Современные деньги. Ретроспектива формирования

Современные деньги, как известно, возникли в процессе стихийного отбора инструментов, наилучшим образом испол­нявших функции измерения стоимости благ, обращения благ, платежей по обязательствам, накопления богатства. На раз­ных этапах развития народного хозяйства роль денег выпол­няли различные предметы.

Такими товарами были главные предметы потребления или предметы вывозной торговли (меха, шкуры, скот и др.). Затем роль денег перешла к металлам как к благу, широко использовавшемуся в хозяйстве, но обладающему такими необходимыми для денег качествами, как однородность со­става, способность к длительному хранению, портативность (большая стоимость при малом весе и размерах) и делимость.

Изначально в качестве металлических денег использова­лись железо, медь, олово и другие неблагородные металлы, а затем стали использоваться золото и серебро как более отвеча­ющие перечисленным выше свойствам. Первоначально метал­лы принимались в обмен на вес в виде слитков или изделий. Однако проблема постоянного взвешивания металлических изделий и проверки их качества привела к идее чеканки монет. Это означало использование в качестве денег стандартных ко­личеств металла под контролем государства. Монетные дворы принимали от желающих любое количество золота или сереб­ра для чеканки монет, объявленных основной монетой. Люди по желанию могли использовать монеты для других нужд, на­пример, для изготовления из них ювелирных изделий.

Такая система обеспечивала устойчивость цен. В случае роста товарных цен заключенный в монетах металл оказы­вался дороже их номинальной стоимости. Тогда часть монет использовалась в промышленных целях, либо перечеканива­лась в монеты других стран для закупки по импорту товаров, которые подорожали внутри страны. Это вызывало сниже­ние спроса на товары и рост их предложения и возвращало

цены на прежний уровень. Значительные колебания цен за­висели лишь от стоимости самих благородных металлов. Так, открытие рудников в Латинской Америке в начале XVI в. при­вело к увеличению добычи золота и серебра и к удешевлению этих металлов. Цены в Европе возросли по разным оценкам в 2-6 раз. Закрепление роли денег за монетами привело к тому, что отпала необходимость в запоминании многочисленных пропорций обмена между различными товарами, и стоимость всех товаров стала выражаться в едином измерителе.

Известны монометаллические и биметаллические сис­темы денежного обращения, когда в качестве основной мо­неты ходили монеты из одного, и соответственно, их двух ме­таллов (золота и серебра). При биметаллической системе сво­бодно чеканились как золотые, так и серебряные монеты. При этом существовали системы, когда между весом монет одина­кового достоинства устанавливалось строгое соотношение, и системы, когда цены на товары устанавливались в двух де­нежных единицах, т.е. как бы одновременно существовали две денежные системы. Так как стоимость золота и серебра расходилась на порядок, золото использовалось для крупных, а серебро - для мелких платежей. Использование биметалли­ческой системы с фиксированным соотношением между ме­таллами было очень удобным, однако представлялось воз­можным лишь в условиях, когда соотношение между стоимо­стями этих металлов было стабильным (в Древнем мире и в Средние века это соотношение было 1:10-1:12, с середины XVII и до середины XIX в. — 1: 15,5).

Считается, что биметаллическая система была самой ран­ней и использовалась, в частности, в Вавилоне (при соотно­шении между золотом и серебром 1:13,5). Небольшие колеба­ния в относительной стоимости металлов урегулировались повышением спроса на дешевеющий металл. Так, если деше­вело серебро, то становилось выгодным перечеканивать в мо­неты серебряные изделия. Спрос на серебро увеличивался, и оно вновь поднималось в цене. Но стабильная тенденция к удешевлению серебра привела к краху биметаллических сис­тем. С середины XIX в. стоимость серебра относительно золо

та стабильно падала (до 1:33,4 к концу века). Биметаллизм стал вытесняться серебряной монометаллической системой.

Стремясь сохранить биметаллизм, правительства либо ограничивали платежи серебряными монетами до известной суммы, либо запрещали свободную чеканку серебряных мо­нет (денежная система с хромающей валютой). В этих усло­виях фактически устанавливался золотой монометаллизм. Поскольку колебания товарных цен, вследствие изменения стоимости серебра, наносили ущерб народному хозяйству, а стоимость золота отличалась стабильностью, к концу XIX в. большинство стран в законодательном порядке перешло к зо­лотому монометаллизму. Основными стали золотые монеты, а монеты из серебра и других металлов (стоимость металла в которых не соответствовала их номиналу) обращались по при­нудительному курсу и использовались в качестве разменной монеты. Первой к системе золотого монометаллизма офици­ально перешла Англия (1817 г.). Остальные страны соверши­ли этот переход в конце XIX в., например, Россия в 1898 г.

Дальнейшее развитие форм денег было связано с развити­ем кредитных отношений и банковских операций. В качестве денег стали использоваться долговые расписки за передан­ные на хранение или в долг монеты, а также за полученные товары. К ним относились векселя торговцев и промышлен­ников (обязательства вернуть долг в определенное время), а также банкноты банков, представляющие собой обязатель­ства банков выплатить долг звонкой монетой по предъявле­нии банкнот. Расчеты долговыми расписками стали популяр­ными по причине их портативности и удобства в хранении и перевозке. Расписки банков о приеме денег во вклад до вос­требования стали использоваться в качестве денег путем пе­реписывания расписок в пользу получателей денег. Роль де­нег фактически переходила к записям в банковских книгах. Для распоряжения безналичными средствами использова­лись чеки, т.е. приказы банку о переводе или выдаче соответ­ствующих сумм. (В настоящее время распоряжение безналич­ными средствами осуществляется путем выдачи банкам пла­тежных поручений для безналичных списаний и чеков для

получения наличных денег.) Ввиду того, что вкладчики бан­ков и обладатели банкнот не предъявляли требований о воз­врате звонкой монеты одновременно, банки получили воз­можность выдавать эти монеты в ссуду, увеличивая тем са­мым количество денег в обращении (банкнот и безналичных денег). Для успешного обращения этих инструментов было необходимо, чтобы соблюдалась определенная пропорция между запасом монет у банка (покрытием) и выпущенным в обращение количеством банкнот и безналичных денег. Век­селя и банкноты частных банков имели ограниченное хожде­ние, ввиду неизвестности для широкой публики их эмитен­тов. В связи с этим особое значение для сферы обращения при­обретали банкноты, выпускавшиеся государственными бан­ками. Для обеспечения устойчивого обращения банкнот гос­банков количество выпускаемых банкнот и размеры их по­крытия устанавливались законом. Так, закон 1899 г. устано­вил право Государственного банка Российской Империи вы­пустить в обращение кредитных билетов на сумму до 600 млн. руб. под обеспечение 300 млн. руб. золотом, а выпуск сверх этой суммы требовал обеспечивать золотом «рубль за рубль».

С деятельностью государства связано возникновение так на­зываемых бумажных денег. Государство, стремясь облегчить совершение расчетов, либо в целях финансирования своих рас­ходов, прибегало к выпуску бумажных знаков, носивших назва­ние монет из благородных металлов и не подлежавших обяза­тельному размену по номиналу на звонкую монету. Бумажные деньги принимались в уплату в связи с обещанием правитель­ства их размена, поскольку они использовались для уплаты го­сударственных налогов и в качестве платежного средства. Счи­тается, что первые бумажные деньги появились в Китае (их опи­сал Марко Поло, побывавший в Пекине в 1286 г.). В западном мире первые бумажные деньги выпустил штат Массачусетс в 1690 г. под обещание погасить долг звонкой монетой.

Если выпуски бумажных денег были ограничены, то они хо­дили наравне со звонкой монетой, или даже с надбавкой к цене, т.к. представляли удобство для перевозки, хранения и расче­тов. При излишних выпусках или при невыполнении правитель-

ствами своих обещаний бумажные деньги обесценивались и на­чинали ходить по курсу к металлическим деньгам (поскольку не помогало объявление их законным платежным средством). Так, в том же штате Массачусетс задержка в 1712 г. погашения бумажных денег из-за войны с Канадой привела к падению их курса на 30 %. В таких случаях бумажные деньги, как более дешевые, вытесняли из обращения звонкую монету, что и созда­вало систему инфляционного бумажно-денежного обращения.

Бумажными деньгами становились и банкноты, выпуска­вшиеся правительствами через государственные банки. Это происходило в том случае, когда отменялся размен на звон­кую монету (при злоупотреблении выпуска банкнот в целях финансирования государственных расходов). В период цар­ствования Екатерины II (в 1769 г.) было «повелено на расхо­ды по начинающейся войне с Турцией учредить бумажные ас­сигнации, учредить к ним точно ту доверенность, какая есть к настоящим деньгам». Ассигнации разменивались по номи­налу на медную монету, которая считалась в стране основ­ной, но так как ассигнации были удобны при хранении, пере­возке и расчетах, они ходили даже с надбавкой по сравнению с тяжеловесными медными и серебряными деньгами. Из-за излишних выпусков размен ассигнаций в 1777 г. был прекра­щен и началось стремительное падение их курса, который достиг в 1814 г. 25 коп. в серебре (которое к тому времени стало основным денежным металлом). Ассигнации превра­тились в бумажные деньги, вытеснявшие из обращения се­ребряную монету. С тех пор и до самого конца XIX в. денеж­ное обращение России оказалось поражено «бумажно-денеж- ной болезнью», чрезвычайно затруднявшей расчеты из-за ко­лебания курса бумажного рубля, его различиями по местнос­тям и существования нескольких курсов для разных видов платежей.

