Банковская система в целом

Банковская система – это совокупность банков и их взаимодействие.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов согласно банковскому законодательству и иерархической структуры кредитной системы можно выделить 2 основных типа построения банковской системы:

1. Одноуровневая система:

а) В рамках одноуровневой банковской системы все кредитные институты, включая ЦБ, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобный принцип построения характерен в основном для стран со слабо развитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными, административно-командными режимами управления.

б) 1 банк в стране:

Например, Госбанк в СССР, который имел множество филиалов и представительств.

2. Двухуровневая система:

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством, или когда банки и государство принимают на себя такую ответственность. Банковская система состоит их двух блоков. Первый - Государственный банк РФ. Второй блок - коммерческие банки и кредитные организации. Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в 2 плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между ЦБ как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями - коммерческими банками и кредитными организациями; по горизонтали - отношения равного партнерства между различными низовыми звеньями.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д.

Учредителями коммерческих банков могут быть как юридические лица, так и граждане. Не исключено привлечение в состав учредителей и иностранных партнеров. Банкам предоставлено право открывать филиалы как внутри страны, так и за рубежом.

Различают два вида коммерческих банков.

Коммерческий банк

Универсальный КБ Специализированный КБ

Специализированный КБ занимается конкретными видами деятельности

- по отраслям;

- по клиентам;

- по операциям.

Они ориентируют свою деятельность на предоставление в основном каких-то конкретных услуг, т.е. имеют четко выраженную товарную ориентацию. Например, инновационные, инвестиционные, ссудо-сберегательные, ипотечные, депозитные, клиринговые и прочие банки.

Универсальный КБ занимается всеми видами деятельности.

Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка. ЦБ осуществляет надзор за выполнением условий выданных коммерческим банкам лицензий и проводят ревизии и тематические проверки операций в иностранной валюте, выполняемых банками. По результатам проверок и ревизий они имеют право применять к коммерческим банкам меры, предусмотренные действующим законодательством.

Виды банковских операций:

1.привлечение денежных средств;

2.размещение, выдача кредитов;

3.ведение банковских счетов;

4.осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

5.инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

6.купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7.привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8.выдача банковских гарантий;

9.осуществление переводов денежных средств без открытия счетов.

Операции Кредитных организаций:

1.выдача поручительств;

2.доверительное управление;

3.предоставление в аренду помещений;

4.лизинг;

5.консультации и информационные службы.

Чем банкам заниматься НЕЛЬЗЯ:

1.страхование;

2.торговая деятельность;

3.производственная деятельность.

Методы управления активами:

дденьги

1.

Кредиты

«Котловой» метод

В большинстве российских банков до сих пор применяется допотопный «котловой» метод учета операционных издержек, когда все доходы банка сваливаются в одну кучу, и производится их перераспределение.

дденьги

2.Метод конверсии

	Кредиты

Его суть заключается в том, что средства, мобилизованные из различных источников, используются по-разному. Другими словами, средства увязываются по источникам и направлениям использования.

3.Математический метод

Математический подход к решению управленческих проблем связан с использованием прогрессивных математических методов и компьютеров для изучения взаимодействия элементов в сложных моделях. Существуют специальные программы, основанные на интеллектуальном способе распределения средств. Одним из таких методов является метод линейного программирования — это один из экономико-математических методов, позволяющих создать модель оптимального управления активами данного банка.