double arrow

Статья 220. Незаконное использование денежных средств банка

Уголовная ответственность по ст. 220 УК РК наступает за незаконное использование денежных средств банка.

Объектом рассматриваемого преступления являются обще­ственные отношения по поводу осуществления основанной на законе банковской деятельности, а также кредитов банка. Фа­культативным объектом преступления выступают интересы кредиторов и клиентов банка.

Объективная сторона данного преступления характеризу­ется рядом альтернативных действий:

1) использованием собственных средств банка для выдачи заведомо безвозвратных кредитов;

2) использованием привлеченных средств банка для выдачи заведомо безвозвратных кредитов;

3) использованием собственных средств банка для соверше­ния заведомо невыгодных для банка сделок;

4) использованием привлеченных средств банка для совершения заведомо невыгодных для банка сделок;

5) представлением необоснованных гарантий банка клиентам банка либо другим лицам;

6) представлением необоснованных льготных условий бан­ка клиентам банка или другим лицам.

Собственными средствами банка являются его уставной и собственный капитал. Уставной капитал банка формируется за счет продажи акций либо взносов учредителей. Привлеченные средства - это средства, полученные банком в кредит, под за­лог, депозит, а также за оказание иных банковских услуг. Кре­диты (ссудные операции) предоставляются банком другим ли­цам на условиях возвратности и платности, в соответствии с Положением о внутренней политике, утверждаемым Наблюда­тельным советом. Возвратность кредитов может обеспечивать­ся неустойкой, залогом, гарантией, поручительством и други­ми способами. Другие сделки также должны совершаться на условиях выгодности, например, факторинговые операции (при­обретение прав требования платежа с покупателя товаров, ра­бот или услуг), с принятием риска неплатежа или форфейтинговые операции (оплата долговых обязательств покупателя то­варов, работ или услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца. Выдача безвозвратных ссуд или совершение невыгод­ных для банка сделок с использованием собственных средств и (или) привлеченных средств банка осуществляются заведомо.

Предоставление льготных условий означает: вступление в сделку, в которую по природе, цели, особенностям и риску банк не вступил бы с клиентами, не являющимися лицами, связан­ными с ним особыми отношениями; взимание вознаграждения и платы за выполнение банковской операции или принятие обес­печения ниже, чем то, которое требуется от других клиентов. Необоснованными признаются льготные условия, предостав­ленные клиентам банка либо другим лицам, связанным с бан­ком особыми отношениями. К таким лицам относятся: любое должностное лицо или руководящий работник данного банка, а также их близкие родственники; физическое или юридичес­кое лицо, являющееся крупным акционером данного банка, либо должностное лицо крупного участника банка, а также их близкие родственники; юридическое лицо, по отношению, к которому данный банк является крупным участником, долж­ностные лица данного юридического лица, их близкие родствен­ники. Крупным участником юридического лица признается прямой или косвенный владелец более десяти процентов акций (вкладов участников) с правом голоса данного юридического лица.

Состав анализируемого преступления материальный. Пре­ступление считается оконченным с момента причинения круп­ного ущерба, описанного законодателем в примечании к ст. 189 УК РК. Так, например, бывший председатель правления «Но­мад-Банка» Г. осуждена по ст. 220 УК РК, так как незаконно выдавала кредиты банка на общую сумму в 90 млн тенге1.

Субъект преступления — физическое вменяемое лицо, до­стигшее 16 лет, работник банка, осуществляющий банковские операции.

С субъективной стороны преступление характеризуется как прямым, так и косвенным умыслом. Лицо сознает, что непра­вомерно использует деньги банка либо предоставляет необос­нованные гарантии или необоснованные льготные условия, предвидит возможность причинения крупного ущерба и желает либо сознательно допускает наступление этих последствий либо безразлично относится к их наступлению.

К квалифицирующим признакам ч. 2 ст. 220 УК РК законода­тель относит: заведомо неправильное или заведомо несвоевре­менное перечисление работниками банка денежных сумм, в том числе валютных средств по банковским счетам клиентов, если этим деянием причинен крупный ущерб гражданину, органи­зации или государству.

Согласно Инструкции «О порядке открытия, ведения и за­крытия банковских счетов клиентов в банках второго уровня», утвержденной постановлением Правления Национального бан­ка РК от 4 марта 1997 г., банковские счета могут открываться и вестись как в национальной, так и в иностранной валюте. От­крытие банковского счета производится при заключении дого­вора банковского счета между банком и владельцем счета. По договору банк обязуется принимать деньги, поступающие в пользу владельца счета, выполнять его распоряжения о перево­де (выдаче) ему или третьим лицам соответствующих сумм де­нег и оказывать другие услуги, предусмотренные данным дого­вором. Порядок и срок начисления денег устанавливается до­говором. Неправильное и несвоевременное перечисление, для наступления уголовной ответственности, должно совершаться заведомо и причинить крупный ущерб потерпевшему.


Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:  



Сейчас читают про: