответ.

1. Деятельность Банка России ориентирована главным образом:

а) на стабильность национальной валюты и надзор за банков-­
ской системой;

б) эффективное функционирование платежной системы;

в) стабильность национальной валюты и банковской системы;

г) регулирование экономики монетарными методами и стабиль-

ность банковской системы;

д) стабильность экономики и эффективную денежно-кредит­-
ную политику.

2. Из нижеследующего к функциям Банка России не относится:

а) кредитование в качестве последней инстанции;

б) прием вкладов населения;

в) предотвращение банковских кризисов;

г) контроль над денежной массой;

д) кредитование предприятий реального сектора экономики.

3. Как кредитор последней инстанции Банк России:

а) кредитует испытывающие трудности национальные пред­-
приятия;

б) в сложных условиях предоставляет кредиты правительству;

в) выделяет гражданам кредиты на потребительские цели;

г) предоставляет кредиты коммерческим банкам в условиях,
когда они не могут привлечь средства с межбанковского
рынка;

д) ликвидирует за свой счет кризисные банки.

4. Полевые учреждения Банка России:

а) не осуществляют банковские операции;

б) осуществляют банковские операции;

в) являются воинскими учреждениями;

г) не являются воинскими учреждениями;

д) верны пункты «а» и «г»;

е) верны пункты «б» и «в».

5. Понятие независимости Банка России подразумевает, что:

а) ЦБ РФ абсолютно самостоятелен в проведении денежно-
кредитной политики;

б) ЦБ РФ не подотчетен правительству;

в) основные направления и задачи деятельности ЦБ РФ опре-­
деляет Национальный банковский совет;

г) основные направления и задачи деятельности Банка России
утверждают депутаты Федерального собрания;

д) деятельность ЦБ РФ не зависит от решений Министерства
финансов.

6. Поправочный коэффициент по ценным бумагам, принимаемым
в обеспечение по кредитам, предоставляемым Банком России:

а) устанавливается советом директоров ЦБ РФ;

б) территориальным управлением Банка России;

в) на биржевых торгах;

г) независимым оценщиком;

д) рассчитывается по специальной формуле.

7. Максимальный размер кредита, который может быть предос-­
тавлен банку-заемщику Банком России, составляет:

а) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен-­
ных бумаг;

б) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен-­
ных бумаг, скорректированную на величину поправочного
коэффициента;

в) 75% от величины балансовой стоимости принимаемых в за­
лог ценных бумаг, скорректированной на величину попра-­
вочного коэффициента;

г) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен­-
ных бумаг, скорректированную на величину поправочного
коэффициента, которой должно хватать на уплату основно-­
го долга и процентов;

д) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен­-
ных бумаг, скорректированную на величину поправочного
коэффициента, которой должно хватать на уплату основно-­
го долга, процентов и затрат на реализацию ценных бумаг.

8. Максимальный срок, на который Банк России может предо-­
ставлять кредиты, составляет:

а) 180 дней;

б) 90 дней;

в) один год;

31

г) не ограничен;

д) два года.

9. Размер процентной ставки по предоставляемым Банком Рос­сии обеспеченным кредитам составляет:

а) величину ставки рефинансирования;

б) различную величину в зависимости от срока кредита;

в) величину, которая может быть как выше, так и ниже ставки
рефинансирования (определяется для каждого заемщика ин­-
дивидуально);

г) величину, определяемую на аукционной основе;

д) величину ставки рефинансирования плюс два процентных
пункта.

10. Под прямыми количественными ограничениями понимается:

а) установление для банков ограничений проведения отдель­-
ных банковских операций;

б) ограничение количества выдаваемых банковских лицензий;

в) установление лимитов на участие иностранного капитала
в банковской системе;

г) ограничение в кредитовании;

д) все перечисленное выше.

