Система финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации

В настоящее время основными механизмами системы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации являются:

а) на федеральном уровне:

- программа поддержки льготного кредитования и предоставления гарантий, реализуемые Государственной корпорацией «Внешэкономбанк»;

- национальная система гарантийных организаций, ядром которой является Акционерное общество «Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий"»;

- программы, реализуемые международными институтами развития;

б) на региональном и муниципальном уровне:

- региональные гарантийные фонды;

- микрофинансовые организации;

- сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Программа поддержки льготного кредитования и предоставления гарантий, реализуемые Государственной корпорацией «Внешэкономбанк»

Программа поддержки малого и среднего предпринимательства реализуется ГК «Внешэкономбанк» через свою дочернюю организацию ОАО «МСП Банк» с 2007 года и осуществляется по двухуровневой системе: ОАО «МСП Банк» предоставляет средства банкам для целей финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, которые в свою очередь осуществляют отбор проектов и их финансирование на установленных ОАО «МСП Банк» условиях.

По состоянию на 1 января 2015 года объем средств, доведенных до субъектов малого и среднего предпринимательства, составил 100,1 млрд. рублей. За весь период реализации программы льготного кредитования было поддержано почти 50 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства, сумма финансирования, предоставленная субъектам малого и среднего предпринимательства, составляет чуть менее 500 млрд. рублей.

Действующая в ОАО «МСП Банк» система контроля целевого использования средств, направляемых на финансовую поддержку малого и среднего предпринимательства, предусматривает:

- анализ отчетности и документов, подтверждающих финансирование банками-партнерами и организациями инфраструктуры субъектов малого и среднего предпринимательства;

- проведение выездных и дистанционных проверок, в рамках которых особое внимание уделяется контролю соответствия субъектов малого и среднего предпринимательства требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ и соответствия целей финансирования установленным стандартам.

С 2013 года ОАО «МСП Банк» является оператором гарантийного механизма поддержки среднего предпринимательства в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2012 г. № 1451 «Об утверждении Правил предоставления государственной гарантии Российской Федерации по банковской гарантии государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

За весь период реализации гарантийной поддержки субъектов среднего предпринимательства заключено 40 рамочных соглашений с партнерами на общую сумму 44,63 млрд. рублей. По состоянию на 1 января 2015 года действует 21 гарантия на общую сумму – 2,12 млрд. рублей. Реализация гарантийной поддержки затрудняются чрезмерно жесткими критериями отбора предприятий только из числа средних и их проектов. Предложения Внешэкономбанка и ОАО «МСП Банк» по совершенствованию гарантийного механизма находятся на рассмотрении в Правительстве Российской Федерации.

Кроме того, поддержка оказывается и через дочернюю структуру ОАО «МСП Банк» – лизинговую компанию ОАО «МСП Лизинг». ОАО «МСП Лизинг» осуществляет совместную работу с ОАО «МСП Банк» по продвижению проекта по финансированию региональных лизинговых компаний в регионах Российской Федерации. По результатам 2014 года ее портфель превысил 8 млрд. рублей.

Также ОАО «МСП Банк» приобретены паи ОАО ЗПИФ «МИР»: по состоянию на 01 января 2015 года объем фонда составил 1 млрд. рублей. В 2014 году фондом подготовлены к финансированию 6 проектов на сумму около 500 млн. рублей.

Вместе с тем, Счетная палата Российской Федерации по результатам проведенной в 2014 году рекомендовала повысить эффективность работы, усредненная итоговая ставка по кредитам (12,7%), полученным малым и средним бизнесом в рамках программы, лишь незначительно выгоднее среднерыночного уровня (на 1,0-1,4 п.п), а доля ОАО «МСП Банк» на рынке кредитования малого и среднего бизнеса на 1 мая 2014 года составила около 1,5%, тогда как только на ОАО «Сбербанк России» приходилось 24,3%.

Национальная система гарантийных организаций, ядром которой является Акционерное общество «Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий"»

В целях расширения объемов государственной поддержки, а также повышения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к заемному финансированию распоряжением Правительства Российской Федерации от 5 мая 2014 №740-р создано ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» (далее – Агентство кредитных гарантий).

Агентством кредитных гарантий подготовлен проект Стратегии развития Национальной гарантийной системы поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства на период до 2020 года, утверждение которого в соответствии с поручением Правительства Российской Федерации
от 5 декабря 2014 г. № ИШ-П13-8997 необходимо обеспечить в срок
до 19 февраля 2015 г.

Основной задачей формирования Национальной гарантийной системы является эффективное использование потенциала региональных гарантийных организаций с общей капитализацией 39,9 млрд. рублей, капитала Агентства кредитных гарантий в объеме 50 млрд. рублей и государственной гарантии, обеспечивающей действие гарантийного механизма ОАО «МСП Банк».

По состоянию на 31 декабря 2014 года поступило 439 заявок на предоставление гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства, 332 заявки на предоставление гарантий были одобрены.

Вместе с тем, согласно справке Счетной палаты Российской Федерации, за вторую половину 2014 года Агентство кредитных гарантий выдало малому и среднему бизнесу всего только 212 гарантий по кредитам на общую сумму 1,4 млрд рублей. При этом затраты на обеспечение деятельности Агентства составили 205 млн рублей.

Программы, реализуемые международными институтами развития;

Программу поддержки малого бизнеса в России до середины 2014 года проводил Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), созданный в целях содействия становлению рыночной экономики и предпринимательского сектора в развивающихся странах. Для этих целей был создан специальный фонд поддержки малого бизнеса (Russia Small Business Fund, RSBF), который предоставлял российским банкам ресурсы на финансирование проектов малого бизнеса, а также предоставлял необходимые инструменты для анализа эффективности и перспективности заявляемых к финансированию проектов, оценке рисков и финансовой устойчивости заемщиков.

Предоставление средств осуществлялось фондом на кредитование проектов промышленных предприятий, связанных с инвестициями в основные фонды и предполагающих повышение энергоэффективности предприятий или использование возобновляемых источников энергии.

Всего в рамках программы ЕБРР российские малые предприниматели получили более 600 тыс. кредитов на общую сумму около $9,0 млрд., из которых более 90% приходилось на кредиты, выданные в регионах, за пределами финансовых центров страны, таких как г. Москва и г. Санкт-Петербург. Средний размер кредита составил около $15 000.

Однако с 2014 года по причине принятия внешнеполитических и экономических санкций деятельность фонда в Российской Федерации была приостановлена.

Региональные гарантийные фонды

Создание региональных гарантийных фондов осуществляется в рамках Федеральной программы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой Минэкономразвития России. Основным видом деятельности фондов в настоящее время является предоставление поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства при получении банковских кредитов в размере, не превышающем 70% от общего объема обязательств.

По состоянию на 1 октября 2014 года региональные гарантийные организации созданы в 82 субъектах Российской Федерации. Сумма кредитов, выданных по поручительства региональных гарантийных организаций, составляет 285,4 млрд. рублей (нарастающим итогом).

Микрофинансовые организации

Региональные и муниципальные микрофинансовые организации также создаются в рамках Федеральной программы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой Минэкономразвития России. Основная задача микрофинансовых организаций – предоставление субъектам малого и среднего предпринимательства займов в размере до 1 млн. рублей на срок не более 1 года (с 2014 года максимальный срок предоставления займов увеличен до 3 лет) по ставке, не превышающей 10% годовых.

На начало 2015 года деятельность ведут 73 региональных и более 100 муниципальных организаций, осуществляющих микрофинансирование субъектов малого и среднего предпринимательства. Действующий портфель микрозаймов составил около 12 млрд. рублей.

Кроме того, в рамках Федеральной программы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой Минэкономразвития России, осуществляется поддержка фондов развития микрофинансирования (микрофинансовые организации второго уровня), которые предоставляют финансирование микрофинансовым организациям в целях расширения объемов финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства.

В настоящее время, фонды развития микрофинансирования созданы в четырех субъектах Российской Федерации.

Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы

В соответствии Федеральным законом от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Сельскохозяйственная кредитная потребительская кооперация является эффективной формой совместной деятельности малых форм хозяйствования, которая позволяет повысить доступность заемных средств для малых сельскохозяйственных производителей.

Симулирование развития сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации осуществляется Минсельхозом России в в рамках Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия.