2014-02-02
1861
Статус территориальных учреждений ЦБ РФ определяется Положением «О территориальных учреждениях Банка России».
Территориальное учреждение – обособленное подразделение Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций и входящее в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления.
Территориальные учреждения, как правило, создаются на территории субъектов РФ. По решению совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ.
Территориальными учреждениями Банка России являются его главные управления в краях, областях и автономных округах РФ, городах Москве и Санкт—Петербурге, национальные банки республик в составе РФ.
Территориальное учреждение Банка России, созданное по экономическому району, объединяющему территории нескольких субъектов РФ, является Главным управлением.
В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют Расчетно—кассовые центры(РКЦ), иные подразделения, в том числе обеспечивающие деятельность территориального учреждения, создание и ликвидация которых утверж—дается Банком России.
Территориальное учреждение не имеет статуса юридического лица и обладает полномочиями, предоставленными ему нормативными актами Банка России.
Банк России наделяет территориальное учреждение имуществом, стоимость которого отражается на балансе территориального учреждения, входящем составной частью в баланс Банка России.
Головной расчетно-кассовый центр, межрайонный расчетно-кассовый центр, районный расчетно-кассовый центр являются структурными подразделениями Банка России, действующими в составе территориального учреждения Банка России.
Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ.
Взаимоотношения РКЦ с обслуживаемыми кредитными организациями, представительными и исполнительными органами государственной власти, местного самоуправления, органами Федерального казначейства, другими клиентами строятся на договорной основе.
РКЦ возглавляет начальник, назначаемый на должность и освобождаемый от должности руководителем территориального учреждения Банка России в порядке, определяемом советом директоров Банка России.
Начальник РКЦ руководит деятельностью РКЦ и действует от имени Банка России на основании доверенности, выданной в порядке передоверия начальником территориального учреждения Банка России.
РКЦ имеет идентификационный код, печать со своим наименованием и изображением Государственного герба РФ, а также штампы, необходимые для выполнения его функциональных задач.
Практическое задание:
1. Вопросы для самоконтроля:
1. При наличии каких оснований может быть возбуждено арбитражным судом дело о банкротстве кредитной организации?
2. Каким образом строятся взаимоотношения Банка России с кредитными организациями, их объединениями, ассоциациями и союзами?
3. Какие элементы включает в себя банковская система России?
4. Что понимается под небанковской кредитной организацией и в каком порядке они создаются?
5. Как образуются группы кредитных организаций и банковские холдинги, являются ли они элементами банковской системы?
6. Назовите правовые формы и основные направления взаимодействия Центрального банка и элементов банковской системы.
8. Какой орган является высшим органом управления в акционерном коммерческом банке?
9. Какой орган осуществляет общее руководство деятельностью коммерческого банка?
10. Какие сведения должен содержать Устав кредитной организации?
11. Из чего составляется уставный капитал кредитной организации и каким образом его размер регулируется Банком России?
12. Что понимается под реорганизацией банка и какие формы реорганизации банков предусмотрены законодательством?
13. Какие основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций предусмотрены законодательством?
14. Какие последствия наступают для кредитной организации с момента отзыва у нее лицензии па осуществление банковских операций?
15. Что понимается под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации?
16. Кто обладает правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом?
2. Задания:
1. Схематично изобразите примерную организационную структуру коммерческого банка.
2. Перечислите, какие виды лицензий могут получить создающиеся банковские и небанковские кредитные организации.
3. Назовите способы расширения своей деятельности кредитными организациями.
4. Раскройте порядок регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.
5. Перечислите документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.
6. Раскройте порядок Добровольной и принудительной ликвидации кредитной организации.
7. Назовите основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
8. Перечислите виды лицензий на осуществление банковских операций, которые могут быть выданы действующим банковским и небанковским кредитным организациям для расширения их деятельности.
9. Раскройте, в чем заключаются отличия в деятельности филиала Коммерческого банка от его представительства. Каков порядок их создания?
10. Проанализируйте, противоречит ли принципу «рыночных взаимоотношений банка с клиентом» участие банков в благотворительных программах.
