Введение. Анализ кредитоспособности заемщика в системе управления кредитным риском банка

Анализ кредитоспособности заемщика в системе управления кредитным риском банка.

оценка:

«_______________»

«___» ______ 2013г.

Подпись:

Санкт-Петербург

2013 г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………….………………………………………………………….3

1. Система управления кредитным риском………………...……4

1.1. Организация управления кредитным риском банка……………...………..4

1.2. Методы оценки кредитоспособности заемщика……………………..…….7

1.2.1 Скоринговая модель………………………………………………….7

1.2.2 Экспертная модель………………………………………………..….9

1.2.3 Анализ кредитной истории заемщика………………………………9

1.2.4 Оценка финансовых возможностей заемщика……………………10

1.3 Пути совершенствования……………………………………………………12

1.3.1 Усовершенствование системы кредитного рейтинга…….………12

1.3.2 Процессный подход…………………………………….…………..13

2. Практические особенности анализа кредитоспособности заемщика на примере сбербанка РФ…………………………………………………………………………………16

2.1 Методика определения кредитоспособности заемщика на основе методологических разработок Сбербанка РФ…………………………………16

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….25

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………..….….26

ВВЕДЕНИЕ

В какой бы банк клиент не обратился, процедура получения потребительского кредита у всех одинакова и начинается она с этапа рассмотрения кредитной заявки.На данном этапе банк фактически знакомится с новым клиентом, узнавая о его пожеланиях и собирая определенный пакет документов, состав которого определяется самой кредитной организацией.И вот здесь возникает вопрос.Как банк оценивает своих заемщиков, и какие факторы могут повлиять на его решение о предоставлении кредита?

Кредитный риск банка - это риск, связанный с невыплатой платежей по обязательствам и также может быть определен как неуверенность кредитора в том, что заемщик будет в состоянии выполнить свои обязательства по возврату и оплате кредита в соответствии со сроками и условиями соглашения о займе.Избежать кредитный риск позволяет тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, а также его способностью (и готовностью) погасить кредит.Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение одной из важнейших банковских операций - предоставление кредитов.

Правильная политика кредитной организации по оценке кредитоспособности заемщика позволит банку с меньшим риском осуществлять кредитные операции.Важным условием эффективной деятельности банков на рынке кредитования физических и юридических лиц становится активное изучение вопросов, связанных с разработкой моделей принятия решений по кредитным обращениям, позволяющим осуществлять приемлемый отбор потенциальных заемщиков.

Целью курсовой работы является исследование и сравнение методов оценки кредитоспособности заемщика.