double arrow

Виды страхования гражданской ответственности


К страхованию ответственности относятся следующие виды страхования:

1) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО);

2) страхование гражданской ответственности перевозчика;

3) страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности;

4) страхование гражданской ответственности за загрязнение окружающей среды;

5) страхование гражданской ответственности производителя за качество продукции;

6) страхование профессиональной ответственности;

7) страхование за неисполнение обязательств.

1) ОСАГО – обязательный вид страхования. Величина страховой премии устанавливается от страховой суммы объёма двигателя, числа мест пассажиров или грузоподъёмности, уровня профессионального мастерства водителя. Объём вреда, возмещаемого причинителем включает:

1) вред, причинённый жизни и здоровью физических лиц и достоинству личности;

2) вред, причинённый имуществу физических и юридических лиц в результате его уничтожения или повреждения.

Страховая сумма в данном виде представляет собой максимальный размер страховых выплат. Особенностями гражданской ответственности являются:




1) если максимальная конструктивная скорость транспортного средства не превышает 20 км/ч, то на такое транспортное средство не распространяется данный вид страхования;

2) страхование вооружённых сил и других войск за исключением автобусов, легковых автомобилей, которые используются для обеспечения хозяйственной деятельности вооружённых сил;

3) страхование транспортного средства, зарегистрированного в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких средств зарегистрирована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.

При наступлении страховых случаев законом установлен размер страховых выплат 160 000 рублей. За каждый день просрочки страховщики обязаны выплатить неустойку в размере ¾ ставки рефинансирования Центрального банка от страховой суммы потерпевшему.

Граждане вправе заключать договора на срок менее 1 года с учётом ограничения использования транспортного средства (физические лица – 3 – 6 месяцев, юридические лица – 6 месяцев).

Страховщики рассматривают претензии о страховом случае в течение 15 дней. За это время либо выплачивается страховка, либо даётся мотивированный отказ.

Страховое возмещение выплачивается в виде убытков, связанных с урегулированием претензий потерпевших, а также расходов по уменьшению ответственности за причинённый вред, если такие расходы покрываются страховой защитой в соответствии с условиями договора.



2) Страхование гражданкой ответственности перевозчика ориентировано на имущественные интересы. Связанные с ответственностью страхователя за вред, причинённый пассажиру, грузовладельцу, грузополучателю и другим лицам.

Страховое возмещение выплачивается в размере гражданского иска по данному виду страхования. Этот вид страхования проводится на случай убытков, связанных как с эксплуатацией транспортного средства, так и ликвидацией претензий лиц, заключивших договор о перевозке грузов.

Договор составляется на год. Если осуществляются международные перевозки, то в договор включаются следующие риски:

1) ответственность автоперевозчика за физическое повреждение или уничтожение груза при перевозке и косвенные убытки;

2) ответственность автоперевозчика за ошибки или упущение служащих;

3) ответственность автоперевозчика перед третьими лицами в случае причинения им вреда грузам.

3)Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности предполагает ответственность граждан и юридических лиц, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих.

С января 2012 года в России вступил в силу закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасного объекта за причинение вреда в результате аварий на опасном объекте» ФЗ 225. На основании 225 закона страховые суммы выросли с 10 млн. до 6,5 млрд. рублей. В рамках 225 закона выплаты на случай смерти составляют 2 млн. рублей, расходы на погребение – не более 25 тыс. рублей, возмещение вреда здоровью – не более 2 млн. рублей. При нарушении условий жизнедеятельности – не более 200 тыс. рублей. Возмещение вреда, причинённого имуществу физических лиц, производится в размере не более 360 тыс. рублей, юридических лиц – не более 500 тыс. рублей.



Раньше не было государственного регулирования тарифов, фондов компенсационных выплат, а сейчас есть. К тому же сейчас требуется обязательное перестрахование.

В 2012 году суммы страховых премий выросли в 10 раз и достигли 23 млрд. рублей.

5)Страхование ответственности производителей и продавцов.

Используя приобретённые товары, производители могут понести ущерб, который может быть связан с ошибками или упущениями при проектировании или конструировании продукции; с процессом её производства, с использованием недоброкачественного сырья, материалов, полуфабрикатов, деталей и т. д. Во всех этих случаях потребители могут возместить понесённые им убытки. Страховая защита от таких рисков осуществляется путём заключения договоров страхования ответственности товаропроизводителей (продавцов) перед потребителями или иными третьими лицами за вред, причинённый их жизни, здоровью, имуществу вследствие использования продукции. Срок действия договора обычно соответствует гарантийному сроку на продукцию.

За дополнительный страховой взнос при согласии сторон страховщик может принять на себя ответственность после гарантийного срока по повышенным страховым тарифам.

Страховой случай считается наступившим, если предъявленные к страховщику претензии:

1) признаны обоснованными страхователем в добровольном порядке, и страховщик согласен с таким признанием претензий;

2) подлежат удовлетворению по решению суда, вступившего в законную силу;

3) подлежат удовлетворению в соответствии с предписаниями государственных органов, осуществляющих защиту прав потребителей.

Страхователями по этому виду страхования могут быть товаропроизводители – юридические лица любой организационно-правовой формы и граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность.