Правительство предпринимало неоднократные попытки восстановления металлического обращения путем изъя­тия бумажных денег, их обмена по курсу на кредитные биле­ты, подлежавшие размену. Однако металлическое обраще­ние удалось восстановить на серебряной основе в период

который достиг в 1814 г. 25 коп. в серебре (которое к тому времени стало основным денежным металлом). Ассигнации превра­тились в бумажные деньги, вытеснявшие из обращения се­ребряную монету. С тех пор и до самого конца XIX в. денеж­ное обращение России оказалось поражено «бумажно-денеж- ной болезнью», чрезвычайно затруднявшей расчеты из-за ко­лебания курса бумажного рубля, его различиями по местнос­тям и существования нескольких курсов для разных видов платежей.

Правительство предпринимало неоднократные попытки восстановления металлического обращения путем изъя­тия бумажных денег, их обмена по курсу на кредитные биле­ты, подлежавшие размену. Однако металлическое обраще­ние удалось восстановить на серебряной основе в период 1843-1858 гг. И лишь после реформы Витте в 1898 г. в стра­не было установлено металлическое обращение на основе золотой монеты, которое просуществовало, как и в большин­стве других стран, до Первой мировой войны (1914).

В послевоенное время в европейских странах золотой мо­нометаллизм практиковался в урезанных формах. Осуществ­лялось это в форме введения золотослиткового стандарта, при котором деньги размениваются по фиксированному курсу на слитки золота. Они могли размениваться также по установ­ленному курсу на валюту стран, в которых существует золо­тослитковый стандарт.

После мирового экономического кризиса («Великой деп­рессии» 1929-1933) золото монетный стандарт был отме­нен и в США. До 1972 г. валюты европейских стран были при­вязаны к стоимости золота через золотодевизный стандарт, в основе которого лежал доллар США, разменный на золотые слитки по фиксированному курсу. С 1972 г. золото переста­ло использоваться как основа денежной системы.

В современной экономике деньги представлены в основ­ном записями на счетах, часть денежной массы составляют бумажные знаки и совсем незначительную долю - мелкая раз­менная монета из недрагоценных металлов (табл. 1).

Таблица 1 СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ В РОССИИ (на начало года, млрд. руб., %)         Денежная масса М2 (млрд. руб.) 97,8 704,7 3212,7 В том числе: Наличные Мп(%) 37,3 37,8 35,7 Безналичные средства (%) 62,7 62,2 64,3

Источник: Россия в цифрах. 2002. - М.: Госкомстат России, 2002; Инфор­мационный бюллетень BDO Юникон. - М., 2004. - № 2.

Схематично исторический процесс возникновения и раз­вития различных типов денег можно изобразить следующим образом (схема 1).

Схема 1

t 4T5W5LiftpBeqvYIkci+eFnLgP2hpK4oynBGiXJ/NE2q3sCkGucIpcxJ/yj5aF041Ifk8CK5E/2o bXNER8CO/YD9i5Pewh9KBuyFivrfOwaCEvXZoKvL6Xwemyct5sWHGS7g8qS+PGGGI1RFAyXjdBPG hts5kF2PL40KGXuDldDK5NEzqxN/rPekxqk3Y0NdrlPU8x9k/QgAAP//AwBQSwMEFAAGAAgAAAAh AHF4hercAAAACAEAAA8AAABkcnMvZG93bnJldi54bWxMj8FOwzAQRO9I/IO1SNyo0xaSNmRToSLU CxcCvW9jk0SN7ch22uTvWU5wHM1o5k2xm0wvLtqHzlmE5SIBoW3tVGcbhK/Pt4cNiBDJKuqd1Qiz DrArb28KypW72g99qWIjuMSGnBDaGIdcylC32lBYuEFb9r6dNxRZ+kYqT1cuN71cJUkqDXWWF1oa 9L7V9bkaDcK7mg77+mk6V6+U+aMf50iHGfH+bnp5BhH1FP/C8IvP6FAy08mNVgXRI6SbFScR1nyA 7SxLWZ8QHrfLNciykP8PlD8AAAD//wMAUEsBAi0AFAAGAAgAAAAhALaDOJL+AAAA4QEAABMAAAAA AAAAAAAAAAAAAAAAAFtDb250ZW50X1R5cGVzXS54bWxQSwECLQAUAAYACAAAACEAOP0h/9YAAACU AQAACwAAAAAAAAAAAAAAAAAvAQAAX3JlbHMvLnJlbHNQSwECLQAUAAYACAAAACEAtGr8RkYCAACJ BAAADgAAAAAAAAAAAAAAAAAuAgAAZHJzL2Uyb0RvYy54bWxQSwECLQAUAAYACAAAACEAcXiF6twA AAAIAQAADwAAAAAAAAAAAAAAAACgBAAAZHJzL2Rvd25yZXYueG1sUEsFBgAAAAAEAAQA8wAAAKkF AAAAAA== " strokecolor="white [3212]">

Приложение II