3. Задачи:
1. Акционерное общество коммерческий банк «Лига» (продавец) предъявило иск к ООО «Сигма» (покупателю) о признании недействительным договора купли-продажи здания. В обоснование исковых требований АО «КБ "Лига"» указало, что здание внесено в уставный капитал и его продажа влечет за собой уменьшение этого капитала. Согласно уставу вопросы уменьшения уставного капитала отнесены к компетенции общего собрания, которое не принимало решения о продаже здания и уменьшении уставного капитала.
Оспариваемая сделка была совершена генеральным директором банка. Стоимость проданного здания не превысила 20% балансовой стоимости чистых активов общества, к тому же, как свидетельствует представленный в суд бухгалтерский баланс АО, стоимость чистых активов в результате сделки не оказалась меньше размера уставного капитала.
Какое решение должен принять арбитражный суд?
2. Студент Рябинин при ответе на вопрос контрольной работы по банковскому праву: «Какие документы необходимо представить в Банк России для государственной регистрации коммерческого банка?» назвал следующие:
• заявление с ходатайством о государственной регистрации коммерческого банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций имя руководителя Банка России, включающее бизнес-план коммерческого банка;
• учредительные документы (Устав \ Устав + Учредительный договор);
• протокол общего собрания учредителей;
• свидетельство об оплате государственной пошлины за регистрацию
• нотариально заверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц; аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и
убытках за последние 3 года; подтверждение органов налоговой службы выполнения учредителями обязательств перед бюджетами всех
уровней за последние 3 года;
• список учредителей кредитной организации;
• анкеты кандидатов на должности, руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера.
Как Вы считаете, точен ли ответ студента Рябинина?
3. Гражданин Соколов В. Г. обратился с вопросом к знакомому студенту-юристу Малышеву Ю.Н.: «Управляющая банком не выдает мне деньги по исполнительному листу (он у меня на руках), заявляя, что они работают лишь с юридическими лицами. Подал в суд исковое заявление, а судья «подыгрывает» управляющей. Где найти на них управу?». Студент Малышев Ю.Н. разъяснил, что порядок взыскания присужденных денежных сумм урегулирован ФЗ «Об исполнительном производстве» от 21.07.97 г. № 119-ФЗ. В соответствии с п.2 ст.6 упомянутого Закона банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, в 3-дневпый срок со дня получения исполнительного документа от взыскателя исполняет содержащееся в исполнительном документе требование о взыскании денежных средств либо делает отметку о полном либо частичном неисполнении указанных требований в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя. Неисполнение указанных требований является основанием для наложения судом общей юрисдикции или арбитражным судом на банк или иную кредитную организацию штрафа. Действия, с которыми не согласен Соколов В.Г., могут быть обжалованы в порядке, установленном процессуальным законодательством.
Правильный ли ответ дал студент Малышев Ю.Н.?
4. В связи с грубыми нарушениями финансовых операций Банком России 11.07.97 г. издан Приказ №02-65 «Об аннулировании записи о регистрации устава коммерческого банка "Конверсия, реконструкция и развитие"» и о проведении ликвидационных процедур. Несмотря на неоднократные предписания Главного управления ЦБ РФ по г. Москве, коммерческий банк не создал ликвидационную комиссию, вследствие чего управление вынуждено было приступить к осуществлению ликвидационных процедур 14.10.97 г. Заявка на публикацию сообщения о ликвидации коммерческого банка была направлена управлением в «Вестник Банка России» и газету «Известия» в июле 1997 г., однако информационное сообщение о ликвидации банка было опубликовано в печати 14.11.97 г. Производственное коммерческое объединение «Искра», не зная о предстоящей ликвидации коммерческого банка, заключило с ним депозитный Договор от 29.08.97 г. № 10. Однако коммерческий банк свои обязательства не выполнил и денежные средства в сумме 500 млн. руб. не возвратил, сославшись на то, что в отношении банка ведется процедура ликвидации.
ПКО «Искра» предъявило в Московский арбитражный суд иск о взыскании с Банка России в лице Главного управления ЦБ РФ по г. Москве 550 млн. руб. убытков. Обосновывая свои исковые требования, истец исходил из того, что в результате неправомерных, на его взгляд, действий Главного управления ЦБ РФ по г. Москве, не выполнившего Приказ Банка России от 11.07.91 г. № 02-65 «Об аннулировании записи о регистрации устава коммерческого банка "Конверсия, реконструкция и развитие"» (в частности, несвоевременно создавшего ликвидационную комиссию и с запозданием опубликовавшего сообщение о ликвидации банка) у ПКО «Искра» возникли убытки.
