2014-02-02
870
Занятость: рынок труда и безработица
В условиях товарного производства рыночные связи охватывают всю систему и всех субъектов экономических отношений. Одна из актуальных проблем рыночной экономики - занятость рабочих. Она является одним из социальных показателей нарушений общего экономического равновесия системы. Инфляция и безработица считаются наиболее тяжелыми по своим социально - экономическим последствиям явлениями в условиях рынка и частного предпринимательства. Их возникновение неизбежно связано с циклическим характером развития экономики, когда ни полная занятость, ни стабильный уровень цен оказываются недостижимыми. Экономической основой рыночной системы является частная собственность на средства производства, предоставленная множеством крупных и мелких предприятий, каждое из которых располагает определенным капиталом.
Рабочая сила - это совокупность физических и духовных способностей, которыми располагает человеческий организм, и, которые используются людьми в процессе производства материальных благ. Безработица - это незанятость в производстве трудоспособного населения, желающего иметь работу. В условиях рыночной экономики безработица является результатом взаимодействия между спросом на рабочую силу и ее предложением.
Рынок рабочей силы является самым сложным рынком, из всех существующих и экономике. На этом специфическом рынке - рынке труда, также действуют законы спроса и предложения, купля и продажа рабочей силы может происходить в условиях совершенной или несовершенной конкуренции, устанавливается своеобразная "цена равновесия" уравновешивающая спрос и предложение на рынке труда. В начале изложим в сжатом виде классическую концепцию занятости. Классическая теория занятости предлагает построение глобальных функций спроса на труд и предложения труда, применяемых к условиям рынка совершенной конкуренции. Эти сложные функции получаются только путем агрегирования функций спроса отдельно взятых предпринимателей и функций предложения отдельных работников. При этом предполагается в качестве вполне допустимого упрощения, что единственной категорией лиц, предъявляющих спрос на труд, являются предприниматели. Длительное время, среди экономистов господствовало мнение, согласно которому безработица не требует вмешательства государства - это дело рабочих и их профсоюзных объединений.
В 30-е годы благодаря работам Кейнса, появилась более сложная теория, согласно которой безработица является следствием слишком низкого общего спроса на все товары. Он, несомненно, зависит от уровня зарплаты. Однако ее увеличение не только повышает издержки производства для предприятия - производителя, подавляя производство и ''склонность" к найму рабочей силы со стороны предпринимателей, но и через цену гасит склонность потребителя к приобретению товаров и услуг. Вместе с тем рост зарплаты повышает доходы потребителя, их покупательную способность, создавая тем самым возможности для увеличения спроса на товары и услуги, расширения рынка и производства появления новых рабочих мест. Таким образом, влияние роста зарплаты на развитие производства и наличие рабочих мест гораздо сложнее и противоречивее чем это считалось в классической теории рынка. В ответ на сокращение спроса на продукцию предприниматель может осуществить меры по уменьшению количества занятых. Это, во-первых, сокращение числа рабочих смен или продолжительности рабочего дня. Такой путь особенно выгоден тогда, когда становится короче самое дорогое время работы. Но этот путь не всегда возможен: например, он неприемлем для непрерывного характера производства. Возможности такого щадящего метода сокращения занятых, следовательно, ограничены, так как расширение масштабов его применения неизбежно приводит к увольнениям. Именно последние составляют суть той меры, о которой следует сказать, во-вторых. Потеря же квалифицированных кадров может обернуться для фирмы экономической трагедией. Поэтому бизнесмену до известных пределов надо делать все возможное для сохранения квалифицированных работников, прибегая и скрытой безработице. Дж. Кейнс сделал вывод о неэффективности традиционной политики невмешательства, государства в рынок труда. Он рекомендовал иное решение: государство должно бороться с безработицей, увеличивая совокупный спрос на потребительские и инвестиционные товары проведением активной финансовой политики. В некоторых случаях выводы классической и кейнсианской теории безработицы совпадают. Например, тогда, когда имеется в виду воздействие на безработицу внешней торговли. Если рост зарплаты в данной стране происходит быстрее, чем в странах-конкурентах, часть отраслей и производств теряет конкурентоспособность на мировых рынках. При этом, однако, не только зарубежные, но и отечественные потребители стремятся приобрести товары иностранного производства. Спрос же на отечественную продукцию падает как на внешнем, так и на внутреннем рынке. Поэтому сокращается производство и число рабочих мест. По мере возникновения крупных концернов, в которых заняты десятки тысяч людей, государство в случае финансовых затруднений вынуждено оказывать им поддержку. Дело и том, что банкротство таких предприятий - это проблема уже не только попавшего в беду владельца капитала. Оно весьма ощутимо влияет на занятость: рабочие закрывающегося предприятия попадают на улицу. Не только собственники, все общество оказывают давление на государство с целью спасения предприятия, находящегося на грани краха. Отсюда вынужденное предоставление налоговых скидок, дотаций, государственного кредита. Нередко сохранение предприятия достигается его национализацией. В рыночной экономике безработица резко возрастает в период кризиса. В эти периоды население и промышленность тратят меньше средств на приобретение товаров и услуг. В силу этого уменьшается уровень реального объема производства, и как следствие возникает безработица. Такую безработицу экономисты объясняют уменьшением совокупного спроса. Она неизбежно возникает на той фазе экономического цикла, которую называют сжатием или падением. Однако частичная безработица может существовать и при так называемой полной занятости. К частичной безработице обычно относит два вида:
1. Фрикционная безработица Она связана с поиском новом места работы вследствие сокращения, увольнения или неудовлетворения прежним местом. Но такая безработица способствует лучшему использование трудовых ресурсов, ибо многие люди находят лучшую работу, более престижную, отвечающую современным запросам.
2. Другая форма - структурная безработица обусловлена упадком архаических отраслей промышленности. Работники таких отраслей теряют занятость и профессию.
Циклическая безработица определяется изменением экономической конъюнктуры. Она снижается во время циклических подъемов и увеличивается в периоде кризисов. Поскольку в такой ситуации резко уменьшаются совокупные расходы, сокращается производство и падает спрос на товары и услуги, такую безработицу называют безработицей дефицита спроса.
Научно-техническая революция порождает специфические для нее формы вытеснения рабочей силы из производства. К ним относится технологическая безработица, связанная с внедрением малолюдной и безлюдной технологии, основанной на электронной технике. Скрытая форма безработицы образуется вследствие разорения мелких производителей, которые формально все еще считаются самостоятельными хозяевами: никакая статистика не учитывает их как безработных. Данная форма безработицы характерна для агросферы. Теперь дадим определение полной занятости. Она не означает стопроцентного использования всей рабочей силы общества. Частичная безработица в виде фрикционной или структурной при этом будет существовать. Полная занятость означает отсутствие циклической безработицы. Предполагается, что когда безработица не превышает естественного уровня, каждый, ищущий работу, может ее найти, так что количество свободных рабочих мест равно количеству желающих найти работу. Естественный уровень безработицы не остается неизменным, со временем он пересматривается в связи с изменением экономических условий жизни. Хотя теоретический уровень безработицы определяется просто: а именно как отношение числа безработных к общему числу всех, способных работать. На практике такое определение встречается со значительными трудностями, связанными с получением надежной статистической информации.
Экономическая цена безработицы выражается законом Оукена - превышение на 1% текущего уровня безработицы при полной занятости оборачивается потерей ВНП на 2,5%.
Термин инфляция (от латинскою inflatio – вздутие) впервые стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны 1861–1865 гг. и обозначал процесс разбухания бумажно-денежного обращения. В XIX в. этот термин употребляется также в Англии и Франции. Широкое распространение в экономической литературе понятие инфляция получило в XX в. после первой мировой войны, а в советской экономической литературе – с середины 20-х годов. Наиболее общее, традиционное определение инфляции – переполнение каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение денежной единицы и соответственно рост товарных цен. Однако такое определение инфляции нельзя считать полным. Инфляция, хотя она и проявляется в росте товарных цен, не может быть сведена лишь к чисто денежному феномену. Это сложное социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства. Инфляция представляет собой одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира. Независимо от состояния денежной сферы товарные цены могут возрасти вследствие изменений в динамике производительности труда, циклических и сезонных колебаний, структурных сдвигов в системе воспроизводства, монополизации рынка, государственного регулирования экономики, введения новых ставок налогов, девальвации и ревальвации денежной единицы, изменения конъюнктуры рынка, воздействия внешнеэкономических связей, стихийных бедствий и т.п. Следовательно, рост цен вызывается различными причинами. Но не всякий рост цен - инфляция, и среди названных выше причин роста цен важно выделить действительно инфляционные.
