Современные деньги, как известно, возникли в процессе стихийного отбора инструментов, наилучшим образом исполнявших функции измерения стоимости благ, обращения благ, платежей по обязательствам, накопления богатства. На разных этапах развития народного хозяйства роль денег выполняли различные предметы.
Такими товарами были главные предметы потребления или предметы вывозной торговли (меха, шкуры, скот и др.). Затем роль денег перешла к металлам как к благу, широко использовавшемуся в хозяйстве, но обладающему такими необходимыми для денег качествами, как однородность состава, способность к длительному хранению, портативность (большая стоимость при малом весе и размерах) и делимость.
Изначально в качестве металлических денег использовались железо, медь, олово и другие неблагородные металлы, а затем стали использоваться золото и серебро как более отвечающие перечисленным выше свойствам. Первоначально металлы принимались в обмен на вес в виде слитков или изделий. Однако проблема постоянного взвешивания металлических изделий и проверки их качества привела к идее чеканки монет. Это означало использование в качестве денег стандартных количеств металла под контролем государства. Монетные дворы принимали от желающих любое количество золота или серебра для чеканки монет, объявленных основной монетой. Люди по желанию могли использовать монеты для других нужд, например, для изготовления из них ювелирных изделий.
|
|
Такая система обеспечивала устойчивость цен. В случае роста товарных цен заключенный в монетах металл оказывался дороже их номинальной стоимости. Тогда часть монет использовалась в промышленных целях, либо перечеканивалась в монеты других стран для закупки по импорту товаров, которые подорожали внутри страны. Это вызывало снижение спроса на товары и рост их предложения и возвращало
цены на прежний уровень. Значительные колебания цен зависели лишь от стоимости самих благородных металлов. Так, открытие рудников в Латинской Америке в начале XVI в. привело к увеличению добычи золота и серебра и к удешевлению этих металлов. Цены в Европе возросли по разным оценкам в 2-6 раз. Закрепление роли денег за монетами привело к тому, что отпала необходимость в запоминании многочисленных пропорций обмена между различными товарами, и стоимость всех товаров стала выражаться в едином измерителе.
Известны монометаллические и биметаллические системы денежного обращения, когда в качестве основной монеты ходили монеты из одного, и соответственно, их двух металлов (золота и серебра). При биметаллической системе свободно чеканились как золотые, так и серебряные монеты. При этом существовали системы, когда между весом монет одинакового достоинства устанавливалось строгое соотношение, и системы, когда цены на товары устанавливались в двух денежных единицах, т.е. как бы одновременно существовали две денежные системы. Так как стоимость золота и серебра расходилась на порядок, золото использовалось для крупных, а серебро - для мелких платежей. Использование биметаллической системы с фиксированным соотношением между металлами было очень удобным, однако представлялось возможным лишь в условиях, когда соотношение между стоимостями этих металлов было стабильным (в Древнем мире и в Средние века это соотношение было 1:10-1:12, с середины XVII и до середины XIX в. — 1: 15,5).
|
|
Считается, что биметаллическая система была самой ранней и использовалась, в частности, в Вавилоне (при соотношении между золотом и серебром 1:13,5). Небольшие колебания в относительной стоимости металлов урегулировались повышением спроса на дешевеющий металл. Так, если дешевело серебро, то становилось выгодным перечеканивать в монеты серебряные изделия. Спрос на серебро увеличивался, и оно вновь поднималось в цене. Но стабильная тенденция к удешевлению серебра привела к краху биметаллических систем. С середины XIX в. стоимость серебра относительно золо
та стабильно падала (до 1:33,4 к концу века). Биметаллизм стал вытесняться серебряной монометаллической системой.
Стремясь сохранить биметаллизм, правительства либо ограничивали платежи серебряными монетами до известной суммы, либо запрещали свободную чеканку серебряных монет (денежная система с хромающей валютой). В этих условиях фактически устанавливался золотой монометаллизм. Поскольку колебания товарных цен, вследствие изменения стоимости серебра, наносили ущерб народному хозяйству, а стоимость золота отличалась стабильностью, к концу XIX в. большинство стран в законодательном порядке перешло к золотому монометаллизму. Основными стали золотые монеты, а монеты из серебра и других металлов (стоимость металла в которых не соответствовала их номиналу) обращались по принудительному курсу и использовались в качестве разменной монеты. Первой к системе золотого монометаллизма официально перешла Англия (1817 г.). Остальные страны совершили этот переход в конце XIX в., например, Россия в 1898 г.
Дальнейшее развитие форм денег было связано с развитием кредитных отношений и банковских операций. В качестве денег стали использоваться долговые расписки за переданные на хранение или в долг монеты, а также за полученные товары. К ним относились векселя торговцев и промышленников (обязательства вернуть долг в определенное время), а также банкноты банков, представляющие собой обязательства банков выплатить долг звонкой монетой по предъявлении банкнот. Расчеты долговыми расписками стали популярными по причине их портативности и удобства в хранении и перевозке. Расписки банков о приеме денег во вклад до востребования стали использоваться в качестве денег путем переписывания расписок в пользу получателей денег. Роль денег фактически переходила к записям в банковских книгах. Для распоряжения безналичными средствами использовались чеки, т.е. приказы банку о переводе или выдаче соответствующих сумм. (В настоящее время распоряжение безналичными средствами осуществляется путем выдачи банкам платежных поручений для безналичных списаний и чеков для
получения наличных денег.) Ввиду того, что вкладчики банков и обладатели банкнот не предъявляли требований о возврате звонкой монеты одновременно, банки получили возможность выдавать эти монеты в ссуду, увеличивая тем самым количество денег в обращении (банкнот и безналичных денег). Для успешного обращения этих инструментов было необходимо, чтобы соблюдалась определенная пропорция между запасом монет у банка (покрытием) и выпущенным в обращение количеством банкнот и безналичных денег. Векселя и банкноты частных банков имели ограниченное хождение, ввиду неизвестности для широкой публики их эмитентов. В связи с этим особое значение для сферы обращения приобретали банкноты, выпускавшиеся государственными банками. Для обеспечения устойчивого обращения банкнот госбанков количество выпускаемых банкнот и размеры их покрытия устанавливались законом. Так, закон 1899 г. установил право Государственного банка Российской Империи выпустить в обращение кредитных билетов на сумму до 600 млн. руб. под обеспечение 300 млн. руб. золотом, а выпуск сверх этой суммы требовал обеспечивать золотом «рубль за рубль».
|
|
С деятельностью государства связано возникновение так называемых бумажных денег. Государство, стремясь облегчить совершение расчетов, либо в целях финансирования своих расходов, прибегало к выпуску бумажных знаков, носивших название монет из благородных металлов и не подлежавших обязательному размену по номиналу на звонкую монету. Бумажные деньги принимались в уплату в связи с обещанием правительства их размена, поскольку они использовались для уплаты государственных налогов и в качестве платежного средства. Считается, что первые бумажные деньги появились в Китае (их описал Марко Поло, побывавший в Пекине в 1286 г.). В западном мире первые бумажные деньги выпустил штат Массачусетс в 1690 г. под обещание погасить долг звонкой монетой.
Если выпуски бумажных денег были ограничены, то они ходили наравне со звонкой монетой, или даже с надбавкой к цене, т.к. представляли удобство для перевозки, хранения и расчетов. При излишних выпусках или при невыполнении правитель-
ствами своих обещаний бумажные деньги обесценивались и начинали ходить по курсу к металлическим деньгам (поскольку не помогало объявление их законным платежным средством). Так, в том же штате Массачусетс задержка в 1712 г. погашения бумажных денег из-за войны с Канадой привела к падению их курса на 30 %. В таких случаях бумажные деньги, как более дешевые, вытесняли из обращения звонкую монету, что и создавало систему инфляционного бумажно-денежного обращения.
|
|
Бумажными деньгами становились и банкноты, выпускавшиеся правительствами через государственные банки. Это происходило в том случае, когда отменялся размен на звонкую монету (при злоупотреблении выпуска банкнот в целях финансирования государственных расходов). В период царствования Екатерины II (в 1769 г.) было «повелено на расходы по начинающейся войне с Турцией учредить бумажные ассигнации, учредить к ним точно ту доверенность, какая есть к настоящим деньгам». Ассигнации разменивались по номиналу на медную монету, которая считалась в стране основной, но так как ассигнации были удобны при хранении, перевозке и расчетах, они ходили даже с надбавкой по сравнению с тяжеловесными медными и серебряными деньгами. Из-за излишних выпусков размен ассигнаций в 1777 г. был прекращен и началось стремительное падение их курса, который достиг в 1814 г. 25 коп. в серебре (которое к тому времени стало основным денежным металлом). Ассигнации превратились в бумажные деньги, вытеснявшие из обращения серебряную монету. С тех пор и до самого конца XIX в. денежное обращение России оказалось поражено «бумажно-денеж- ной болезнью», чрезвычайно затруднявшей расчеты из-за колебания курса бумажного рубля, его различиями по местностям и существования нескольких курсов для разных видов платежей.
