2015-04-30
1003
Страхование представляет собой экон.отношения,возникающие в связи с формированием целевыхфондов ден. средств, создаваемых для защиты интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий, других непредвиденных чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербом. В России для классификации страхования сложились 2 критерия: содержание страхового предпринимательства и формы этой деятельности.
Классификация по содержанию опирается на 2 критерия: различия в объектах страхования (охватывает все звенья страхования) и другие критерии, которые относятся к отдельным звеньям страхового предпринимательства. По объектам страхования страхование подразделяется на 3 звена: отрасли, подотрасли и виды.
Проблема отраслевой классификации в России пока не решена. Так, в законе «Об организации страхового дела в РФ» 3 отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности; в ГК РФ – 2: имущественное и личное; в лит-ре – четыре: имущественное, личное, ответственности, предпринимательских рисков.
|
|
|
Под имущественным страхованием понимается отрасль, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанную с владением, пользованием и распоряжением принадлежащих им имуществом, материальными ценностями. Л ичное страхование - отрасль, обеспечивающая страховую защиту, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и личными доходами ФЛ, в т. ч. пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. Страхованиеответственности -отрасль,связанную с возмещением страхователем причиненного им вреда личности илиущерба имуществу физического лица, также вреда, причиненного юридическому лицу. Иногда выделяют страхование предпринимательских рисков -страхование рисков убытков от предпринимательскойдеятельности, т.е. рисков прямых (недополучение прибыли, убытки от простоев оборудования и забастовок) и косвенных (упущенная выгода, банкротство) потерь. Некоторые экономисты данный вид страхования включают в имущественное.
Критерий классификации по видам – это конкретный страховой интерес страхователя и страховщика по защите конкретных объектов от конкретной опасности при заключении договора страхования. По российскому страховому законодательству выделяются 16 лицензируемых видов страховой деятельности, включая перестрахование (передача риска от страховщика другой страховой компании). Основные из них:
| Отрасли страхования | Виды страховой деятельности |
| Личное страхование | Страхование жизни |
| Страхование от несчастных случаев и болезней | |
| Мед. страхование | |
| Имущественное | Страхование средств наземного транспорта |
| страхование | Страхование средств воздушного транспорта |
| Страхование грузов | |
| Страхование фин. рисков | |
| Страхование | Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта |
| ответственности | Страхование гражданской ответственности перевозчика |
| Страхование профессиональной ответственности | |
| Страхование ответственности за неисполнение обязательств |
Классификация по формам: обязательное и добровольное.
|
|
|
Принципы обязательного страхования :
1. Обязательность. 2. Полнота охвата. 3. Автоматический характер распространения обязательного страхования. 4. Действие обязательного страхования независимо от уплаты страховых взносов (если страхователь не уплатил взносы, то их взыскивают с него через суд). 5. Бессрочность обязательного страхования (действует до тех пор, пока страхователь владеет, пользуется и распоряжается застрахованным имуществом или пока не будет отменен закон). 6. Нормирование обязательного страхования (устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях на единицу объекта страхования).
Назначение обязательного страхования состоит в гарантированном формировании страховых фондов, предназначенных для финансирования опасных рисков, угрожающих большому числу ФЛ и ЮЛ.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Принципы: 1.Добровольность и законность. 2.Неполный охват. 3.Временная ограниченностьдобровольного страхования. 4. Обязательность уплаты страховых взносов (премии) (без уплаты страхового взноса договор страхования в силу не вступает). 5. Зависимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя. При имущественном страховании страхователь имеет право определять размер максимального страхового возмещения только в пределах страховой оценки имущества. В личном – обеспечение может быть любым, но зависит от финансовых возможностей страхователя и согласия страховщика.
