Нормативно-правовое регулирование депозитных операций

ТЕМА 1.1. Организация работы по привлечению денежных средств во вклады (депозиты)

Нормативно-правовое регулирование депозитных операций

Основные нормативно-правовые документы:

Гражданский кодекс Российской Федерации с изменениями. Ч. 1, 2.

Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями.

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федера­ции (Банке России)» с изменениями.

Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» с изменениями.

Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Федеральный закон от 22.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Инструкция Банка России от 14.09. 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

Инструкция Банка России от 01.11.1996 № 50 «Положение о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».

Основные определения и термины:

Кредитная организация – юридическое лицо, которое на основании лицензии Банка России для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности имеет право осуществлять банковские операции.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

1) привлечение денежных средств во вклады физических и юридических лиц.

2) размещение указанных средств от своего имени и на свой счет на условиях возвратности, платности и срочности.

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) – это кредитная организация, которая имеет право совершать некоторые банковские операции.

Иностранный банк – это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Специфика банка состоит в том, что его деятельность основывается в основном на привлеченных средствах (до 90%).

Вкладчик - физическое лицо, на имя которого открыт счет по вкладу.

Вноситель - лицо, внесшее денежные средства во вклад на имя определенного третьего лица.

Кассир - работник структурного подразделения, осуществляющий прием платежей наличными деньгами от клиентов.

Контролер (специалист по обслуживанию физических и юридических лиц) - работник структурного подразделения, осуществляющий документальное оформление операций по вкладам и прочим операциям.

Уполномоченный сотрудник - работник структурного подразделения, на которого приказом по филиалу Банка возложены обязанности по осуществлению контрольных функций за отдельными операциями по вкладам физических лиц.