Обстоятельства, подлежащие установлению и доказыванию

К первой группе относятся обстоятельства совершения преступления:

— предмет преступного посягательства;

— факт незаконного получения кредита;

— способ незаконного получения кредита;

— место и время незаконного получения кредита;

— причинная связь между незаконным получением кредита и наступлением вредных последствий (причинением крупного ущерба);

— кому причинен ущерб, его характер и размеры.

При установлении факта совершения преступления необходимо выяснить следующие обстоятельства:

1. Как должна была в соответствии с нормативными требованиями осуществляться процедура банковского кредитования либо распределение и фактическое использование государственных кредитных ресурсов.

2. Как фактически осуществлялось кредитование, и какие при этом допускались отступления от нормативных предписаний:

— какими нормативными актами регламентирована процедура кредитования;

— какой орган банка уполномочен принимать решения о выделении кредитов либо, какому исполнительному органу поручено осуществлять распределение государственных кредитов;

— каков объем и характер предварительной проверки претендента на кредит;

— как фактически осуществлялось выделение кредитов, соблюдались ли при этом требования соответствующих документов, имели ли место отступления от нормативно установленного порядка кредитования, в чем они заключались.

3. Является ли заемщик надлежащим субъектом кредитования:

— общая характеристика организации-заемщика (фирменное наименование, организационно-правовая форма, форма собственности), ее местонахождение (как по учредительным документам, так и фактическое место расположения) либо паспортные данные и адрес местожительства физического лица;

— правовой статус заемщика, его фактическое хозяйственное положение и финансовое состояние на момент обращения за кредитом, а также наличие обстоятельств, позволяющих получить банковский кредит на льготных условиях либо государственный целевой кредит.

Указанные сведения помогут следователю установить фактический правовой статус и финансово-хозяйственное положение получателя кредита и их соответствие установленным требованиям, данным, содержащимся в документах, представленных банку либо соответствующему органу, уполномоченному принимать решения о выдаче государственного кредита.

4. В чем заключается противоправность действий заемщика: кредит был получен в результате обмана банка или органа, уполномоченного принимать решения о выдаче государственного кредита, путем представления документов, содержащих заведомо ложные сведения о правовом статусе заемщика, его хозяйственном положении и (или) финансовом состоянии либо относительно намерений заемщика по целевому использованию кредитных средств.

Расследование данного вида преступлений требует установления не только самого факта совершения преступления, но и способа, места, времени незаконного получения кредита. От того, насколько полно и тщательно будут установлены вышеперечисленные обстоятельства, зависит полнота расследования, возможность установления всех соучастников.

При установлении способа совершения преступления необходимо выяснить:

— какие сведения были фальсифицированы (сведения о самом заемщике, залоговом имуществе, о гарантах, поручителях, залогодателе);

— в каких конкретно документах учинен подлог;

— кто составлял и подписывал эти документы;

— кто из сотрудников банка или органа, уполномоченного принимать решения о выдаче государственного целевого кредита, осуществлял проверку этих документов, каковы результаты этой проверки.

В случае, когда заключение, составленное по результатам проведенной проверки, было положительным, следует установить, кто его составил и подписал. Если же заключение было отрицательным, то выяснению подлежат обстоятельства, связанные с принятием решения о выдаче кредита, в частности, обсуждался ли вопрос о выдаче кредита на заседании кредитного комитета. Если да, то кто присутствовал на этом заседании, кто докладывал о результатах проведенной проверки, какие материалы о заемщике были представлены, проводилось ли голосование по данному вопросу. В случае если будет установлено, что вопрос о выдаче кредита не выносился на обсуждение кредитного комитета, необходимо установить, кто конкретно распорядился выдать кредит и не были ли фальсифицированы записи в протоколе заседания кредитного комитета.

Незаконное получение кредита уголовно наказуемо в случае, если в результате был причинен крупный ущерб. Поэтому важно установить не только сам факт причинения ущерба, но и причинную связь между незаконным получением кредита и наступлением вредных последствий, в чем выразился ущерб, кому он был причинен и в каком размере. При этом важно отметить, что в диспозиции ч. 1 ст. 176 УК РФ не содержится указаний относительно того, кому должен быть причинен ущерб. В большинстве случаев ущерб причиняется банку-кредитору. Причинение ущерба государству возможно в тех случаях, когда последнее является одним из учредителей банка-кредитора.

При установлении места совершения преступления, предусмотренного ст. 176 УК РФ, необходимо выяснить:

— наименование, местонахождение, организационно-правовую форму банка-кредитора либо наименование и местонахождение исполнительного органа, осуществлявшего распределение целевых кредитных средств;

— кто является руководителем банка, руководителями подразделений, принимающих участие в проведении предварительной проверки заемщиков, и руководителем органа, принимающего решения о выделении государственных кредитов (кредитного комитета);

— какие подразделения банка принимали участие в проведении предварительной проверки данного заемщика, и кто из сотрудников этих подразделений проводил проверку, на кого было возложено проведение предварительной проверки претендента на получение государственного целевого кредита;

— кто принимал решение о выделении кредита данному заемщику, в том числе на льготных условиях.