Так, рост цен, связанный с циклическими колебаниями конъюнктуры, нельзя считать инфляционным. По мере прохождения различных фаз цикла (особенно в его “классической” форме, характерной для XIX – начала XX вв.) будет меняться и динамика цен. Их повышение в период бума сменяется их падением в фазах кризиса и депрессии и вновь ростом в фазе оживления. Повышение производительности труда, при прочих равных условиях, должно вести к снижению цен. Другое дело – если повышение производительности труда в ряде отраслей сопровождается опережающим это повышение ростом заработной платы. Такое явление, именуемое инфляцией издержек, действительно сопровождается общим повышением уровня цен. Стихийные бедствия не могут считаться причиной инфляционного роста цен. Так, если в результате наводнения в какой-либо местности разрушены дома, то, очевидно, поднимутся цены на стройматериалы. Это будет стимулировать производителей стройматериалов расширять предложение своей продукции и по мере насыщения рынка цены станут понижаться. Прежде всего, нужно отметить, что рост цен может быть связан с превышением спроса над предложением товаров. Однако такой рост цен, связанный с диспропорцией между спросом и предложением на каком-то отдельном товарном рынке – это ещё не инфляция. Инфляция – это повышение общего уровня цен в стране, которое возникает в связи с длительным неравновесием на большинстве рынков в пользу спроса. Другими словами, инфляция – это дисбаланс между совокупным спросом и совокупным предложением. Инфляция проявляется, прежде всего, в обесценении денег по отношению к золоту, товарам и иностранным валютам. В результате уменьшается золотое содержание национальной денежной единицы, поэтому цена золота растет. Падение покупательной способности денег по отношению к товарам проявляется в росте оптовых и розничных цен. Обесценение денег по отношению к иностранной валюте выражается в падении курса национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам. С инфляцией сталкиваются практически все страны, причем последние годы характеризуются повышением ее темпов. Можно сказать, что мир стал более инфляционным. Отдельные стороны инфляции описывают такие понятия, как “дезинфляция”, “дефляция”, “стагфляция”. Дезинфляция означает замедление темпов инфляции. Дефляцией называется долговременное снижение уровня цен. Термин “стагфляция” является производным от стагнации и инфляции и означает высокую инфляцию при медленном или нулевом росте реального объема производства. Часто этот термин употребляется для характеристики инфляции при одновременном спаде объема производства. Причины инфляции.
Есть множество причин инфляции, однако, в каждой стране складываются свои социально-экономические условия ее возникновения. Выделяют внешние и внутренние причины инфляции.
К внешним причинам относятся: 1. Интернационализация хозяйственных связей: наличие инфляции в других странах влияет на динамику внутренних товарных цен через цены импортируемых товаров. Центральный банк страны для создания собственных валютных резервов скупает иностранную валюту у коммерческих банков, выпуская для этих целей дополнительную национальную валюту, что увеличивает количество денег в обращении. 2. Мировые экономические кризисы. Так, мировой структурный кризис 70-х гг. XX столетия вызвал рост цен на природные ресурсы в 7 раз, в том числе на сырую нефть – в 20 раз. В результате цены на готовую продукцию резко подскочили в Японии, США, Западной Европе. Этот фактор имеет большое значение, например для Белоруссии, экономика которой на 90% и более зависит от импорта топливно-энергетических ресурсов. Рост цен на них является одной из главных причин раскручивания инфляционной спирали.