Правительство предпринимало неоднократные попытки восстановления металлического обращения путем изъятия бумажных денег, их обмена по курсу на кредитные билеты, подлежавшие размену. Однако металлическое обращение удалось восстановить на серебряной основе в период
который достиг в 1814 г. 25 коп. в серебре (которое к тому времени стало основным денежным металлом). Ассигнации превратились в бумажные деньги, вытеснявшие из обращения серебряную монету. С тех пор и до самого конца XIX в. денежное обращение России оказалось поражено «бумажно-денеж- ной болезнью», чрезвычайно затруднявшей расчеты из-за колебания курса бумажного рубля, его различиями по местностям и существования нескольких курсов для разных видов платежей.
Правительство предпринимало неоднократные попытки восстановления металлического обращения путем изъятия бумажных денег, их обмена по курсу на кредитные билеты, подлежавшие размену. Однако металлическое обращение удалось восстановить на серебряной основе в период 1843-1858 гг. И лишь после реформы Витте в 1898 г. в стране было установлено металлическое обращение на основе золотой монеты, которое просуществовало, как и в большинстве других стран, до Первой мировой войны (1914).
В послевоенное время в европейских странах золотой монометаллизм практиковался в урезанных формах. Осуществлялось это в форме введения золотослиткового стандарта, при котором деньги размениваются по фиксированному курсу на слитки золота. Они могли размениваться также по установленному курсу на валюту стран, в которых существует золотослитковый стандарт.
После мирового экономического кризиса («Великой депрессии» 1929-1933) золото монетный стандарт был отменен и в США. До 1972 г. валюты европейских стран были привязаны к стоимости золота через золотодевизный стандарт, в основе которого лежал доллар США, разменный на золотые слитки по фиксированному курсу. С 1972 г. золото перестало использоваться как основа денежной системы.
В современной экономике деньги представлены в основном записями на счетах, часть денежной массы составляют бумажные знаки и совсем незначительную долю - мелкая разменная монета из недрагоценных металлов (табл. 1).
Таблица 1 СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ В РОССИИ (на начало года, млрд. руб., %)
|
Источник: Россия в цифрах. 2002. - М.: Госкомстат России, 2002; Информационный бюллетень BDO Юникон. - М., 2004. - № 2. |
Схематично исторический процесс возникновения и развития различных типов денег можно изобразить следующим образом (схема 1).
Схема 1 |
t 4T5W5LiftpBeqvYIkci+eFnLgP2hpK4oynBGiXJ/NE2q3sCkGucIpcxJ/yj5aF041Ifk8CK5E/2o bXNER8CO/YD9i5Pewh9KBuyFivrfOwaCEvXZoKvL6Xwemyct5sWHGS7g8qS+PGGGI1RFAyXjdBPG hts5kF2PL40KGXuDldDK5NEzqxN/rPekxqk3Y0NdrlPU8x9k/QgAAP//AwBQSwMEFAAGAAgAAAAh AHF4hercAAAACAEAAA8AAABkcnMvZG93bnJldi54bWxMj8FOwzAQRO9I/IO1SNyo0xaSNmRToSLU CxcCvW9jk0SN7ch22uTvWU5wHM1o5k2xm0wvLtqHzlmE5SIBoW3tVGcbhK/Pt4cNiBDJKuqd1Qiz DrArb28KypW72g99qWIjuMSGnBDaGIdcylC32lBYuEFb9r6dNxRZ+kYqT1cuN71cJUkqDXWWF1oa 9L7V9bkaDcK7mg77+mk6V6+U+aMf50iHGfH+bnp5BhH1FP/C8IvP6FAy08mNVgXRI6SbFScR1nyA 7SxLWZ8QHrfLNciykP8PlD8AAAD//wMAUEsBAi0AFAAGAAgAAAAhALaDOJL+AAAA4QEAABMAAAAA AAAAAAAAAAAAAAAAAFtDb250ZW50X1R5cGVzXS54bWxQSwECLQAUAAYACAAAACEAOP0h/9YAAACU AQAACwAAAAAAAAAAAAAAAAAvAQAAX3JlbHMvLnJlbHNQSwECLQAUAAYACAAAACEAtGr8RkYCAACJ BAAADgAAAAAAAAAAAAAAAAAuAgAAZHJzL2Uyb0RvYy54bWxQSwECLQAUAAYACAAAACEAcXiF6twA AAAIAQAADwAAAAAAAAAAAAAAAACgBAAAZHJzL2Rvd25yZXYueG1sUEsFBgAAAAAEAAQA8wAAAKkF AAAAAA== " strokecolor="white [3212]">
Приложение II