Страховой защитой покрываются следующие виды рисков:

1) ответственность за имущественный ущерб, нанесённый потребителю;

2) ответственность за вред, причинённый жизни и здоровью потребителя;

3) ответственность за моральный ущерб.

Страхование осуществляется, если:

1) страхователь имеет разрешение на производство продукции, оформленное в соответствии с законодательством;

2) если на товары выдан сертификат соответствия;

3) установлены чёткие и однозначные требования к показателям качества продукции;

4) страхователь по требованию страховщика может предоставить документальное подтверждение соответствия условий производства установленным требованиям к качеству продукции.

Расчёт страховых выплат.

Страховщики несут ответственность лишь за убытки, нанесённые продукцией, изготовленной в соответствии с установленными стандартами и при условии, что возникновение таких убытков нельзя было предвидеть до момента реализации продукции. Такой ущерб может быть связан:

1) со скрытыми дефектами в исходных материалах;

2) с естественным процессом старения материала, из которого изготавливается товар;

3) с особенностями технологического цикла производства и т. д.

Возмещается вред, причинённый недостатком товара, если он повлёк за собой:

1) повреждение здоровья или смерть потерпевшего;

2) уничтожение или повреждение принадлежащего потерпевшему имущества.

Страховое возмещение включает:

1) вред, причинённый уничтожением или повреждением имущества;

2) заработок, которого потерпевшее лицо лишилось вследствие потери трудоспособности или её уменьшение из-за причинённого увечья;

3) дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего;

4) расходы на погребение в случае смерти застрахованного лица;

5) компенсацию морального вреда;

6) судебные расходы, включая оплату адвокатов;

7) разумные и обоснованные расходы по уменьшению убытков;

8) расходы по предварительному выяснению обстоятельств страхового случая и оценке причинённого вреда.

Страховая выплата производится в пределах лимита возмещения, указанного в договоре за вычетом франшизы, и не может превышать размера убытка или суммы иска по решению суда.

Если страхователь заключил договор с несколькими страховщиками, то страховое возмещение выплачивается каждым страховщиком отдельно пропорционально отношению страховой сумы по заключённому договору к общей сумме по всем заключённым договорам.

После получения документов страховщик в течение 30 дней принимает решение о выплате страхового возмещения либо отказе.

6)Страхование профессиональной ответственности.

Основная особенность данного вида страхования заключается в том, что объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причинённый третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершённых страхователем при исполнении своих профессиональных обязанностей. Страховое покрытие распространяется исключительно анна юридическую ответственность и не относится к моральной ответственности.

Страхование проводится исключительно в отношении физических лиц, осуществляющих частную профессиональную деятельность. Представители профессий, деятельность которых нуждается в страховой защите: врачи, адвокаты, нотариусы, аудиторы, брокеры, детективы, оценщики, предприниматели (от риска ответственности перед своими работниками).

Страховым случаем является факт вступления в законную силу решения суда, который устанавливает имущественную ответственность страхователя за причинение материального ущерба клиенту и его размер.

Право на предъявление претензий могут иметь лица, не только имеющие договорные отношения с лицами. Занимающимися профессиональной деятельностью, но и те, кто не имел таких договорных отношений, но имеет такое право на предъявление претензий вследствие нарушения законодательства.

Сроки выплат страхового возмещения определяются договором, а размер страховых выплат и величина тарифной ставки зависят от страховой суммы.

Договор заключается с письменного заявления, как правило, ан срок не более года.

Страховыми случаями признаются вступившие в законную силу решения суда о возмещении, например, нотариусом ущерба, причинённого третьим лицам вследствие:

1) непреднамеренной ошибки в подтверждении соответствия заверяемой копии оригиналу;

2) разглашение сведений о совершённом нотариальном действии от имени Российской Федерации;

3) совершение другого нотариального действия, противоречащего законодательству Российской Федерации;

4) другие действия, причиняющие прямой ущерб, прописанные в договорах.

Страховая выплата производится страховщиком в пределах страховой суммы (минимальная страховая сумма устанавливается равной 100 минимальных размеров оплаты труда) и указанной в полисе за вычетом франшизы.

Страховщики вправе отказать страхователю в страховой выплате, если в течение договора имели место:

1) умышленные действия страхователя или сговор с третьими лицами, направленный на наступление страхового случая;

2) совершение страхователем умышленного преступления, находящегося в прямой зависимости со страховым случаем;

3) в случаях, когда ущерб страхователем причинён по грубой небрежности либо при совершении действий, требующих соответствующих навыков и специальных разрешений (в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения застрахованного лица).

7)Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

Сюда относят добровольное страхование заёмщиков за непогашение кредитов.

Страховщик и заёмщик заключают договор страхования ответственности за нарушение условий кредитных договоров, по которым страховщик обязуется вернуть банку соответствующую сумму, если заёмщик не сможет сделать это в установленный срок.

Страхованию подлежит, как правило, не вся ответственность заёмщика, а только определённая её часть – 80 – 90%. Остальная доля ответственности возлагается на самого страхователя.

Страховым событием считается неполучение банком в оговорённый срок кредита с процентами от кредитозаёмщика (3 – 20 дней).

Ставки страховых взносов зависят от срока страхования, то есть срока пользования кредитом, степени риска (платёжеспособности заёмщика) и т. д.

После выплаты банку-кредитору страхового возмещения к страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права банка по кредитному договору.







Сейчас читают про: