Личного и социального страхования

Личное страхование имеет целью предоставление определенных услуг как физическим лицам (отдельным гражданам,членам их семей) так и юридическим лицам(страхование работающих от несчастных случаев).Эти услуги предполагают страховую защиту страхователей в случае наступления обстоятельств угрожающих жизни и здоровью.

Объекты - имущественные интересы, связанные с:

-жизнью

-здоровьем;

-трудоспособностью;

-дополнительной пенсией страхователя или застрахованного;

Личное страхование имеет много общего с социальным страхованием и прежде всего это касается объектов страхования – жизнь, здоровье, трудоспособность.

Социальное страхование – это установленная, контролируемая и гарантированная государственная система обеспечения, поддержки престарелых, нетрудоспособных за счет государственного страхового фонда, а также коллективных и частных страховых фондов.

Однако между личным и социальным страхованием есть отличия. И главное – это источники формирования страховых фондов.

В личном – это индивидуальные доходы граждан, предприятий.

В социальном – это средства предприятий и организаций, работающих граждан, перечисляемые в обязательном порядке в государственные страховые фонды.

Подотрасли личного страхования:

1. Страхование жизни и пенсий.
2. Страхование от несчастных случаев.
3. Медицинское страхование.

Деление страхования на подотрасли обусловлено совокупностью рисков, которые они объединяют, длительностью действия договоров страхования, порядком накопления средств для осуществления страховых выплат.

Поэтому страхование жизни и пенсий, которое характеризуется постепенным накоплением средств на протяжении действия договора страхования, объединяет накопительные виды страхования, а страхование от несчастных случаев и медицинское-рисковые.

Тема 4: страхование жизни и пенсий.

1.Необходимость и значение страховой защиты жизни и пенсий.

2.Рзвитие и сегодняшнее состояние страхования жизни в Украине.

3, Договор страхования жизни.Субъекты,объекты страхования, страховые случаи, страховая сумма, страховые выплаты,выкупная сумма.

4.Основные виды страхования жизни.

На семинар: Страхование пенсии в США

1.Необходимость и значение страховой защиты жизни и пенсий.

Страхование жизни – это подотрасль личного страхования, предусматривающая обязанность страховщика осуществить страховую выплату согласно договору страхования в случае смерти застрахованного лица, а также, если это предусмотрено договором страхования, в случае дожития застрахованного лица до истечения срока действия договора страхования и (или) достижения застрахованным лицом определенного договором возраста.

Объект - имущественные интересы, которые не противоречат законодательству Украины, связанные с жизнью застрахованного, которые осуществляются на основании добровольно составленного договора между страхователем и страховщиком.

Как показывает мировой опыт, страхование жизни всегда рассматривалось как выгодное вложение денег.

Страхователь по договору страхования жизни может рассчитывать на страховую сумму или пенсию в случае дожития до окончания договора, что есть средством накопления денег.

Страхование жизни является и защитой наследства страхователя, поскольку дает возможность завещать по своему усмотрению накопленные деньги, а также страхователь может самостоятельно формировать различные фонды (на похороны, к определенной дате, на обучение и т.д.)

Кроме этого расширение услуг по страхованию жизни и всеобщий охват ими населения дают возможность снять нагрузку с социального бюджета страны. Это способствует и снятию социального напряжения в обществе,когда каждый страхователь уверен в получении защиты при наступлении страховых случаев.

Долгосрочное страхование жизни на 10, 20, 40 лет дает возможность накапливать достаточно большие страховые фонды, временно свободная часть которых используется как источник инвестиций в народное хозяйство, что способствует стабилизации финансового состояния страны.

2.Развитие и сегодняшнее состояние страхования жизни в Украине.

Как отмечают эксперты, экономические трудности первой половины 90гг. и развал большого количества «финансовых пирамид» значительно подорвали доверие населения к местным финансовым компаниям. Только начиная с 2000г., период начала экономического возрождения, граждане Украины постепенно начали возвращаться к использованию услуг, предлагаемых местными финансовыми учреждениями. Низкая осведомленность населения об услугах в сфере страхования жизни связана также и с тем, что только сейчас страховые компании, которые работают на украинском рынке страхования жизни, начали активно рекламировать свои услуги.

Из-за низкого уровня жизни наших граждан и недоверия к страховым компаниям,

страхование жизни, как надежный источник инвестиционных ресурсов составляет на рынке страховых услуг наименьшую долю –0,79%, тогда как в странах с развитой экономикой этот показатель превышает 70%.

Нормативно-правовая база (с точки зрения сроков и форм страхования) не содействует развитию этого вида страхования. Ежегодно удельный вес платежей по страхованию жизни в общей структуре платежей (несмотря на рост в абсолюсной величине) уменьшается в 2 раза.

Лишь 28 компаний Украины на сегодняшний день имеют лицензию на проведение операций по страхованию жизни, а реально страхованием жизни занимается гораздо меньшее число компаний (15).

Отрицательное влияние на развитие страхового рынка в Украине оказывают:

- отсутствие экономической стабильности;

- неплатежеспособность населения;

- неполная законодательная база;

- неэффективный контроль со стороны государства;

- высокий уровень инфляции; вследствии чего осуществление долгосрочных накопительных видов страхования в национальной валюте не возможно;

- и т.д.