11. Банк России может издавать следующие нормативные акты:

а) законы, положения, инструкции, указания;

б) приказы, положения, инструкции, предписания;

в) положения, инструкции, указания, официальные разъясне-­
ния;

г) положения, инструкции, указания;

д) телеграммы, письма.

12. Обязательные резервы как инструмент денежно-кредитной по-­
литики Банк России использует:

а) для регулирования денежной массы в обращений;

б) покрытия затрат на ликвидацию банка;

в) страхования вкладчиков от потерь;

г) возмещения собственных потерь;

д) регулирования ликвидности банка.

13. Обязательные резервы в Российской Федерации:

а) установлены для всех кредитных организаций;

б) для всех банков;

в) для всех банков, кроме Сбербанка России;

г) для небанковских кредитных организаций;

д) не используются.

14. Максимально возможная величина обязательных резервов бан-­
ков в Российской Федерации составляет:

а) 20% от пассивов кредитных организаций;

б) 25% от прибыли банков;

в) 20% от обязательств кредитных организаций;

г) 20% от доходов банков;

д) 3,5% от обязательств банков.

15. Нормативные акты Банка России вступают в действие:

а) на следующий день после их подписания Председателем ЦБ
РФ;

б) с момента опубликования их в журнале «Деньги и кредит»;

в) через 10 дней после их опубликования в «Вестнике Банка
России»;

г) с даты, указанной в этом нормативном акте;

д) на следующий день после опубликования на сайте Банка
России.

16. Официальное разъяснение Банка России — это:

а) нормативный акт;

б) обязательное для применения пояснение к другим норма­-
тивным актам;

в) дополнение к нормативному акту;

г) не обязательное, а рекомендательное пояснение норматив-­
ного акта;

д) часть нормативного акта.

17. Обязательные резервы в современной России устанавливают­
ся в зависимости:

а) от размера привлеченных депозитов и вкладов банка;

б) размера различных обязательств банка;

в) сроков привлеченных ресурсов банка;

г) рода деятельности банка;

д) не используются.

18. Обязательные резервы рассчитываются:

а) один раз в месяц как средняя величина остатков на балансо­-
вых счетах;

б) два раза в месяц как средняя величина остатков на балансо-­
вых счетах;

в) один раз в месяц по состоянию баланса на 1-е число каждо­-
го месяца;

г) два раза в месяц по состоянию баланса на 1-е и 16-е числа
каждого месяца;

33

д) один раз в квартал как средняя величина остатков на балан­совых счетах.

19. Операции Банка России на открытом рынке — это операции:

а) по регулированию валютного курса;

б) по предоставлению кредитов посредством открытых аукцио­-
нов;

в) по покупке или продаже государственных ценных бумаг на
вторичном рынке;

г) по покупке или продаже ценных бумаг коммерческих бан­-
ков;

д) по покупке или продаже ценных бумаг на внешних рынках.

20. Нормативные акты Банка России:

а) обязательны для исполнения для всех юридических и фи-­
зических лиц на территории Российской Федерации;

б) обязательны для исполнения для всех кредитных организа­-
ций на территории Российской Федерации;

в) обязательны для исполнения для всех юридических лиц на
территории Российской Федерации;

г) не распространяются на федеральные органы государствен­-
ной власти;

д) не распространяются на дочерние иностранные банки в Рос­-
сийской Федерации.

21. Территориальные учреждения Банка России:

а) являются юридическими лицами;

б) не являются юридическими лицами;

в) юридическими лицами являются только национальные бан­-
ки республик в составе Российской Федерации;

г) иной вариант ответа.

22. Обязательные резервы в настоящее время:

а) дифференцированы в зависимости от сроков привлечения
банками cpeдств;

б) статуса владельца средств и вида валюты счета;

в) вида валюты счета;

г) не дифференцированы;

д) зависят от характера деятельности владельца средств.

23. Все нижеследующее относится к функциям Банка России, за
исключением:

а) привлечения индивидуальны вкладов;

б) рефинансирования коммерческих банков;

34

в) управления официальными золотовалютными резервами;

г) лицензирования банковской деятельности;

д) лицензирования деятельности аудиторских компаний, спе-­
циализирующихся на аудите банковской деятельности.

