Добровольное страхование. Вопрос 42. Добровольное и обязательное страхование

Вопрос 42. Добровольное и обязательное страхование.

По форме страхования, означающей способ вовле­чения страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей) и страховщиков в страховые правоотношения, различают добровольное и обязательное страхование

В основе лежит закон «О добровольном страховании». Оговаривается срок страхования. Если прекращают поступать страховые взносы, договор приостанавливается. Ответственность страховщика наступает после установления причины и сборе доказательств. Регулируется договором

Добровольное страхование характеризуется следующими чертами:

1. Договор страхования заключается на основе свободного волеизъявления страхователя и страховщика исходя из оценки рисков и своих возможностей. Возможности страховщика могут быть ограничены: составом видов страхо­вания, разрешенных полученной страховщиком лицензи­ей, объемом страховых обязательств, который он может принять на себя с учетом финансового состояния и пер­спективы передачи части страховой ответственности перед страхователем другому страховщику по договору перестра­хования (или со страхования); высокой степенью вероят­ности наступления страхового случая, влекущего убытки. Возможности страхователя могут ограничиваться: недоста­точностью денежных средств для уплаты страховой премии страховщику; не полностью удовлетворяющими страхователя условиями страхования, предлагаемыми данным страховщи­ком. Для страховщиков заключение договора страхования на условиях, предлагаемых страхователем, не являемся обязатель­ным (ч. 3 ст. 927 ГК РФ).

2. Основополагающие требования к заключению и выполне­нию договоров добровольного страхования, а также ос­новные права, обязанности и ответственность страховате­ля и страховщика устанавливаются ГК РФ (включая гл. 48 «Страхование»), Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», Законом РФ «О медицинском страховании граждан в РФ» и другими нормативными актами. Конкретные же страховые правоотношения страхователя и страховщика устанавливаются договорами добровольного стра­хования и правилами страхования, которые должны разрабаты­ваться в полном соответствии с законодательством РФ, утвер­ждаться руководителем страховой организации и согласовывать­ся с государственным органом страхового надзора.

3. Существенные условия договора добровольного страхова­ния — предметы (объекты) страхования, страховые риски (страховые случаи), страховая сумма и срок страхования, а также некоторые другие условия (страховой тариф, размер франшизы, льготы по оплате страховой премии в виде пре­доставления рассрочки платежей и/или скидки) согласовы­ваются страхователем и страховщиком при заключении договора.

4. Срок действия добровольного страхования в отличие от обязательного страхования ограничен всегда

сроком дей­ствия договора страхования.

Действие договора добровольного страхования начинается с момента уплаты страхователем страховой премии или первого ее взноса страховщику, если договором не предусмотрено иное. При неуплате очередного взноса страховая защита (действие страхования) прекращается, а страховщик вправе расторгнуть договор страхования.