Внутренние причины обусловлены состоянием экономики данной страны. Среди них можно выделить:
1. Д ефицит госбюджета. Если он покрывается займами Центрального банка страны, количество денег в обращении резко возрастает, но оно не подкреплено выпуском товаров, что ведет к инфляции. 2.. Расходы на военные цели. Они, во-первых, увеличивают расходную часть бюджета, являясь постоянной причиной бюджетного дефицита, что, как было отмечено, ведет к инфляции. Во-вторых, люди, занятые в военном секторе экономики, не создают потребительский продукт, а выступают на потребительском рынке только в роли покупателей, увеличивая платежеспособный спрос. Следовательно, военные ассигнования являются мощным фактором инфляции, так как вызывают огромный рост денежной массы без соответствующего товарного покрытия.
3. Расходы на социальные цели не адекватные эффективности национальной экономики. В случаях экономических кризисов, спада производства уровень жизни населения снижается. Правительство стремится поддержать население путем дополнительных ассигнований на социальные цели (индексация зарплаты, выплата различных пособий, в том числе по безработице, различных доплат и т.п.), что ведет к увеличению количества наличных денег в обращении и усиливает инфляцию.
4. Инфляционные ожидания, являющиеся одним из основных факторов инфляции. Когда начинается инфляция, население планирует свое поведение в ожидании дальнейшего роста цен. Оно начинает приобретать товары сверх своих текущих потребностей. Происходит “бегство от денег”. Спрос начинает стимулировать предложение, что подстегивает рост цен. Кроме того, ожидания предполагаемого уровня инфляции включаются в долгосрочные контракты (как правило, не менее года), заработную плату и другие платежи. Высокая зарплата, обусловленная предшествующими ожиданиями, стимулирует дальнейший рост цен. Она блокирует усилия правительства по снижению темпов инфляции. 5. Чрезмерные инвестиции в отдельные отрасли экономики, например, в сельское хозяйство, не дающие должного экономического эффекта .6. Структурные нарушения в экономике – диспропорции между накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства и др. факторы. Виды инфляции В мировой экономической теории и практике известны два вида инфляции Инфляция спроса возникает в результате увеличения совокупного спроса в условиях полной загрузки производственных мощностей, а значит, и невозможности отреагировать увеличением выпуска продукции Инфляция предложения (издержек) возникает вследствие роста цен из-за увеличения издержек производства. Причинами роста издержек могут быть – увеличение цен на сырье, действия профсоюзов по повышению заработной платы, монополистическое или олигополистическое ценообразование на ресурсы и др. Сочетание инфляции спроса и инфляции издержек образует инфляционную спираль ”цены–заработная плата”. В условиях инфляции спроса экономические агенты постепенно корректируют свое поведение: ставки номинальной заработной платы повышаются в новых трудовых соглашениях в соответствии с возросшими инфляционными ожиданиями. Повышение ставок номинальной заработной платы вызывает рост средних издержек производства, что является основой для развертывания инфляции издержек.Инфляцию различают в зависимости от темпов, характера протекания, ожиданий и масштаба охвата.По темпам инфляции можно выделить умеренную инфляцию (рост цен составляет менее 10% в год); галопирующую инфляцию (рост цен составляет от 10 до 200% в год); гиперинфляцию (рост цен составляет более 50 % в месяц). Наиболее губительна для экономики гиперинфляция, которая выражается в астрономическом росте количества денег в обращении. Роль денег в экономике сильно уменьшается, а промышленные предприятия переходят на другие формы расчетов (например, бартер, взаиморасчеты).По признаку ожидаемости можно выделить ожидаемую инфляцию, которая ожидается и прогнозируется правительством и населением, и неожиданную инфляцию, которая характеризуется внезапным скачком цен. Последняя оказывает неоднозначное влияние на поведение населения в зависимости от состояния инфляционных ожиданий. Если в стране отсутствуют инфляционные ожидания, то население, рассчитывая на краткосрочность роста цен, меньше приобретает и больше сберегает денег. Спрос уменьшается и оказывает давление на производителей, побуждая их снижать цены (проявляется действие закона Пигу). Макроэкономическое равновесие восстанавливается. Если же в стране инфляционные ожидания велики, внезапный рост цен побуждает население закупать товары впрок. Спрос растет, что ведет к дальнейшему росту цен и увеличению инфляции.