Электронные платежные системы

Существует несколько способов оплатить товары, приобретенные через сеть Интернет:

1) Можно воспользоваться услугами платежной интернет - системы.

2) Можно оплатить товар или услугу через интернет с помощью банковской кредитной карты.

3) Можно оплатить товар с помощью почтового перевода.

4) Можно передать деньги курьеру из рук в руки.

5) Можно осуществить перевод средств на счет магазина через интернет со своего банковского счета.

Первый, второй и пятый способы можно осуществить через Интернет. Это несомненно удобнее, быстрее и дешевле, так как перевод совершается мгновенно, для этого не нужно ходить в банк и стоять в очереди, не требуется заполнять квитанции, ожидать какое-то время пока деньги будут перечислены, а комиссионные за операцию перевода минимальны.

Платежные интернет - системы существуют за счет процентных платежей, представляя покупателям своеобразный электронный кошелек. Денежная сумма покупателя помещается на его личный счет и существует там в виде электронных платежей или иных электронных денег, расчетных единиц.

Электронные рубли представляют собой документ в электронном виде, имеющий реквизиты и удостоверенный электронной цифровой подписью. Физически электронный кошелек может находиться на жестком диске компьютера в виде программного элемента либо в виде магнитной карты. Если покупатель расплачивается средствами электронного кошелька, проводится проверка на подлинность электронной подписи и, если платежная система подтверждает достоверность доступа пользователя и наличие на его счету требуемой суммы, сделка может быть осуществлена.

Поскольку в России подобные системы не нашли пока повсеместного распространения, существуют несколько препятствий для их использования. Во-первых, достаточная разработанность законодательства в этой области. Во-вторых, разнообразие небольших платежных систем, не совместимых между собой. В-третьих, при выходе из строя магнитной карты вся информация теряется, и покупатель лишается всей денежной суммы. К преимуществам относятся: конфиденциальность удобства при осуществлении небольших транзакций из-за их небольшой удельной стоимости.

Для использования банковского счета при оплате Интернет - покупок требуется:
- завести счет в финансовом учреждении, позволяющий работать с банком через Сеть;

- убедиться, предоставляет ли Интернет - продавец товара возможность оплаты по безналичному расчету;

- выбрать товар на сайте продавца, указать безналичную форму оплаты, и активизировать Интернет - сайт банка, на котором ему нужно будет создать платежное поручение.

Подобная схема вызывает несколько неудобств: выполнение платежного поручения затянет срок приобретения товара, покупателю нужно быть клиентом соответствующего банка, имеющего в своих услугах интернет - банкинг, потребуется платить больший процент комиссионных банку.

При оплате покупок с помощью кредитной карты покупателю требуется лишь выбрать подобный способ оплаты, ввести свои координаты и пароль. Через несколько минут обычно приходит подтверждение из банка или международной организации, а через несколько дней в магазин поступают средства. Относительная простота такого пути оплаты покупок ведет к риску потерять всю денежную сумму из-за несанкционированных действий третьих лиц, к повышенным процентным ставкам за обслуживание транзакции, к нескольким дням ожидания поступления денег.

В России наибольшее распространение получили четыре платежные системы; CyberPlat, WebMoney, PayCash и КредитПилот.

В сети Интернет можно производить также интерактивные финансовые операции. К ним принято относить, в основном, интерактивные операции на фондовом рынке, услуги онлайновых банковых организаций и интернет-страхование.

Интерактивные финансовые операции на российском фондовом рынке проводятся, в основном, наиболее технологически развитыми компаниями.

Среди критериев выбора компаниями-брокерами системы интернет-трейдинга важнейшими критериями являются: безопасность системы, функциональные возможности, затраты на поддержку, затраты на приобретение и установку, затраты на предоставление дополнительной информации, издержки на изменение бизнес-логики, издержки на подключение новых рынков. Применение современных информационных технологий позволяет уменьшить накладные расходы на каждого клиента, а также увеличить торговую активность инвесторов.

Согласно современному подходу к интерактивным финансовым операциям в банковской сфере, интернет-банкинг представляет собой продолжение общепринятого банковского обслуживания, только с использованием Интернета. Клиент имеет возможность выбора, приезжать ли ему в банк или воспользоваться с помощью модема системой банк-клиент. Таким образом, если клиент может быть удален от банка, это дает ему возможность более широкого выбора между услугами различных банков.

Услуги онлайновых банковых организаций включают возможность доступа пользователя к своему банковскому счету: 1) для перевода денег в Интернет (в основном для оплаты услуг интернет-торговли), 2) для оплаты различных счетов (к примеру, телефонных разговоров, квартиры).

В России около 40% российских банков предлагают клиентам услугу управления банковским счетом через интернет, остальные собираются ее внедрить.