В системе управления рисками можно выделить две группы принципов. Первая носит общий (глобальный) характер и применима к большинству систем управления, вторая носит локальный характер и специализирована применительно к сфере риска.
К общим принципам следует отнести принципы:
• научности, предполагающий научную обоснованность принимаемых решений и методов управления, а также использование современных достижений науки и техники, компьютерных информационных технологий;
• интегрированности с общей системой управления предприятием;
• целенаправленности, предусматривающий конкретную нацеленность политики в сфере риска и управляющих воздействий на реализацию конкретных программ и проектов предприятия;
• системности и комплексности, предполагающий разработку взаимозависимых и не противоречащих друг другу управленческих решений, а также учет внешних и внутренних факторов, оказывающих влияние на эффективность управляющих воздействий;
• динамизма управления, соответственно быстро меняющимся факторам внутренней и внешней среды;
• вариантности, предполагающий, во-первых, множественность путей в области управления рисками; во-вторых, разнообразия управляющей системы; в-третьих, обязательную разработку нескольких конкретных вариантов с выбором оптимального варианта;
• эффективности, предполагающий позитивный результат функционирования.
Локальные принципы системы управления рискамистроятся, исходя из специфических особенностей сферы риска и присущих ей закономерностей. К ним можно отнести принципы:
• ориентированности на стратегические цели развития предприятия;
• осознанности принятия рисков;
• поощрения обоснованной рисковой деятельности;
• создания равных условий рисковой деятельности;
• избирательности и последовательности;
• непрерывности мониторинга за условиями, факторами и последствиями возникающих рисков, для оперативной корректировки рисковой политики и механизма ее реализации;
• действенного контроллинга (стратегического и оперативного);
• сплошного репортинга риска и результатов рисковой деятельности (документирование всех факторов, параметров и видов риска и всех результатов и последствий рисковой деятельности);
• экономичности управления (выбор разумного числа применяемых методов анализа, оценки и управления рисками и определение экономической целесообразности их использования).
Соблюдение всех вышеперечисленных принципов является важным условием создания эффективной системы управления рисками.
Для эффективного внедрения рассмотренных принципов управления рисками необходимы не только разработанные теоретические и методические основы, но и соответствующая подготовка специалистов. Необходима многоуровневая система подготовки, обучения, переподготовки кадров, а также система повышения квалификации работников. Она должна включать обучение в школах, колледжах, лицеях, институтах и университетах. В рамках современной концепции риска должны быть созданы советы по защите кандидатских и докторских диссертаций по вопросам управления рисками и профильные кафедры. В систему образования по вопросам риска должно входить последипломное повышение квалификации кадров и получение второго диплома о высшем образовании.
В литературе можно встретить другие принципы управления рисками. К ним относятся:
• комплексный характер управленческого воздействия;
• сбалансированность эффекта и затрат на применение конкретных методов управления рисками;
• приоритетная ориентация на оптимизацию социально-экономических показателей, а не на их максимизацию или минимизацию;
• взаимосвязь применяемых методов управления;
• учет специфики предприятия, его целей и задач (миссии);
• согласование с требованиями внешней среды ( с законодательными и нормативными актами; требованиями по охране окружающей среды; соблюдение обязательств предприятия; учет обязательств, имеющихся у других субъектов перед предприятием).
В сфере финансовой деятельности были выработаны принципы финансовой предосторожности, основными из них являются следующие:
• всегда есть возможность не рисковать;
• желание получить больше означает больший риск;
• величина риска уменьшается, если риск под контролем;
• не следует рисковать большим ради малого;
• риск можно поделить среди желающих;
• не следует рисковать выше собственных возможностей (размера собственного капитала);
• самая надежная гарантия против риска — самоконтроль и самострахование;
• затраты по предотвращению риска и сокращению потерь не должны превышать возможных размеров ущерба.
В соответствии с изложенными принципами определяются и методы управления рисками.