Кто несет ответственность перед ПКО «Искра»- за причиненные ему убытки?
5. Территориальным фондом обязательного медицинского страхования Алтайского края были произведены проверки своевременности, полноты и правильности уплаты страховых взносов по обязательному медицинскому страхованию Зональным и Панкрушихииским расчетно-кассовыми центрами Банка России, являющимися плательщиками таких взносов в соответствующих филиалах фонда за период с 01.01.94 по 30.07.97 г. В результате проверок установлено недоначисление страховых взносов, в связи с чем территориальный фонд предъявил названным РКЦ Банка России распоряжения о списании недоимок, пеней и штрафов в безакцептном порядке, которые расчетными центрами были возвращены без исполнения.
Территориальный фонд медицинского страхования Алтайского края обратился в арбитражный суд с иском к Банку России о взыскании задолженности по страховым взносам, пеней за просрочку платежа и штрафа. Определением арбитражного суда дело прекращено ввиду неподведомственности спора арбитражному суду. Суд исходил из того, что ст. 27 Закона РФ от 28.06.91 г. «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» и п. 28 Инструкции о порядке взимания и учета страховых взносов (платежей) на обязательное медицинское страхование от 11.10.93 г. № 1018 предусмотрен бесспорный порядок их взимания.
Подведомствен ли данный спор ар б и трале ному суду и вправе ли территориальный фонд обязательного медицинского страхования обращаться в суд за судебной защитой своих прав?
6. Мемориальным ордером от 19.08.92 г. Банк России списал с корреспондентского счета «Маркетингбанка» без его согласия 495 млн. руб. В период с 1993 по 1996 г. Банк России принимал без возражений от «Маркетингбанка» отчеты, в которых сумма в 495 млн. руб. проходила как дебиторская задолженность Банка России, что, по мнению коммерческого банка, свидетельствовало о признании долга. «Маркетингбанк» 04.07.96 г. обратился к Банку России с требованием о восстановлении необоснованно списанной суммы. Банк России отказал коммерческому, банку, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. «Маркетингбанк» 10.08.96 г. обратился в арбитражный суд с иском к Банку России о взыскании необоснованно списанной суммы и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Какое решение должен принять суд?
7. Коммерческий банк «Гарант» имеет в собственности контрольный пакет акций АО «Марина», занимающегося импортом и реализацией товаров народного потребления. Генеральный директор КБ «Гарант» предложил руководству АО «Марина» закупить крупную партию электрических приборов, гарантируя, что в случае возникновения финансовых затруднений банк поможет рассчитаться с долгами. Полагая, что данное указание является обязательным, АО «Марина» закупило партию электротоваров. Для того чтобы рассчитаться с поставщиками, АО «Марина» обратилось за финансовой поддержкой к КБ «Гарант», однако в помощи было отказано. Кредиторами АО «Марина» был подан иск в арбитражный суд, АО было признано несостоятельным (банкротом).
Несет ли какую-либо ответственность КБ «Гарант» по обязательствам признанного несостоятельным (банкротом) АО «Марина»?
8. При ответе на вопрос преподавателя о том, какие принудительные меры воздействия вправе применять Банк России к кредитным организациям, студент Яковлев В.В. назвал следующие:
• штрафы;
• требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению;
• ограничение на проведение отдельных банковских операций сроком на 6 месяцев;
• запрет па осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией сроком на 2 года;
• запрет на открытие филиалов на срок до 1 года;
• требование о замене руководителей кредитной организации;
• введение Временной администрации по управлению кредитной организацией;
• отзыв лицензии на осуществление банковских операций;
• установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации.
Согласны ли Вы с данным ответом?
9. Коммерческий банк «Славянский» был зарегистрирован в 1992 г. За время своей деятельности банк приобрел лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, выполнял установленные Банком России требования к размеру уставного капитала. Комплексная инспекционная проверка, проведенная территориальным учреждением Банка России, подтвердила устойчивое финансовое положение коммерческого банка. КБ «Славянский» направил в Банк России ходатайство о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций.
Какими правами наделяется банк, имеющий Генеральную лицензию на осуществление банковских операций?
