Задачи | Содержание обеспечения возвратности кредита и получения процентов за его использование |
Прогнозирование вероятности возникновения риска | Анализ: § кредитоспособности потенциального заемщика; § программы развития бизнеса заемщика; § целевого назначения кредита; § технико-экономического обоснования кредита; § документального обоснования предложенного проекта. |
Расчет уровня риска | Использование методики |
Установление ограничений | Анализ: § возможности выделения кредита (по срокам, размерам, отраслям, видам и т.д.); § возможности установления процентной ставки по кредитному договору с учетом конъюнктуры рынка; § вероятности погашения кредита заемщиком; § учета влияния внешней среды, |
Определение наиболее эффективного способа минимизации риска | § Страхование риска погашения кредита с уплатой процентов за пользование кредитом. § Предоставление кредита под генеральную гарантию солидного банка. § Предоставление кредита под поручительство. § Предоставление кредита как инвестиционной программы с вхождением в число учредителей или акционеров предприятия-заемщика. § Предоставление кредита под залог имущества и имущественных прав. § Использование договора об ипотеке. § Использование резервного аккредитива. § Использование аккредитива с рассрочкой. § Использование векселя, обеспеченного авалем. § Применение неустойки (штраф, пени). § Формирование резерва. |
Принятие решений | Адекватное обеспечение, заключение кредитного договора |
В процессе управления кредитным риском важно его выявление на ранней стадии, когда угроза риска только зарождается. Однако это сложно и в большинстве случаев банки фиксируют его проявление, так называемый, текущий риск (рис. 26).
|
|
Рис.26. Текущий риск ссуды
Управление кредитным риском и его оценка включает два уровня:
· риски отдельной ссуды;
· риски кредитного портфеля банка.