24. Понятие «учетная ставка» означает:

а) процентную ставку по кредитам, предоставляемым коммер­-
ческим банкам;

б) уровень снижения цены покупаемых Банком России госу­-
дарственных облигаций;

в) ставку дисконта при приеме в залог (в обеспечение возвра­-
та кредитов) ценных бумаг;

г) ставку дисконта при покупке у банков коммерческих вексе­-
лей;

д) прямой ограничитель ставки ссудного процента коммерче-­
ских банков.

25. Общая сумма наличных, находящихся в обращении, отражает­
ся в балансе ЦБ РФ как:

а) его обязательства;

б) его требования;

в) денежная база в широком смысле;

г) элемент счета движения капитала;

д) не отражается.

26. Если Банк России снижает ставку рефинансирования, то эта
мера:

а) направлена на снижение ликвидности в банковской системе;

б) повышение ликвидности в банковской системе;

в) стимулирование кредитной экспансии коммерческих бан-­
ков;

г) ограничение объемов кредитования реального сектора эко­-
номики;

д) преследует иные цели.

27. Банк России будет не в состоянии контролировать объем де­-
нежной массы в обращении, если:

а) объем частных сбережений растет опережающими темпами;

б) коммерческие банки располагают значительными избыточ­-
ными резервами;

в) хозяйствующие субъекты в существенных объемах экспор-­
тируют капитал;

35

г) хозяйствующие субъекты получают крупные иностранные
кредиты и займы;

д) ЦБ РФ не может самостоятельно устанавливать норму
обязательного резервирования.

28. Основные статьи актива баланса Банка России — это:

а) стоимость зданий, сооружений, коммуникационных сетей
и оборудования;

б) наличные деньги в обращении и официальные золотовалют-­
ные резервы;

в) выданные кредиты и портфель ценных бумаг;

г) полученные бюджетные трансферты;

д) заимствования у международных финансовых институтов.

29. Если Банк России размещает на рынке собственные облига­-
ции, то эта мера ведет:

а) к увеличению совокупного объема частных накоплений;

б) уменьшению масштабов кредитования коммерческими бан-­
ками;

в) снижению процентных ставок на межбанковском кредитном
рынке;

г) увеличению предложения денег;

д) снижению предложения денег.

30. Наиболее гибким инструментом денежно-кредитной полити-­
ки, которым располагает Банк России, являются:

а) процентные ставки по депозитам;

б) процентные ставки по кредитам;

в) валютные интервенции;

г) норма обязательного резервирования;

д) операции на открытом рынке.

31. Коммерческие банки все свои платежи:

а) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчетно-
кассовых центрах;

б) не обязаны проводить через корреспондентские счета в рас­-
четно-кассовых центрах;

в) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчет­
но-кассовых центрах лишь в том случае, если это крупные
суммы;

г) обязаны проводить иным способом.

32. Межбанковские платежи нельзя проводить:

а) через корреспондентские счета в подразделениях ЦБ РФ;

б) через клиринговые центры;

в) через корреспондентские счета, открытые банками непосред­-
  ственно друг у друга;

г) через корреспондентские счета, открытые банками в третьем
банке;

д) нет верного ответа.

33. По способам получения окончательного расчета не бывает:

а) брутто-платежей;

б) нетто-платежей;

в) валовых платежей;

г) чистых платежей;

д) нет верного ответа.

34. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление бан-­
ковской деятельности, если достаточность капитала становит­
ся ниже:

а) 8%;

б) 10%;

в) 6%;

г) 2%;

д) нет верного ответа.

