Содержание контрольной работы

Контрольная работа по дисциплине «Банковское дело» состоит из трёх заданий:

1) теоретический вопрос – следует раскрыть обозначенный вопрос, используя рекомендуемую литературу. Ответ должен быть полным, развёрнутым, но по существу, без лишней информации.

2) тесты – следует выбрать правильный вариант ответа

Задача.

Варианты заданий контрольной работы:

Задание 1 – теоретический вопрос (номер вопроса соответствует варианту студента, выбирается по последней цифре номера зачетной книжки):

1. Межбанковские расчеты.

2. Операции банков с ценными бумагами.

3. Деятельность банка на вексельном рынке.

4. Обслуживание банком экспортно-импортных операций клиентов.

5. Перспективные направления развития банковских услуг.

6. Развитие пластиковых платежных систем.

7. Банковский менеджмент и маркетинг.

8. Управление ликвидностью банка.

9. Управление банковскими рисками.

10. Особенности банковского маркетинга.

Задание 2. Подберите каждому термину соответствующее определение, со­вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква), (вариант выбирается по первой букве фамилии студента)

Вариант 1 (А, Ж, Н,)

	Кредитная организация	А	Кредитная организация, осуществляющая широкий круг банков­ских операций на основании лицензии
	Ассоциация банков	Б	Организация, созданная для привлечения денежных средств или размещения их от своего имени на условиях возвратно­сти, платности и срочности
	Банковская группа	В	Образование платежных средств, их вы­пуск в оборот и изъятие из оборота
	Банк	Г	Организация, создаваемая не для извле­чения прибыли, а для защиты и представ­ления интересов своих членов
	Небанковская кредит­ная организация	Д	Юридическое лицо, функции которого состоят в выполнении банковских опера­ций для получения прибыли и имеющее специальную лицензию Банка России
	Стабилизационное кредитование	Е	Банк, выступающий официальным про­водником денежно-кредитной политики государства
	Функции банков	Ж	Образование, не являющееся юри­дическим лицом кредитных организаций, в котором одна кредитная организация оказывает существенное влияние на решения других КО
	Центральный банк		Кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции
	Государственное регу­лирование банковской деятельности	И	Форма рефинансирования
	Универсальный банк	К	Воздействие на кредитные организации со стороны центрального банка или иных руководящих органов

Вариант 2 (Б, З, У)

	Кредитор последней инстанции	А	Долговые инструменты Банка России
	Норма обязательного резервировании	Б	Банк России
	Инструменты денежно-кредитной политики	В	Монополия Банка России на выпуск наличных денег в обращение
	Эмиссионный центр	Г	Норматив достаточности собствен­ного капитала банка
	Банк правительства	Д	Сделки купли/продажи государ­ственных ценных бумаг
	Ставка рефинансирования	Е	Требования к руководителям коммерческого банка
	Экономические нормативы	Ж	Доля от привлеченных банком средств, хранимая на счете в Банке России
8	Административные методы регулирования		Процентная ставка по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам
	Операции на открытом рынке	И	Функция рефинансирования коммерческих банков
	«Бобры»	К	Ограничители операционных рисков коммерческих банков

Вариант 3 (В, И, Х,)

	Собственный капитал	А	Денежное выражение имущества, кото­рым банк должен обладать как юридиче-ческое лицо и как хозяйствующая единица
	Уставный капитал	Б	Появляется в результате переоценки активов банка
	Достаточность капитала	В	Формируются, как правило, из прибыли согласно уставу, законодательству и нор­мативным документам Банка России'
	Норматив достаточности капитала	Г	Каждый банк обязан или может иметь для покрытия возможных убытков, возни­кающих в результате его деятельности
	Резервный фонд	Д	Отношение величины собственного капитала к суммарному объему активов, взвешенных по уровням риска
	Дополнительный капитал	Е	Денежное выражение всего принадлежа­щего банку имущества
	Фонды накопления	Ж	Отражает общую оценку регулирующими органами надежности банка
	Фонд потребления		Обязательны для каждого банка, занима­ющегося соответствующим видом деятельности
	Специализированные фонды (резервы)	И	Образуются для того, чтобы служить источником материального стимулирова­ния труда
	Фонды банка	К	Создаются для укрепления и развития материальной базы банка

Вариант 4 (Г, Ц, Ю)

	Пассивные операции	А	Внесение денежных средств физическим лицом
	Операции накопления собственного капитала	Б	Должен быть заключен в письменной форме
	Вклад	В	Важнейший источник собственного капитала банков
	Договор банковского вклада	Г	Банковские вклады физических лиц с целью накопления или сохранения денежных сбережений населения
	Реальный договор	Д	Банк обязан обеспечивать путем обязательного страхования, а в преду­смотренных законом случаях — и иными способами
	Срочные депозиты	Е	Не вправе давать банку указания о пере­числении суммы его депозита на счет третьего лица
	Прибыль	Ж	Выпуск и размещение акций или паев среди покупателей
	Сберегательные вклады		Операции, в результате ведения которых увеличиваются денежные ресурсы, кото­рыми банк располагает и может распоря­жаться
	Возврат вкладов	И	Считается заключенным с момента внесения (перечисления) в банк денеж­ной суммы
	Юридическое лицо, хозяйствующий субъект	К	Деньги, внесенные в банк на фиксирован­ный срок