По масштабу охвата можно выделить локальную инфляцию, имеющую место в отдельных странах, и мировую, охватывающую группу стран или целые регионы.По характеру протекания различают открытую инфляцию, отличающуюся продолжительным ростом цен, и подавленную, возникающую при твердых “замороженных” розничных ценах на товары и услуги при одновременном росте денежных доходов населения. В этом случае товары исчезают с прилавков и переходят в разряд дефицитных, а цены растут на “черном рынке. Открытая инфляция присуща странам с рыночной экономикой, где свободное взаимодействие спроса и предложения способствует открытому, ничем не стесненному росту цен в результате падения покупательной способности денежной единицы.Хотя открытая инфляция и искажает рыночные процессы, тем не менее, она сохраняет за ценами роль сигналов, показывающих производителям и покупателям сферы выгодного приложения капиталов. Тем самым открытая инфляция сама выступает своего рода антиинфляционным средством. Подавленная инфляция присуща экономике с административным контролем над ценами и доходами. Она потому-то и называется “подавленной” что жесткий контроль над ценами и доходами не позволяет, открыто проявляться инфляции в единственно доступной ей форме: в росте денежных цен. В такой ситуации инфляция принимает “подпольный” характер, внешне цены стабильны, но поскольку масса денег фактически возросла, избыток денег трансформируется в товарный дефицит, который не может быть компенсирован ростом производства
Тема 11. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА
Компоненты современного денежного обращения делятся на 3 денежных агрегата:
1 )М1- деньги для сделок, включают в себя наличные деньги, а также деньги на счетах до востребования;
2 )М2 - деньги в широком смысле, включают М1, а также бесчековые сберегательные вклады и небольшие срочные вклады.
3) М3 - включают в себя М2 и крупные срочные вклады;
Агрегат М1 выполняет все функции денег и, по мнению экономистов, представляет собой собственно деньги. Агрегаты М2 и М3 рассматриваются как квази-деньги или "почти деньги", поскольку их элементы не являются средством обращения, но могут быть быстро превращены в деньги.
Спрос на деньги создается предприятиями и государством, которым не хватает собственных средств. Они являются заемщиками.
Он делится на спрос на деньги для сделок (количество денег, необходимых для использования их в качестве средства обращения) и спроса на деньги со стороны активов (количество денег, которое люди хотят хранить в качестве сбережений).
Предложение денег создается индивидуальными лицами, у которых доход больше расходов. Они выступают в качестве кредиторов. В качестве цены заемных средств выступает ставка процента.
Дополнительные средства, которых не хватает предприятиям для расширения производства называются инвестиционным капиталом. Существуют индивидуальные (частные сберегатели финансовых средств) и институциональные (коммерческие банки, кредитные союзы, страховые компании, пенсионные, инвестиционные фонды) инвесторы.
Сущность и формы кредита
В рыночной экономике непреложным законам является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно- финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.
Кредит - предоставление денежных средств на условиях возвратности с уплатой процентов, как правило, на фиксированный срок:
кредит может предоставляться в виде рассрочки платежа и покупки долговых обязательств заемщика (краткосрочный, долгосрочный кредит).
Кредит выполняет важные функции в рыночной экономике. Во- первых, увеличения общественного производства. Во- вторых, содействует экономии издержек обращения. в процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов, происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денежных потоков.
В- третьих, кредит выполняет перераспределительную функцию. Благодаря ему, частные сбережения, прибыли предприятий превращаются в судный капитал и направляются в рентабельные сферы народного хозяйства.
В- четвертых, кредит выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала. Кредит используется в конкурентной борьбе, судействует процессу поглощений и слияний форм.