35. Служащие Банка России, занимающие должности, перечень
которых утвержден советом директоров, не имеют права рабо-­
тать по совместительству, за исключением:

а) научной деятельности;

б) творческой деятельности;

в) адвокатской деятельности;

г) деятельности в различных банковских ассоциациях;

д) преподавательской деятельности;

е) верны пункты «а», «б», «г», «д»;

ж) верны пункты «а», «6», «г».

36. В состав совета директоров Банка России входит:

а) 12 человек;

б) 16 человек;

в) 21 человек;

г) нет верного ответа.

37. Председатель Банка России назначается:

а) бессрочно;

б) на два года;

в) на три года;

г) на четыре года;

д) нет верного ответа.

37

38. Организация, в отношении которой Банк России принял по-­
ложительное решение о регистрации и выдаче ей банковской
лицензии, должна собрать на накопительном счете 100% ее
объявленного уставного капитала в течение:

а) рабочей недели;

б) месяца;

в) трех месяцев;

г) одного года;

д) срока, не установленного законодательством;

е) нет верного ответа.

39. В деятельность Банка России по реализации его законодатель­-
но закрепленных функций и полномочий право вмешиваться:

а) имеет Государственная Дума;

б) имеет Президент Российской Федерации;

в) не имеет никто;

г) имеет председатель Правительства Российской Федерации.

40. Банк России:

а) может получать прибыль;

б) не может получать прибыль;

в) получение прибыли не является целью его деятельности;

г) прлучение прибыли является одной из целей деятельности
ЦБ РФ;

д) верны «а» и «в»;

е) верны «а» и «г».

Задачи

каждой облигации — 90%. Как называется запрашиваемый кре­дит? Какие платежи и кем будут осуществлены? Обоснуйте свой ответ расчетами.

3. Уставный капитал банка — 1000 ед., сумма привлеченных де­позитов — 2000 ед. Какова величина обязательных резервов банка по действующей ставке нормы обязательного резерви­рования и какова будет величина обязательных резервов, если Банк России станет использовать максимальную ставку, раз­решенную российским законодательством?

4. Известны следующие балансовые данные деятельности ЦБ РФ (млрд руб.):

золотовалютные резервы — 22; банкноты в обращении — 90; ценные бумаги — 100; обязательные резервы банков — 30; вы­данные кредиты — 10; депозиты Министерства финансов — 5. Постройте баланс банка и найдите величину его уставного ка­питала.

5. Банк России предоставляет кредит коммерческим банкам по­
средством аукциона, проводимого американским способом. На
торги выставлено 100 млн руб. Коммерческие банки подали
следующие заявки:

 

Очередность подачи	Сумма заявки	Предложенная процентная ставка
1	50	10
2	60	12
3	10	15

 

3.4. Предложите свои решения. 1. Заполните пустую ячейку таблицы, если норма обязательного резервирования равна 10%.

 

Расчетные счета предприятий	Счета банков-корреспон­дентов	Кредиты, полученные у других банков	Вклады	Обязательные резервы
8 900	620	580	350	?

2. Банк обратился в Банк России за получением кредита в разме­ре 30 млн руб. под 12% годовых сроком на месяц. В качестве обеспечения были предоставлены облигации Банка России в количестве 30 штук номиналом 1 млн руб. Поправочный ко­эффициент на стоимость ценных бумаг — 0,9; рыночный курс

Какими будут результаты аукциона?

6. Крупное российское предприятие привлекло на западных фи­нансовых рынках 10 млрд дол., которые были проданы Цент­ральному банку в обмен на рубли. Для стерилизации излиш­ней рублевой ликвидности Банк России планирует выпустить собственные облигации. Определите необходимый объем эмис­сии при норме обязательного резервирования в 10, 7, 3,5%.

7. При норме обязательного резервирования в 3,5% коммерческие банки перечислили в Фонд обязательного резервирования в Банке России 220 млрд руб. Рассчитайте, каким может быть максимально возможный по российскому законодательству объем находящихся в обращении облигаций Банка России.

 

38

39

Проблемные вопросы

3.5. Дайте письменные ответы.