Для установления времени совершения действий, связанных с незаконным получением кредита, выяснению подлежат следующие обстоятельства:

— когда были составлены документы, содержащие заведомо ложные сведения о хозяйственном положении и (или) финансовом состоянии заемщика, и когда они были представлены в банк либо в орган, уполномоченный принимать решения о выделении государственных кредитных средств;

— когда проводилась предварительная проверка данного заемщика;

— когда было принято решение о выделении кредита данному заемщику;

— когда кредитные средства были перечислены на банковский счет данного заемщика.

В случае нецелевого использования государственных кредитных ресурсов необходимо установить, когда и каким образом они фактически расходовались.

Если факт представления заемщиком подложных документов был выявлен сотрудниками банка либо органа, уполномоченного принимать решения о выделении государственных кредитных средств, то необходимо выяснить, когда и при каких обстоятельствах это произошло. Исходя из того, что по конструкции составы преступлений, предусмотренные ст. 176 УК РФ, являются материальными, и преступления считаются оконченными в момент причинения крупного ущерба, чрезвычайно важно установить все обстоятельства, связанные с причинением этого ущерба, включая период времени, когда он был причинен

Ко второй группе обстоятельств, подлежащих установлению при расследовании незаконного получения банковского кредита, относятся факты, подтверждающие виновность обвиняемого, форма его вины и мотивы преступления.

Если заемщиком являлась организация, то должно быть установлено: кто является ее руководителем; кто фактически осуществлял все действия, связанные с управлением деятельностью организации, выступал в гражданском обороте от ее имени; кто фактически принимал решение об обращении за получением кредита и распоряжался полученными кредитными средствами. В случае получения кредита на основании доверенности, необходимо выяснить все обстоятельства, связанные с ее выдачей. При этом чрезвычайно важно установить, кто выступал от имени организации, индивидуального предпринимателя или гражданина, какое участие принимал руководитель организации (индивидуальный предприниматель или гражданин) в подготовке документов, необходимых для получения кредита и степень его осведомленности относительно внесения в эти документы заведомо ложных сведений.

Установлению также подлежит круг лиц, принимавших участие в подготовке документов, необходимых для получения кредита, в чем заключалась роль каждого участника преступной группы, степень осведомленности соучастников о направленности умысла. Учитывая, что преступления данного вида могут быть совершены при участии служащих банка либо должностных лиц исполнительного органа, осуществлявшего распределение государственных кредитных средств, необходимо выяснить степень участия указанных лиц в совершении противоправного деяния.

Преступления, предусмотренные ст. 176 УК РФ, совершаются умышленно. Что касается мотива преступления, то он может быть любым. Основным мотивом являются корыстные побуждения. Вместе с тем следует отметить, что анализ мотива преступления дает возможность глубже раскрыть причины совершения противоправного деяния и охарактеризовать личность правонарушителя.

К третьей группе обстоятельств, подлежащих установлению при расследовании данного вида преступлений, относятся обстоятельства, влияющие на характер и степень виновности субъекта преступления, а также обстоятельства, способствовавшие его совершению.

В эту группу входят сведения о личности обвиняемого, имеющие значение для дела, о недостатках в работе банка либо органа, уполномоченного принимать решения о выделении государственных кредитных средств, способствовавших незаконному получению кредита.

К наиболее типичным недостаткам и упущениям, допускаемым в процессе кредитования, относятся:

— ненадлежащая правовая регламентация процедуры кредитования;

— несоблюдение требований соответствующих нормативных актов в процессе кредитования;

— прием от претендентов на получение кредита документов, представленных не в полном объеме либо оформленных ненадлежащим образом;

— проведение предварительной проверки потенциальных получателей кредитов ненадлежащим образом (например, без привлечения сотрудников юридического подразделения и службы безопасности банка);

— принятие решений о выдаче кредита: при отсутствии предварительной проверки заемщика; при наличии отрицательных заключений по результатам предварительной проверки; без предварительного обсуждения вопроса о выдаче кредита на заседании кредитного комитета (комиссии); по единоличной резолюции сотрудника банка, выполняющего управленческие функции (например, управляющего банком, председателя кредитного комитета и т. п.) либо того или иного должностного лица органа, уполномоченного принимать решения о предоставлении государственных кредитов;

— предоставление бланковых (необеспеченных) кредитов.

Вполне понятно, что приведенный перечень обстоятельств, подлежащих установлению, не является исчерпывающим. С учетом вида совершенного противоправного деяния (незаконное получение банковского кредита либо льготных условий кредитования, незаконное получение государственного целевого кредита либо его использование не по прямому назначению) и специфики конкретных способов преступления он может дополняться и конкретизироваться.