Межбанковские корреспондентские отношения

Межбанковские корреспондентские отношения – это всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений. Корреспондентские отношения оформляются заключением межбанковского корреспондентского соглашения в форме двустороннего договора или обмена письмами.

Банк-корреспондент – это банк-партнер, который в оговоренных взаимным соглашением пределах представляет и защищает интересы другого банка там, где последний не может или считает неэффективным делать это самостоятельно.

Корреспондентские отношения между коммерческими банками устанавливаются на добровольной основе. Каждый банк, осуществляющий международные расчеты, имеет корреспондентские отношения с одним или несколькими банками

Существуют три вида корреспондентских отношений:

· без открытия счета;

· с открытием счета одного банка в другом;

· с взаимным открытием счетов.

Счет одного банка-корреспондента в другом называется корреспондентским счетом. Все корреспондентские счета делятся на счета «Ностро» и счета «Лоро». Счет «Ностро» – это текущий счет, открытый на имя банка у банка-корреспондента. Счет «Лоро» – это текущий счет, открытый в данном банке на имя его банка-корреспондента.

Наибольшая часть информационного обмена, связанного с международными расчетами, приходится на электронные системы межбанковских расчетов. Все в настоящее время действующие системы банковских операций подразделяются на системы банковских сообщений и системы расчетов. Различие между ними заключается в том, что в рамках системы банковских сообщений осуществляются только оперативная пересылка и хранение расчетных документов, функции же системы расчетов непосредственно связаны с выполнением взаимных требований и обязательств членов.

К первой группе относятся такие системы, как SWIFT и BankWire – част­ная электронная сеть банков США, ко второй – FedWire – сеть федеральной резервной системы (ФРС) США; Нью-Йоркская Международная платежная система расчетных палат CHIPS; Лондонская автоматическая система расчетных палат CHAPS.

SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) – сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций – является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуни­кационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

Английская электронная система автоматизированных клиринговых расчетов CHAPS, представляющая собой систему перевода кредита в течение одного дня, связывает 12 банков, включая Английский банк. Банки, получающие сообщения о переводе средств через данную систему, должны предоставить средства кредитуемой стороне в течение дня. Перевод средств через систему является безусловным и безотзывным.

Среди электронных систем переводов, дейст­вующих в США, наиболее крупными являются FedWire и CHIPS. Они обслуживают свыше 90% всех межбанковских внутренних расчетов с США.

FedWire – самая большая коммуникационная банковская сеть. Принцип работы электронной системы расчетов федеральной резервной системе (ФРС) обусловлен самой структурой ФРС США. Каждый банк участвует в системе через свой региональный федеральный резервный банк. Действуя от своего имени или от имени своего клиента, один банк просто перемещает часть средств от своего резервного счета на резервный счет банка-бенефициара, последний же принимает их от своего имени или от имени бенефициара (в зависимости от того, кому адресован платеж).

Система CHIPS (Clearing House Interbank Payment System) была основана в 1970 году. Она также работает в реальном времени. Ее используют в первую очередь при крупных международных расчетах в долларах США. CHIPS включает в себя несколько десятков крупных банков Нью-Йорка. Фактически 95 процентов всех международных переводов в долларах США осуществляют посредством CHIPS. Банкам - участникам этой системы - присваивают специальный код. Благодаря этому можно определить компанию, которая использует такой тип перевода.

Платежной системой Европейской системы центральных банков и Европейской банковской ассоциации являются система TARGET - Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer System) - транснациональная автоматическая система расчетов при проведении крупных платежей в режиме реального времени. Система TARGET была разработана в 1999 году, для создания единого платежного пространства зоны евро (SEPA - Single Euro Payments Area).

TARGET - это децентрализованная система, которая базируется на национальных системах валовых расчетов в режиме реального времени стран, использующих для расчетов евровалюту. Инфраструктура платежного оборота в зоне евро характеризуется параллельным существованием различных европейских платежных систем. Каждое государство - член Европейского Союза поддерживает систему валовых расчетов в режиме реального времени (Real-Time Gross Settlement - RTGS) для проведения платежей в евро. 16 национальных систем RTGS связаны между собой техническими линиями связи и вместе образуют платежный механизм, поддерживаемый ЕЦБ.

В системе TARGET используются связующие интерфейсы и связующая сеть между национальными системами и основной центральной сетью. Эта связующая система построена на основе системы финансовых сообщений Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций SWIFT.