Методические рекомендации и решение типовых задач по теме «Актуарные расчеты по рисковым видам страхования»

На примере посмотрим применение Iметодики расчета страховых тарифов по рисковым видам страхования.

 

Пример 1. При страховании граждан от несчастных случаев и болезней 3 человека из 100 застрахованных обращаются за страховой выплатой. Средняя страховая сумма по данному виду страхования – 34 тыс. руб., средняя страховая выплата на один договор страхования – 8 500 руб. Определите страховой тариф. Уровень гарантии безопасности – 0, 95, доля нагрузки – 30 %, ожидаемое количество договоров страхования на следующий год – 2000.

               

Решение. Для определения страхового тарифа нам нужны следующие величины:

.

Нам известны данные о средней страховой сумме и о средней страховой выплате на один договор страхования. Имея все эти данные, мы можем определить основную нетто-ставку.

 

.

 

Теперь рассчитаем рисковую надбавку. Так как у нас нет данных о разбросе от средней величины страхового возмещения, то рисковую надбавку рассчитаем по упрощенной формуле с применением коэффициента 1,2.

.

 

Таким образом, вся нетто-ставка будет равна .

А теперь определим весь брутто-тариф с учетом нагрузки

.

 

Пример 2. А теперь посмотрим пример расчета страхового тарифа, когда у нас имеются данные о разбросе от средней страховой выплаты.

За прошедший год страховой организацией было заключено 18 договоров страхования грузов на общую страховую сумму 5 млн. руб. За это время было заявлено 3 страховых случая и выплачено:

по 1-му страховому случаю – 5200 руб., по 2-му страховому случаю –5тыс.руб., по 3-му страховому случаю – 4 900 руб.

Страховщик планирует ввести новую систему продаж и увеличить страховой портфель по страхованию грузов до 50 договоров в год. Уровень гарантии безопасности – 0,95. Расчет рисковой надбавки проведите с учетом данных о разбросе.

Вознаграждение страховому агенту (брокеру) – 10 %, отчисления в резерв предупредительных мероприятий (оплата охраны) – 5 %, уровень прибыли в тарифе – 5 %.

Решение. Сначала определим величины .

Теперь мы можем определить основную нетто-ставку (Тосн.), которая будет соответствовать средней ожидаемой убыточности по данному виду страхования:

 

Переходим к расчету рисковой надбавки. Так как у нас есть данные о разбросе, то рассчитаем среднеквадратическое отклонение от средней величины страховой выплаты.

 

Считаем рисковую надбавку:

 

Вся нетто-ставка будет равна

 

А теперь мы можем определить весь брутто-тариф. Нагрузка составила 20%.

 

Внимание! Применение IIметодики расчета страховых тарифов по рисковым видам страхования мы посмотрели на примере  в разд. 2.4.