Виды кредита:
1)коммерческий;
2)банковский;
3)потребительский;
4)государственный;
5)международный;
Коммерческий кредит- кредит, представляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданный товар: Коммерческий кредит предоставляется в вексельной форме и по открытому счету. Банковский кредит- форма кредита, при которой денежные средства представляются банком во временное пользование. Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков:
1) в зависимости от обеспечения ссуды - без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение: последние делятся на вексельные, подтоварные, фондовые;
2) по срокам погашения - онкольные, краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные;
3) по характеру погашения - погашаемые единовременным взносом и в рассрочку;
4) по методу взимания процента - процент удерживается в момент предоставления ссуды, в момент погашения кредита или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита;
5) по категориям заемщиков, отражающим экономическое содержание и цель кредита, различаются 4 вида ссуд: коммерческие ссуды предоставляются предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала; ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых спекуляций; сельскохозяйственные ссуды, к которым относятся ипотечные ссуды для покрытия крупных капитальных затрат, краткосрочные ссуды на временные нужды; кредитование предметов потребления осуществляется под залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку; ссуды с разовым погашением.
Международный кредит- кредит, предоставляемый государствами, банками, а также другими юридическим лицам. Международный кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме.
Банки и их роль
Банки занимают центральное место в системе кредитных отношений любого государства. Первоначально эта система была представлена только банками. Главное назначение банков состоит в том, чтобы собирать, накапливать, создавать денежные средства и представлять их в кредит. Структура кредитных учреждений разных стран весьма разнообразна, но в основном она может быть разбита на три группы: центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты. Главенствующее положение в кредитной системе занимает центральный банк, который исторически выделился из массы коммерческих банков еще в 18-19 веке на ранних стадиях капитализма. Именно центральному банку государство предоставило исключительное монопольное право эмиссии банкнот. Коммерческие банки кредитуют производственные предприятия главным образом за счет средств, привлекаемых ими в виде вкладов, и осуществляют расчеты между предпринимателями, они также занимаются фондовыми, комиссионными и валютными операциями. Операции коммерческого банка подразделяются на пассивные и активные. Кроме того, банки могут заниматься посредническими операциями и доверительными операциями. Особое место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты, такие как пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и т.д. Специализированные банки осуществляют преимущественно определенные виды финансово-кредитных операций. Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием капитальных вложений. Благодаря деятельности этих банков образуется рынок инвестиций. Ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости. Экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчеты с иностранными фирмами. Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и размещения капитала. В кредитную систему страны входят сберегательные банки. Сберегательные банки - разновидность сберегательных учреждений наряду со сберегательными кассами и другими специализированными кредитными учрежденной. Банки находятся на коммерческом расчете и стремятся получить за свои услуги большую массу и норму прибыли. Это им удается, поскольку они устанавливают процент по вкладам на уровни ниже того процента, который сами получают за представление ссуды. Разница между суммой полученных и уплаченных процентов составляет валовую прибыль банков. Часть валовой прибыли банка идет на покрытия его издержек. Оставшаяся часть составляет чистую прибыль банков. Отношение чистой прибыли к собственному капиталу банков называется нормой банковской прибыли. В эпоху свободной конкуренции она равнялась средней норме прибыли. В условиях монополистического капитализма норма банковской прибыли сравнялась с нормой прибыли промышленных монополий. При переходе к рынку, государственные специализированные банки реорганизуются в акционерные. В результате ослабляется монополизм и возникает конкуренция между различными кредитными учреждениями. В этих условиях резко возрастает роль национального банка как главного банка по контролю над деятельностью всех других банков, а также за строгим соблюдением и общих принципов организации банковского дела. Банковские операции делятся на пассивные операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы и активные, посредством которых банки размещают эти ресурсы. Банковские ресурсы включают: собственные капиталы банков и депозиты, принимаемые банками у клиентов. Собственный капитал складывается из акционерного первоначального капитала, резервов и накопительной прибыли. Депозиты делятся на две группы: срочный и до востребования. Преобладающая часть депозитов приходится на вклады до востребования. Активные операции банков включают срочные и бессрочные ссуды, которые банки выдают своим клиентам. Срочные ссуды подлежат погашению по истечении определенного срока, по бессрочным ссудам банк вправе потребовать от клиента возврата денег в любое время. По своим объектам активные операции банков подразделяются на вексельные, подтоварные, фондовые. Вексельные операции - это покупка банками векселей у компаний и выдача ссуд под векселя. Подтоварные - это ссуды под залог товаров. Фондовые представляют операции с ценными бумагами - акциями и облигациями.
Тема 12. СОЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