1. Конституция Российской Федерации (Конституция РФ) (ст. 75) и Закон о Центральном банке Российской Федерации определяют особый правовой статус последнего. Определите, в чем состоят отличия правового статуса Банка России от пра­вового статуса других органов государственного управления.

2. Экономическая теория утверждает, что национальный централь­ный банк в рыночной экономике должен иметь независимый ста­тус. Что понимается под «независимостью» Банка России? Како­вы пределы его независимости по российскому законодательству? По каким вопросам Банк России должен согласовывать свои ре­шения с другими органами государственного управления?

3. Закон о центральном банке определяет цели деятельности ЦБ РФ. Как их следует рассматривать: в качестве макроэко­номических или микроэкономических? Краткосрочных или долгосрочных? Что понимается под стратегическими, такти­ческими и операционными целями деятельности ЦБ РФ? Оп­ределите особенности тактических и операционных целей, пре­следуемых Банком России в настоящее время.

4. Банк России — независимое юридическое лицо. Какой орган определяет правила бухгалтерского учета для данного учреж­дения? Куда Банк России представляет свою финансовую от­четность? Какой (какие) орган (органы) может (могут) прове­рять деятельность ЦБ РФ и его финансовую отчетность?

5. Банк России совместно с правительством разрабатывает и осу­ществляет единую государственную денежно-кредитную поли­тику. Каковы цели текущей денежно-кредитной политики Бан­ка России? Какие инструменты вправе применять ЦБ РФ для достижения поставленных целей и какие инструменты он пла­нирует использовать в текущем финансовом году?

6. Для преодоления последствий экономического кризиса боль­шую роль играет «стимулирующая» денежно-кредитная поли­тика центрального банка, выступающая «инструментом эконо­мического роста». Какие меры Банка России можно отнести к стимулирующей монетарной политике?¹ Какие возможные

¹ Фетисов А. Монетарная политика России: цели, инструменты и прави­ла // Вопросы экономики. 2008. № 11. С. 4—24.

негативные последствия такой денежно-кредитной политики выделяют специалисты?¹

Более того, ряд российских авторов полагают, что статус Бан­ка России близок к статусу «унитарного предприятия». При­ведите аргументы в пользу и против данной точки зрения.

7. Общемировой тенденцией в последнее время является ослаб­ление зависимости национальных центральных банков от го­сударственных органов управления. При этом «независимость» центрального банка понимается как минимум двояко. И в тео­рии, и на практике признано, что «независимость центрального банка отнюдь не означает его полной самостоятельности»². Определите понятие «независимость центрального банка» и покажите, в чем ограничена самостоятельность ЦБ РФ. По­ясните, почему ряд специалистов полагают, что по степени не­зависимости Банк России входит в группу «слабо независи­мых центральных банков»³.

8. Обратной стороной независимости центрального банка явля­ется его транспарентность и ответственность. Что это означа­ет? По каким направлениям деятельности центральный банк несет ответственность перед обществом? О каких своих дей­ствиях он должен информировать экономических субъектов? Центральные банки развитых стран раскрывают информацию по следующим направлениям своей деятельности:

 

— цели и количественные ориентиры денежно-кредитной по­литики;

— стратегия и тактика денежно-кредитной политики, механиз­мы и процедуры принятия решений;

— данные и прогнозы экономического развития страны и ре­гионов;

— информация о вмешательстве центрального банка в опера­ции на финансовых рынках (интервенции);

— данные о финансовой поддержке банков;

— результаты и последствия проводимой политики;

— ошибки и издержки регулирования.

¹ Якимкин В.Н., Бузик А.С. Центральные банки уже не дуют против ветра //
Банковское дело. 2008. № 9. С. 32—35.

² Финансы и независимость центральных банков // Вестник АРБ. 2008.
№ 16. С. 54-61.

² Моисеев С. Банк России: портрет во всемирном интерьере // Нацио­нальный банковский журнал. 2006. № 3. С. 58.