Порядок идентификации вкладчиков при совершении операций по вкладам (депозитных операций) и установления статуса клиента

Вкладчиками банка могут быть (категории вкладчиков): граждане Российской Федерации, иностранные граждане, лица без гражданства и беженцы.

Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.

Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.

Банк обязан устанавливать сведения о клиенте, осуществляющем открытие вклада, и вкладчике, приобретающем соответствующие права по договору банковского вклада.

Сведения также устанавливаются при осуществлении последующих операций по вкладу: оформление доверенности, завещания и др.

Все операции по вкладам совершаются с предъявления подлинника документа, удостоверяющего личность гражданина, действительного на дату совершения операции.

До совершения операций по вкладу устанавливается статус вкладчика, является ли он резидентом или нерезидентом:

· резиденты –

ü граждане РФ, за исключением постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, (в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, а также граждан РФ, временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей или учебной визы со сроком действия не менее одного года или нескольких таких виз с общим сроком действия не менее одного года);

ü (см. текст в предыдущей редакции)

ü иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством РФ.

· нерезиденты – физические лица, не являющиеся резидентами.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить следующие сведения (см. текст в предыдущей редакции)

в отношении физических лиц:

· фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая),

· гражданство,

· дату рождения,

· реквизиты документа, удостоверяющего личность,

· данные миграционной карты,

· документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации,

· адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

· (см. текст в предыдущей редакции)

В соответствии с федеральным законом 115-ФЗ кредитным организациям запрещается:

· открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;

· открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

· устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

· заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом.

·(см. текст в предыдущей редакции)