Вариант 5 (Л, С, Ч)

	Агентство по страхованию вкладов	А	Сумма депозита полностью выплачива­ется вкладчику
	Страховой случай	Б	Платеж из страхового фонда
	Добровольное страхование	В	Процентный доход не компенсируется
	Обязательное страхование	Г	Государственная корпорация
	Страховая премия	Д	Чем больше сумма вклада, тем меньше страховое возмещение
	Страховое возмещение	Е	Отзыв банковской лицензии
	Полное возмещение вклада	Ж	Взнос банка в общий страховой фонд
	Частичное возмещение вклада		Заключение договора со страховой компанией
	Первый риск бенефициара	И	Законодательно установленные правила и процедура страхования
	Агентство по страхованию вкладов	К	Сумма депозита полностью выплачива­ется вкладчику

Вариант 6 (Е, М, Т,,)

	Активные операции	А	Представляет собой отношение суммы ликвидных активов банка к сумме его обязательств до востребования и на срок до 30 дней
	Структура активов	Б	Операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов
	Качество активов банка	В	Операции по вложению своих средств в ценные бумаги и паи нефинансового сектора экономики
	Норматив мгновенной ликвидности	Г	Определяется как отношение выданных банком кредитов сроком погашения свыше года к капиталу банка и обяза­тельствам свыше года
	Норматив текущей ликвидности	Д	Составляют наибольшую долю среди активных операций
	Норматив долгосрочной ликвидности	Е	Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряже­нии ресурсы
	Кредитные операции	Ж	Соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу
	Активы банка		Определяется целесообразной структу­рой его активов, диверсификацией активных операций, объемом рисковых и приносящих доход активов и признака­ми изменчивости активов
	Инвестиционные операции	И	Рассчитывается как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме его обязательств по счетам до востребо­вания
	Комиссионные операции	К	Делятся на пять групп риска

Вариант 7 (Ф,О, П,)

	Доходы от пассивных операций	А	Доходы за информационные, обучающие, консультационные услуги банка
	Доходы от активных операций	Б	Банк получает в форме комиссионного вознаграждения
	Операционные доходы	В	Включают в себя налоги, платежи, уплаченные штрафы, пени, неустойки
	Неоперационные доходы	Г	Включают операционные и неоперацион­ные доходы банка
	Неоперационные расходы	Д	Включают в себя процентные и непро­центные доходы банка
	Процентная маржа	Е	Основной финансовый показатель деятельности банка
	Участники банка	Ж	Основной показатель результативности средств, вкладываемых участниками банка
	Прибыль		Цена ссужаемой во временное пользова­ние стоимости
	Рентабельность капитала	И	Заинтересованы в прибыли как норме дохода на вложенный капитал
	Ссудный процент	К	Количественно равна разнице между суммами процентных доходов и процент­ных расходов

Вариант 8 (Д, Р, Я)

	Расчет	А	Акт надлежащего выполнения должником своего денежного обязательства
	Платеж	Б	Свидетельство проведения операции по счету клиента
	Безналичные платежи	В	Процесс определения размера долга получателя перед поставщиком
	Наличные платежи	Г	Услуги обмена и размена наличных денеж­ных знаков
	Расчетный счет	Д	Могут получать наличные только со своего расчетного/текущего счета
	Текущий счет	Е	Дееспособное население
	Кассовые операции	Ж	Исходная и базовая форма платежей
	Юридические лица		Открывается резиденту — юридическому лицу, которое является коммерческой организацией
	Физические лица	И	Производная форма денежных платежей
	Выписка со счета	К	Открывается резиденту — юридическому лицу, которое является некоммерческой организацией

Вариант 9 (К, Ш Щ Э)

	Лизинг	А	Счета, открываемые банком для ведения и учета операций с драгоценными метал­лами
	Доверительное управление	Б	Услуга, которая дает клиенту банка возмож­ность аренды банковского сейфа и хране­ния в нем любых ценностей
	Факторинг	В	Счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков
	Форфейтинг	Г	Операция (сделка), которую вправе прово­дить банки и страховые компании
	Металлические счета	Д	Вид интеллектуальной деятельности, свя­занный с анализом, исследованием и выда­чей информации, советов и рекомендаций
	Обезличенные метал­лические счета	Е	Оказание услуг хранения ценных бумаг и/Или учета и перехода прав на ценные бумаги
	Банковская гарантия	Ж	Уступка прав требования
	Консалтинговые услуги банка		Особый вид инвестиционной предпринима­тельской деятельности
	Депозитное хранение	И	Основано на том, что между лицами суще­ствует договор (поручения или комиссии), в соответствии с которым у них возникают определенные права и обязанности
	Депозитарная деятельность	К	Покупка банком долгов его клиентов, выра­женных в оборотных ценных бумагах

Задание 3 – задача (по последней цифре зачётной книжки выбирается вариант задания)

Задача 1. Заполните пустую ячейку таблицы, если норма обязательного резервирования равна 4,25 %.

