Предпринимательская деятельность на рынке страховых услуг

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

Эта деятельность осуществляется кредитными орга­низациями на основании лицензии, выданной Банком России. Кредитной организацией является юридическое лицо, образуемое на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, которое для извлечения прибыли как главной цели своей деятельности на основа­нии лицензии Банка России имеет право совершать бан­ковские операции.

Кредитные организации имеют право осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение указанных выше привлеченных средствот своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических июридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитные организации, помимо вышеперечисленных, имеют право осуществлять следующие сделки:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг, а также иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Важнейшим видом предпринимательства является спе­циализированная страховая деятельность. При страховом предпринимательстве страховые организации в соответ­ствии с законодательством и договором гарантируют стра­хователям возмещение ущерба при возникновении риска потери имущества, здоровья, жизни и других видов потерь. При этом страховые компании получают плату при заклю­чении договора страхования, т.е. компенсируют свои изде­ржки, вероятность риска, обеспечивая предприниматель­скую прибыль. Страховое предпринимательство является одним из наиболее рисковых видов деятельности. В то же время организация страховой предпринимательской дея­тельности дает определенную гарантию страхователю (юридическим и физическим лицам) получить соответствующую компенсацию при наступлении риска в их дея­тельности, что является одним из условий развития в стране цивилизованного предпринимательства.

Страховая деятельность осуществляется на основе до­говоров имущественного или личного страхования, за­ключаемых гражданином или юридическим лицом (стра­хователем) со страховой организаций (страховщиком).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

• риск гибели (утраты), недостачи или повреждения определенного имущества;

• риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности;

• риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск.

По договору страхования предпринимательского рис­ка может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (ли­цензии) на осуществление страхования соответствующего вида.