Необходимость, сущность, функции и роль страхования в современном обществе

Страхование - отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование направлено или на защиту отдельных хозяйств от определенных неблагоприятных случайностей, или на создание обеспечения отдельному лицу в форме определенного капитала к определенному сроку.

Страхование важно для экономического становления страны: оно способствует возникновению по-настоящему рыночных отношений, свободных от каких либо неблагоприятных внешних воздействий. Предприятия могут заниматься именно своей непосредственной деятельностью, в независимости от случайных, во многих случаях и роковых, ситуациях.

Страхование в современном обществе играет следующие роли:

- С. стабилизатор рынка, т. к. происходит перенос риска на профессионала;

- роль С в формировании инвестиционного капитала;

- С формирует рынок труда;

- С вносит существенный вклад в формирование платежеспособного спроса;

- стимулирование развития научно-технического прогресса:

а) защита новых высоко рисковых технологий

б) прямое финансирование научных разработок;

- страхование – социально-значимая отрасль (пенсионное, медицин­ское);;

- успешная деятельность страховщиков способствует увеличению доходной части бюджета;

- снижение социальной напряжённости в обществе.

Экономическая сущность страхования в его функциях.

Различают функции:

1. Рисковая функция заключается в передаче за определенную плату страховщику материальной ответственности за последствия риска, обусловленного событиями, перечень которых предписан действующим законодательством или договором. Чем выше вероятность и размер риска, тем и плата за его страхование, высчитанная на основе тарифов, определенных с помощью актуарных расчетов, больше. В случае наступления страхового случая страхователь требует от страховщика оплату убытков (выплату страховой суммы).

2. Предупредительная функция несет в себе предупреждение страхового случая и минимизацию ущерба. Предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий.

3. Сберегательная функция. Страхование становится возможным лишь при наличии у страховщика определенного капитала, достаточного для обеспечения покрытия убытков, причиненных страхователю страховым случаем. Собственными средствами покрыть такую потребность в денежных выплатах страховщик, в большинстве случаев, не способен. Поэтому каждый страховщик создает систему страховых резервов(из этих сбереженных средств, страхователям будет выплачиваться страховая сумма)

4. Контрольная функция заключается в обеспечении строго целевого формирования и использования средств страхового фонда на основании законодательства, регулирующего страховую деятельность. Осуществление контрольной функции реализуется через финансовый контроль за законностью проведения страховых операций страховщиками. Если страхование признаётся подкатегорией финансов, то она наделяется функциями финансов на том основании, что частное может иметь иные функции, чем целое. Если же страхование – самостоятельная категория, то оно наделяется следующими функциями:

1. формирование специализированного страхового фонда денежных средств;

2. возмещение ущерба и материальное обеспечение граждан;

3. предупреждение страхового случая и минимизация убытков.