Расчетные счета предприятий	Счета банков-корреспон­дентов	Кредиты, полученные у других банков	Вклады	Обязательные резервы
8 900				?

Задача 2. Составьте баланс Центрального банка на основе следующих данных:

- наличные деньги в обращении — 237 121 млн. руб.

- государственные ценные бумаги — 236 499 млн. руб.

- кредиты — 199 837 млн. руб.

- иностранная валюта — 211 468 млн. руб.

- кредиты кредитным организациям резидентам — 15 863 млн. руб.

- средства на счетах — 261 393 млн. руб.

- средства в расчетах — 13 880 млн. руб.

- драгоценные металлы — 55 872 млн. руб.

- средства на счетах государства — 52 149 млн. руб.

- ценные бумаги — 284 521 млн. руб.

- средства на счетах кредитных организаций-резидентов —159 070 млн. руб.

- капитал — 118 027 млн. руб.

- прочие активы — 80 935 млн. руб.

- прочие пассивы — 202 212 млн. руб.

Задача 3. Банк принимает депозиты на полгода по ставке 10% годовых. Определите проценты, выплаченные банком на вклад 150 тыс. руб.

Задача 4. Структура пассива баланса банка (руб.) выглядит следующим образом:

1) кредиты, полученные от Банка России,-- 330 000;

2) средства кредитных организаций — 640 000;

3)расчетные, текущие счета клиентов — 851 000;

4) срочные депозиты — 207 000;

5) вклады граждан — 50 000;

6) депозитные сертификаты — 200 000;

7) выпущенные векселя — 30 000;

8) прибыль - 34 000

9) зарегистрированные обыкновенные акции — 1 500 000;

10) фонды - 9100;

11) переоценка основных средств — 564.

Разбейте приведенные статьи на три группы: собственные ресурсы, привлеченные депозитные ресурсы и привлечен­ные недепозитные ресурсы банка.

Задача 5. Молодая семья получила от банка ссуду на строительство жилья в размере 60 млн руб. сроком на три года под простую процентную ставку 16% годовых. Определите сумму кредита и проценты.

Задача 6. Смирнов В.П. открывает депозитный вклад в размере 100 тыс. руб., сроком на три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 10% годовых. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке по окончании срока договора.

Задача 7. Пассив баланса банка характеризуется следующими данными (в руб.):

- кредиты, полученные от ЦБ, — 120 тыс.;

- средства кредитных организаций — 530 тыс.;

- средства на расчетных, текущих счетах клиентов — 734 тыс.;

- срочные депозиты — 126 тыс.;

- вклады физических лиц — 30 тыс.;

- средства, привлеченные посредством депозитных сертифи­катов, — 130 тыс.;

- средства, привлеченные посредством собственных вексе­лей, — 40 тыс.;

- прибыль — 23 тыс.;

- зарегистрированные обыкновенные акции банка — 1 млн;

- фонды — 7,6 тыс.;

- переоценка основных средств — 775.

Разделите перечисленные статьи пассива баланса банка: на собственные ресурсы; привлеченные депозитные ресурсы; привлеченные недепозитные ресурсы.

Задача 8. Ссуда в размере 2 млн.руб. выдана 5 марта до 20 октября включительно под 16% годовых. Какую сумму должен заплатить должник в конце срока при начислении простых процентов?

Задача 9. На основании показателей, приведенных ниже (в руб.), постройте баланс банка:

1. Уставный фонд 2 227 305

2. Вклады и депозиты 6 293 671

3. Прибыль 8 154 894

4. Иностранная валюта и расчеты по иностранным операциям (пассив) 2 991709

5. Касса 2 695 503

6. Счета в банках-корреспондентах (актив) 8 625 924

7. Приобретение ценных бумаг 1 262 603

8. Средства в фонде регулирования в ЦБ России 7 681 650

9. Прочие активы 14 649 731

10. Иностранная валюта и расчеты по иностранным операциям (актив) 3 691 699

11. Кредиты выданные 59 908 900

12. Средства на счетах банков-корреспондентов (пассив) 1 523 683

13. Здания и основные средства 768 121

14. Участие в совместной деятельности 110 458

15. Прочие пассивы 7 855 415

16. Кредиты полученные 30 013 078

17. Другие фонды 4 575 298

18. Остатки на расчетных, текущих и других счетах 35 759 536.

Задача 10. Предприятие взяло кредит в 100 млн. руб. сроком на два года под 15% годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами. Сколько должно заплатить предприятие? Проценты простые.

Список литературы

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2013) "О банках и банковской деятельности"

3. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)

4. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)

5. Указание Банка России от 12.02.2013 N 2970-У "Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России"

6. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Д34 Учеб. пособие для вузов /Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. —М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 310 с. ISBN 5-238-00224-6

7. В.В. Кузнецова, О.И. Ларина Банковское дело. Практикум: Учебное пособие.

8. Журнал «Деньги, кредит, банки»

9. Журнал «Финансовый менеджмент»